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    2022年3月25日
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    自願醫保保險視角
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    彭愉康 中醫師
    醫結網絡診所的中醫師,香港中醫學會前院長、澳洲註冊中醫師、南京中醫藥大學針灸博士。
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    上次談及自願醫保產品不斷優化,例如不設分項賠償限額,可全數保障一系列住院手術衍生的費用,以及提升每年及終身保障限額,協助客戶為未來可能高漲的醫療費用早作準備,做到「保足啲 全面啲」。不知大家有否留意,一些自願醫保產品亦有提供自付費選項?懂得善用自付費,你的醫療保障性價比可能因此大大提高!

    選擇自付費有助降低保費

    自付費(俗稱「墊底費」)是指保單持有人在索償時須自行承擔的費用,該費用通常是一個特定金額。以相同保障限額及保障項目作比較,若選擇有自付費選項的計劃級別,保費會相對便宜;客戶若願意負擔較高的自付費,保費便越相宜。

    上次提到為了解大眾投保醫療保險的狀況及想法而作出的問卷調查1亦發現,受訪者願意投放於醫保的費用均有不同,若醫保產品能提供不同額度的自付費選項,客戶就可因應個人財政狀況選擇合適的計劃,以調節保費開支。以一名實際年齡24歲的人士為例,如選擇10萬港元自付費的保障計劃,有些計劃的標準年繳保費(不包括由保險業監管局徵收的保費徵費)可低於2,500港元,即以每日保費低於7港元已可享受高端醫療保障

    自付費配合現有醫保,提高保障性價比

    本身已有個人或公司團體醫療保障的客戶,其保障額亦未必足以應付大額治療費用,若添置一份設有自付費選項的醫保產品,就可以相宜保費獲得多一重且大額的保障。有些自願醫保計劃的自付費選項可高達10萬甚至25萬港元,客戶可先以原本持有的個人或團體醫療保險索償需要自付的部分,再向新添置的自願醫保計劃索償餘下的合資格費用。客戶可盡用現有保障之餘,亦可將添置大額醫療保障的保費大幅降低。有些計劃更為一系列指定危疾豁免自付費,當中包括香港三大疾病 — 癌症、急性心肌梗塞及中風等,讓客戶在此關鍵時刻專注治療,減輕面對醫療費用的煩惱。

    順帶一提,自願醫保產品為政府認可的可扣税產品之一,納稅人為自己或指明親屬購買自願醫保產品可申請稅務扣除,有意獲享多一重稅務扣除優惠的人士不坊了解一下!

    彭愉康 中醫師
    醫結網絡診所的中醫師,香港中醫學會前院長、澳洲註冊中醫師、南京中醫藥大學針灸博士。
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