面對初生嬰兒來臨，相信各位新手爸媽都會提早做好育兒準備，入手各式各樣的嬰兒用品。作為新手父母，尤其會緊張BB健康，除了日常飲食、家居整潔等，亦應考慮及早為小朋友做好保險規劃，以確保子女未來有足夠的醫療保障。一份保險，會是新手爸媽送給初生嬰兒第一份的珍貴禮物。各位新手父母投保前不妨先了解一下為初生嬰兒購買保險前的6大考慮因素。
BB需要哪些保障？
由於小朋友身體抵抗力弱，尤其是初生嬰兒，容易因發燒、嘔吐等症狀而需入院接受治療，所以不少父母都會考慮為剛出生的BB購買醫療保險，為小朋友提供一份健康保障。市面上有不少自願醫保、醫療保險、危疾保險產品的受保人年齡可低至15日，適合新手父母為初生嬰兒投保。
何時為初生嬰兒購買第一份醫療保險？
為初生BB投保醫療保險的時間其實愈早愈好，因為眾所周知初生嬰兒抵抗力較弱，預先投保可以減輕父母的醫療負擔，當初生嬰兒不幸患病時，讓父母可以減少在財政上的憂慮。提提各位父母若有意投保，記得要留意不同醫療保險的最低受保人年齡。
為BB投保醫療保險點揀好？６大考慮因素
保險產品五花八門，為初生BB選擇醫療保險當然要經過深思熟慮，投保前不妨先參考以下6大考慮因素，以助新手爸媽為初生嬰兒進行保險規劃。
1. 應選實報實銷醫療費用之保障
保險有很多選擇，但我們首先應該考慮最大用途。初生嬰兒或兒童有別於成人，患病時不會因無法工作而影響收入，反而最需要是主力應付醫療費用，所以父母可以考慮購買「實報實銷」的保險產品。以實報實銷方式獲得醫療賠償，可直接幫助到父母應付醫療開支，讓子女接受最合適的醫療服務。
2. 初生嬰兒的住院費用
初生嬰兒容易發燒、嘔吐等，這些症狀持續出現可能是嚴重疾病的徵狀，如果未能及早入院檢查及治療，會令BB的健康受到威脅。然而一系列住院費用加起來，突如其來的醫療支出或會為父母帶來重大經濟負擔，所以父母可以趁早考慮為初生嬰兒購買一份能提供住院及手術保障的醫療保險。富衛人壽的「全自主百萬醫療計劃」（FWD MyMillion Medical Plan）＂（FWD MyMillion）＂1針對普羅大眾，以相宜的保費提供適度的保障，全數保障2多項醫療費用，如病房及膳食、醫療雜項開支及手術費用等，實報實銷，而且最低的投保年齡為出生15天（實際年齡） ，讓父母減少一份擔憂，可以安心照顧患病的小朋友。
3. 照顧BB的相關開支
初生嬰兒生病往往令新手父母非常緊張及擔心，一旦嬰兒住院，父母往往為了可以全天候陪伴子女而選擇留院守護，但部分私家醫院或會因此另收父母陪床費，對父母來說無疑再多了一份經濟壓力。因此，在揀選醫療保險產品時，可以考慮涵蓋陪床費的醫保計劃，盡量補償BB住院期間的開支。另外，部分保險產品會保障於醫院進行手術或入住深切治療部聘請私家看護等開支，父母為 BB 選擇醫療保險產品時可多加留意。
4. 先天性疾病是否受保
疾病難以預料，一些先天性疾病可能隨着小朋友年齡增長才出現，故為初生嬰兒購買保險時，亦要考慮先天性疾病的可能性，較常見的例子就有先天性心臟病、哮喘等。
一般傳統醫保都未必保障先天性疾病及投保時未知的已有疾病，不過自願醫保計劃及小部分醫療保險計劃都會涵蓋，例如富衛人壽的「全自主百萬醫療計劃」（FWD MyMillion）1在保單簽發日的第 31天起便全數保障2投保時未知的已有疾病3及先天性疾病4。
5. 緊急意外門診治療
6. 保費
身為父母必定明白養育小朋友的開支負擔大，光是產前檢查、聘請陪月、購買嬰兒用品等花費已經相當大，還未計算日後學費、學校雜費、補習及興趣班費用等。如果想為子女提供一份就一系列醫療費用不設細項限額的醫療保險，但是保費預算不高，不妨考慮富衛人壽的「全自主百萬醫療計劃」（FWD MyMillion）1，設有2個計劃級別及4個每年自付費選項，投保時可以按能力及需要而選擇合適的計劃。
醫療保險邊間好？
如果各位父母尚未決定為初生子女投保哪份醫療保險，不妨考慮富衛人壽的「全自主百萬醫療計劃」（FWD MyMillion）1。此醫療計劃是專為普羅大眾而設，以實報實銷形式全數保障２普通病房的一系列住院及手術醫療費用，保費更經濟實惠。如果想投保醫療計劃又擔心保費太貴，FWD MyMillion提供2個計劃級別及4個每年自付費選項，讓您靈活配合不同的保障需要及保費預算。計劃甚至提供「指定危疾之全額賠償 – 豁免每年自付費」5、6保障，若受保人不幸被確診患上指定危疾，每年自付費6將獲豁免，減輕您於治療上的經濟負擔，有關詳情請參閱保單條款。
上述產品資料不包括保單的完整條款及受相關計劃之條款及細則約束，有關上述產品特點、保障權益及完整之條款、不保事項及主要產品風險詳情，請參閱富衛網站、相關產品小冊子及保單條款。
相關文章：
備註：
- 「全自主百萬醫療計劃」由富衛人壽保險（百慕達）有限公司 （於百慕達註冊成立之有限公司）（「富衛人壽」）承保。
- 全數保障指不設分項賠償限額，並為合資格費用於扣除每年自付費之餘額（如有）後的實際金額，及受每年保障限額所規限。全數保障只適用於指定權益項目，而其他權益項目並不獲全數保障及受限於相關權益項目的賠償限額。詳情請參閱保障表及保單條款。對於本計劃受保的精神科治療，全數保障並不適用，分項賠償限額則適用。
- 指被保人於保單簽發日前已存在的任何疾病、損傷、生理、心理或醫療狀況或機能退化，包括先天性疾病。在以下情況發生時，一般審慎人士理應已可察覺到投保前已有病症 –
a) 病症已被確診；
b) 病症已出現清楚明顯的病徵或症狀；或
c) 已尋求、獲得或接受病症的醫療建議或治療。 - 指(a)任何於出生時或之前已存在的醫學、生理或精神上的異常，不論於出生時有關異常是否已出現、被確診或獲知悉；或(b)任何於出生後6個月內出現的新生嬰兒異常。
- 在保單生效期間，若被保人患上以下指定危疾（定義見下文及保單條款附錄2），並根據主診醫生、外科醫生及專科醫生的書面建議，直接因該指定危疾而接受任何醫療服務的情況下，於保障表第 I 至 III 部分計算應付權益，每年自付費之餘額（如有及如適用）將被減少至零。於完全達到每年自付費限額前，我們將賠償與該指定危疾有關之醫療服務所收取的合資格費用。指定危疾應包括：
(i). 由心肌病所導致的心臟功能受損；
(ii). 由原發性肺動脈高壓所導致的心臟功能受損；
(iii). 慢性肝病；
(iv). 冠狀動脈搭橋手術；
(v). 末期肺病；
(vi). 暴發性肝炎；
(vii). 突發性心臟病（急性心肌梗塞）；
(viii). 腎衰竭；
(ix). 主要器官移植；
(x). 心瓣手術；
(xi). 柏金遜症；
(xii). 嚴重類風濕關節炎；
(xiii). 指定癌症；
(xiv). 中風；
(xv). 主動脈手術；及
(xvi). 末期疾病。
若您或被保人在保單的保單簽發日起計90日內已察覺或理應察覺任何指定危疾，本權益將不適用於由該指定危疾所引致的醫療服務。
在以下情況發生時，您或被保人理應已可察覺到指定危疾：
i) 該指定危疾被確診；
ii) 該指定危疾出現清晰及明確的病徵或症狀；或
iii) 就該指定危疾已尋求、獲建議或接受醫療意見或診治。
此權益只適用於附有每年自付費之保單。 - 每年自付費是指在富衛賠償餘下的合資格費用或費用前，保單持有人在每個保單年度必須分擔的定額合資格費用或費用。
以上資料由富衛金融有限公司（「富衛金融」）提供， 僅供參考，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。市場上不同保險產品的保障範圍、條款及細則、不保事項和產品風險各有不同，除了在投保前瞭解清楚自身需要和負擔能力外，還要仔細閱讀保單檔以清楚瞭解保障內容及條款和選擇適合自己的產品。富衛金融為富衛人壽保險（百慕達）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）（「富衛人壽」）委任的保險代理商。 富衛金融、富衛人壽及其聯繫公司或各自的董事或僱員並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。對於在任何因使用或依賴此文章引致的後果，富衛金融、富衛人壽及其聯繫公司或各自的董事或僱員概不負責並無須負上法律責任（包括第三者責任）。使用者應自行評估此文章內容所載的全部資料或尋求獨立的專家意見。
備註
有關保障權益及不保事項的詳細資料，請參閱產品小冊子及保單條款。
刊載於本網站的內容及資料經第三方醫療資訊供應商的專業認可。富衛金融有限公司（「富衛」）對資料之準確性概不負責。上述所有資料及分析僅供參考之用，並不會被考慮為專業意見、建議、要約或遊說，因此不應據之作為投保決定。
注意：本網站之資料僅作參考用途，不應視作內容提及的任何產品或投資之建議或要約。富衛保留權利隨時更改及修改本網站載列之意見及資料，而毋須發出任何預先通知。如對醫學相關資料有任何問題，建議向適當的專業人士（如醫生或執業精神科醫生等）尋求獨立意見。富衛明確表明概不因他人使用或詮釋本網站載列的資料而承擔任何責任。相關保險計劃由富衛承保，並受保單相關的條款及細則約束。詳情請參閱相關產品小冊子及保單條款的條款及細則。投保相關產品需經銷售和核保程序及規定，如有任何問題或疑問，可聯絡您的理財顧問或致電我們24小時服務熱線 3123-3123。
