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【旅遊警示】黃／紅／黑色分別？旅遊保險點賠？附外遊警示國家名單

旅遊保會否為有外遊警示的地方提供保障？本文將講解不同外遊警示的分別及相關注意事項。

旅遊保險

旅遊攻略

<p>除了日本、韓國、歐洲等熱門旅遊國家外，近年愈來愈多港人會選擇前往一些較冷門的國家旅遊。為了讓大眾了解到前往這些旅遊地點時可能會面對的人身安全風險，香港政府設立了「外遊警示制度」來讓大家了解不同國家的安全性。究竟黃色、紅色和黑色外遊警示有什麼分別？如果因政府發出外遊警示而影響您的行程，<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/protection/natural-disaster-coverage-in-travel-insurance/" target="_self">旅遊保險</a>能否保障相關損失？在當地發生事故又可以如何求助？以下為您一一拆解！</p><h2>甚麼是外遊警示？</h2><p>不同國家都有設立「旅遊警示」，而香港保安局在2009年亦設立了風險指標「外遊警示制度」，用作評估88個港人較熱門的旅遊國家／地區的安全性<sup>1</sup>。保安局會按照該地區的安全威脅程度來劃分成黃色、紅色、黑色3種級別。當局除了會考慮治安因素外，亦會按醫務衞生局的建議，向爆發大型傳染病的地區發出外遊警示。以下是３個不同警示級別的定義：</p><h3>黃色外遊警示：有威脅跡象</h3><p>黃色外遊警示屬最輕微級別，代表該地區有安全威脅的跡象，旅客要留意局勢並提高警覺。</p><h3>紅色外遊警示：有明顯威脅</h3><p>紅色外遊警示為中等，代表該地區有明顯的安全威脅，旅客最好調整行程，如非必要，盡量避免前往。</p><h3>黑色外遊警示：有嚴重威脅</h3><p>黑色外遊警示為最高級別，代表該地區有嚴重的安全威脅，旅客不應該前往。</p><h2>外遊警示國家名單 2024</h2><p>（更新至2024年4月5日）香港保安局向不同國家所發出的外遊警示<sup>1</sup>，如要前往便要記得要提高警覺，注意安全：</p><table><thead><tr><th>外遊警示級別</th><th>定義</th><th>國家／地區</th></tr></thead><tbody><tr><td>黃色外遊警示</td><td>有威脅跡象，需提高警覺</td><td><ul><li>孟加拉</li><li>埃及</li><li>印度</li><li>尼泊爾</li><li>菲律賓</li><li>沙特阿拉伯</li><li>泰國</li><li>土耳其</li><li>突尼斯	</li><li>比利時</li><li>法國</li><li>印尼</li><li>肯尼亞</li><li>緬甸</li><li>秘魯</li><li>俄羅斯</li><li>斯里蘭卡</li><li>英國</li><li>日本（福島核電廠一帶）</li><li>馬來西亞（沙巴東海岸地區）</li></ul></td></tr><tr><td>紅色外遊警示</td><td>有明顯威脅，如非必要建議避免前往</td><td><ul><li>伊朗</li><li>黎巴嫩</li><li>土耳其（東南部省份）</li><li>以色列</li><li>巴基斯坦</li></ul></td></tr><tr><td>黑色外遊警示</td><td>有嚴重威脅，不應前往</td><td><ul><li>敍利亞</li></ul></td></tr></tbody></table>

<h2>外遊時遇上緊急事故該如何求助？</h2><p>如果不幸在外遊時遇上緊急事故而需要尋求協助，市民可透過<a href="https://www.immd.gov.hk/hkt/services/designated_whatsapp_hotline.html" target="_blank">WhatsApp</a>、<a href="https://www.immd.gov.hk/hkt/services/designated_wechat_hotline.html" target="_self">微信</a>、<a href="https://www.immd.gov.hk/hkt/services/online_assistance_request_form.html" target="_blank">網上填表</a>、或<a href="https://www.immd.gov.hk/hkt/services/24_hour_assistance_hotline.html" target="_blank">致電</a>的方式聯絡香港入境處「<a href="https://www.immd.gov.hk/hkt/services/Assistance_Outside_Hong_Kong.html" target="_blank">協助在外香港居民小組</a>」<sup>２</sup>。如有重大事故，入境處會為受影響的香港旅客墊支返港費用、甚至安排專機接送返港<sup>３</sup>。此外，萬一外遊出現嚴重意外或傷亡，旅客亦可以聯絡入境事務處及中國駐當地大使館、領事館，以獲得進一步的協助<sup>４</sup>。有關更多服務詳情和領事館名單，請參考<a href="https://www.immd.gov.hk/hkt/services/Assistance_Outside_Hong_Kong.html#cc" target="_blank">入境事務處網頁</a>。</p><p>如果有購買旅遊保險，保險公司一般都會提供24小時緊急支援服務<sup>５</sup>。當受保人不幸因意外而導致嚴重受傷或重病，在必要的情況下，保險公司會為受保人安排緊急醫療撤離、護送同行子女回港、提供緊急入院的保證金等服務<sup>5</sup>。緊記要保留相關的醫療報告、警方報案記錄和收據，以作為日後申請索償的證明文件，具體的索償要求須視乎保單條款而訂。</p><h2>如因外遊警示而需要更改行程，旅遊保險會提供保障嗎？</h2><p>這要視乎情況。如果受保人在購買一般旅遊保險後，政府才向該旅遊目的地發出外遊警示，以致受保人需要取消或縮短行程，一般旅遊保險都會提供相關的保障。保險公司會按照外遊警示的等級來按比例向受保人賠償損失，包括已付費但無法退回的交通機票、酒店住宿、活動套票，以及任何額外衍生的合理開支（例如臨時預訂酒店費用）。</p><p>相反，如果受保人在發出外遊警示後，才去購買旅遊保險，那麼這種情況便屬於「投保前已存在的事件」，是旅遊保險的常見不保事項之一。若然受保人其後改變主意而決定<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/protection/does-travel-insurance-allow-you-to-claim-for-cancel-for-any-reason/" target="_self">取消或縮短行程</a>，相關的損失通常都不會獲得賠償。</p>

<h2>想獲得充分保障？買旅遊保3大要點您要知！</h2><p>旅遊警示難以預計，如不想因此而蒙受損失，出發前記得<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/protection/travel-insurance-comparison/" target="_self">比較不同旅遊保險</a>，確保自己能得到足夠的保障：</p><h3>1. 愈早購買旅遊保險愈穩陣</h3><p>從購買旅遊保險的那一刻起，保單便會生效。如果在出發前遇到突發狀況而需要取消或縮短行程（例如政府發出外遊警示），保險公司都會賠償相關的行程損失。相反，如果在政府發出外遊警示後才投保，取消或縮短行程所帶來的損失便不會獲得賠償。因此，最好在訂機票時一併投保，確保出發前所受到影響也能獲得保障。</p><h3>2. 不同級別的外遊警示會有不同的賠償比例</h3><p>要留意一點，並非所有外遊警示級別都會有相同的賠償金額！保險公司一般會按外遊警示的等級來作出不同比例的賠償。一般來說，如果外遊警示為黑色最高級別，保險公司會賠償100%的行程更改損失；紅色外遊警示為50%；而黃色外遊警示則通常不會有保障（只有少數保險公司會提供25%的賠償）。此外，相關的賠償金額一般不會超過保單上所列明的最高賠償上限。</p><h3>3. 留意保單是否設有「升級警示條款」</h3><p>即使您在旅遊警示發出後才買旅遊保險，香港保安局也有可能提升對旅遊目的地的警示級別，例如由黃色升級至紅色。這時候，您便需要留意保單上是否設有「升級警示條款」，它能保障因外遊警示升級而所導致的更改行程損失。</p><h2>擔心外遊警示令您取消行程？每次旅遊都自在寫意！</h2><p>天災意外往往難以預料，不妨考慮購買<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/mytravel-insurance/?utm_source=blog-cta&utm_medium=organic&utm_content=outbound-travel-alerts" target="_self">FWD旅遊保</a><sup>6</sup>，為您每段旅程提供全面保障！</p><p>自寫意旅遊保<sup>6</sup>除了能提供出發前不論任何原因<sup>7</sup>取消<sup>8</sup>或更改旅程<sup>8、9</sup>，均享高達25,000港元投保額外，更提供多項緊急醫療支援，包括緊急醫療運送、海外入院治療、住院按金、親屬探訪、隨行未獲照料子女送返，以及24小時協助熱線，為您的旅程帶來全面保障。</p>

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  <li>資料來源：中華人民共和國香港特別行政區保安局，<a href="https://www.sb.gov.hk/chi/ota/" target="_blank">《外遊警示制度》</a>，2024。</li>
  <li>資料來源：中華人民共和國香港特別行政區入境事務處，<a href="https://www.immd.gov.hk/hkt/services/Assistance_Outside_Hong_Kong.html" target="_blank">《協助在外的香港居民服務》</a>，2024。</li>
  <li>資料來源：中華人民共和國香港特別行政區政府新聞公告，<a href="https://www.info.gov.hk/gia/general/200004/24/0420249.htm" target="_blank">《助人為本的「協助在外香港居民小組」》</a>，2000年。</li>
  <li>資料來源：中華人民共和國香港特別行政區入境事務處，<a href="https://www.immd.gov.hk/hkt/services/Assistance_Outside_Hong_Kong.html#cc" target="_blank">《為在中國境外的香港居民提供的協助》</a>，2024。</li>
  <li>資料來源：保險業監管局，<a href="https://www.ia.org.hk/tc/travel_insurance/common_coverage.html" target="_blank">《認識旅遊保險》</a>，2024。</li>
  <li>自寫意旅遊保由保特保險（香港）有限公司 （ 「保特保險」）承保。此平台由富衛金融有限公司（「富衛金融」）經營，富衛金融為保特保險委任的保險代理商。以上內容乃產品資料摘要，僅供閣下參考之用。有關產品詳情，請參閱產品網頁及保單條款。產品受條款及細則約束並只擬在香港銷售。</li>
  <li>如因取消旅程或更改旅行日期而索償，您的保單必須在您支付旅程首期付款或訂金之日的7 天內或之前已購買，並且相關的取消或更改必須在原定出發時間之前進行。詳情請參閱保單條款、細則及不保事項。</li>
  <li>只適用於自寫意旅遊保-頭等計劃。</li>
  <li>重新安排的旅行日數必須等於或少於原保單期的承保日數。 如少於原保單承保日數，將不獲退款。 更改旅行日期必須在原定出發時間之前進行。</li>
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<p>上述產品資料不包括保單的完整條款及受相關計劃之條款及細則約束，有關上述產品特點、保障權益及完整之條款、不保事項，請參閱富衛金融網站、相關產品小冊子及保單條款。</p>
<p>以上資料由富衛金融有限公司（「富衛金融」）（牌照號碼：FA2568） 提供， 僅供參考，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。市場上不同保險產品的保障範圍、條款及細則、不保事項和產品風險各有不同，除了在投保前了解清楚自身需要和負擔能力外，還要仔細閱讀保單以清楚了解保障內容及條款和選擇適合自己的產品。富衛金融為保特保險（香港）有限公司（ 「保特保險」）委任的保險代理商。富衛金融、保特保險及其聯繫公司或各自的董事或僱員並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。對於在任何因使用或依賴此文章引致的後果，富衛金融、保特保險及其聯繫公司或各自的董事或僱員概不負責並無須負上法律責任（包括第三者責任）。使用者應自行評估此文章內容所載的全部資料或尋求獨立的專家意見。</p>

【旅遊警示】黃/紅/黑色分別？保險包唔包？附外遊警示國家名單

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【交通意外索償】撞車claim保險正確處理程序（附和解書範本）

本文拆解交通意外下撞車claim保險索償程序、和解要點、交通意外和解書範本及撞車申報保險時間。

汽車保險

<p>假如發生輕微的交通意外，如車身撞花等，是否必須向保險公司索償？如果選擇私下和解，簽署交通意外和解書又有甚麼事項要留意？本文將分享撞車<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/protection/procedures-and-preparation-of-claiming-insurance/" target="_self">claim保險</a>一般程序、和解注意事項、交通意外和解書範本及撞車申報保險時間等資訊，助您做好萬全準備，即使在路上遇上突發情況也能從容面對。</p><h2>交通意外後的處理程序及須知</h2><p>當遇上交通意外時，可按以下程序處理：</p><ol><li>確保自己人身安全，在安全的情況下按下俗稱「死火燈」的危險警告燈，並在最近的安全地方停車。</li><li>由於意外發生地點可能位處於交通繁忙位置，涉事司機停下車子後，應留在安全位置，並報警等待警方到場。</li><li>事主應準備撞車claim保險的所需資料，例如拍攝發生意外的環境，記下對方車主的姓名、電話號碼、車牌號碼、財物損失資料及目擊人士的聯絡方法。</li></ol><h2>交通意外可以自行和解嗎？</h2><p>如果交通意外未有涉及人命傷亡，以及損毀第三者或政府財物，只屬於車身撞花、撞凹或平價零件損毀更換等輕微意外，司機可私下和解。</p><p>但要注意的是，如雙方選擇私底下自行和解，事後便無法向保險公司索償。不過，亦正因為雙方都沒有向保險公司提出過索償，因此也不會影響下一個保單年度的<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/protection/what-is-ncb-or-ncd/" target="_self">無索償折扣（NCD/NCB）</a>。</p>

<h2>交通意外和解書範本</h2><p>網上有不少交通意外和解書範本可供參考，不過，即使雙方已簽署和解協議書，亦不代表可以完全無後顧之憂。如果沒有及時報告保險公司，日後對方反口並提出索償時，保險公司未必會承保。因此，最理想的做法還是在發生交通意外後，尋求專業意見，以保障自己的利益。</p><h2>撞車claim保險的正確程序及注意事項</h2><p>交通意外發生後，如雙方選擇不自行和解，便記得立即報警，交由警方決定意外的責任誰屬。想知道自己能索償的項目，可先了解自己買入的車保類型屬於<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/protection/comparison-between-comprehensive-third-party-car-insurance/" target="_self">全保</a>還是第三保。</p>

<p>交通意外後，報保險時間不能過久，一般需要在７-14日內向保險公司申報，並提供意外相關資料，包括司機車牌及身份證號碼、意外發生位置、證人及傷者資料、乘客資料、車輛文件、意外圖片、警方口供副本、警方檔案編號、「呼氣測試報告」和「擬控告通知書」等。</p><h2>想搵一份全面的汽車保險？</h2><p>據2022年交通報告顯示，嚴重及致命的交通意外個案超過1,100宗<sup>２</sup>，如各位想為自己提供保障，一份適合的汽車保險絕對不可或缺。<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/motor-smart-plus/" target="_self">智駕保Plus汽車保險</a><sup>3</sup>提供高達300萬港元因意外而引致第三者財物損毀的責任，以及涵蓋因意外而住院的每天現金津貼200港元。即使曾經索償，只要是一年內的總索償金額不超過60,000港元或汽車估值的15%（以較低者為準），受保車主仍可保留原有的無索償折扣（NCD/NCB）。</p>

<ol><li>資料來源：香港特別行政區政府香港警務署，<a href="https://www.police.gov.hk/info/doc/tm/Guidelines_On_Handling_Traffic_Accidents_c.pdf" target="_blank">《交通意外處理指引(中文版)》</a>，2024。</li><li>資料來源：香港特別行政區政府香港警務署，<a href="https://www.police.gov.hk/info/doc/statistics/traffic_report_2022_tc.pdf" target="_blank">《交通報告二零二二年》</a>，2022。</li><li>智駕保Plus汽車保險由保特保險（香港）有限公司 （ 「保特保險」）承保。此平台由富衛金融有限公司（「富衛金融」）經營，富衛金融為保特保險委任的保險代理商。以上內容乃產品資料摘要，僅供閣下參考之用。有關產品詳情，請參閱產品網頁及保單條款。產品受條款及細則約束並只擬在香港銷售。</li></ol><p>上述產品資料不包括保單的完整條款及受相關計劃之條款及細則約束，有關上述產品特點、保障權益及完整之條款、不保事項及主要產品風險詳情，請參閱富衛金融網站、相關產品小冊子及保單條款。</p><p>以上資料由富衛金融有限公司（「富衛金融」）（牌照號碼：FA2568） 提供， 僅供參考，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。市場上不同保險產品的保障範圍、條款及細則、不保事項和產品風險各有不同，除了在投保前了解清楚自身需要和負擔能力外，還要仔細閱讀保單以清楚了解保障內容及條款和選擇適合自己的產品。富衛金融為保特保險（香港）有限公司（ 「保特保險」）委任的保險代理商。富衛金融、保特保險及其聯繫公司或各自的董事或僱員並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。對於在任何因使用或依賴此文章引致的後果，富衛金融、保特保險及其聯繫公司或各自的董事或僱員概不負責並無須負上法律責任（包括第三者責任）。使用者應自行評估此文章內容所載的全部資料或尋求獨立的專家意見。</p>

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【Top Up醫療保險】投保第二份醫保要考慮甚麼？

隨年齡漸長，現有的保險未必足夠應付未來的醫療需求，可考慮Top Up醫療保險填補保障缺口！

醫療保險

醫療保障

<p>不少人可能一直倚靠公司的團體醫療保險或早年投保的醫療保險，但隨着年齡及人生階段變化，這份保險未必仍足夠應付您未來的醫療需求，此時不妨審視自己的財務狀況及評估醫療需要，有需要的再考慮Top Up醫療保險填補保障缺口！</p>
<h2>什麼是Top Up醫療保險？</h2>
<p>Top Up醫療保險是指被保人在原有的醫療保單上再額外加購另一份醫療保單，以加大現有保障。不少人會透過Top Up醫保來填補<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/insurance/vhis-vs-medical-insurance/" target="_self">公司醫保計劃</a>或現有醫療保單上的保障缺口。</p>
<h2>什麼人需要Top Up醫保？</h2>
<p>如果你覺得現有的<a href="/zh/blog/insurance/full-cover-medical-insurance-comparison/" target="_self">醫療保險</a>因保障限額或保障項目不足而未必能「<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/protection/procedures-and-preparation-of-claiming-insurance/" target="_self">claim</a>足」；或者本身只擁有公司提供的團體醫保，擔心<a href="/zh/blog/lifestyle/job-search/" target="_self">轉工</a>或<a href="/zh/blog/wealth/retirement-planning/" target="_self">退休</a>時有機會失去保障；又或隨着年紀增長、健康狀況轉壞、<a href="/zh/blog/insurance/vhis-medical-protection/" target="_self">醫療通脹</a>持續上升等因素，預計自己將需要更多醫療開支時，不妨考慮Top Up醫療保險。</p>
<p></p><iframe src="https://www.youtube.com/embed/g_PriBQbllc" allowfullscreen="" frameborder="0"></iframe>

<h2>您需要Top Up醫療保險嗎？4大考慮因素</h2><p>如果您正考慮應不應該Top Up醫療保險，不妨先閱讀以下4個因素，再分析一下這些因素是否對您有影響，再按自身情況而作決定。</p><h3>1. 事業真空期時會有保障缺口嗎？</h3><p>不少人或許一直只依賴公司提供的<a href="/zh/blog/insurance/vhis-vs-medical-insurance/">團體醫療保險</a>，但萬一轉工，便會失去公司的醫療保險；就算能無縫銜接地轉職至新公司，在試用期期間也未必能獲得公司的醫療保障。一般工作的試用期為3個月，但個別職位有機會長達6個月，若在這段時間遇上急病或意外要入院治療，便有機會要支付一筆龐大的醫療費用。如您本身有一份Top Up醫療保險，就能應付這段空窗期內突發入院的醫療開支。</p><h3>2. 現在的保障足夠應付退休後的醫療需要嗎？</h3><p>不少人可能因為自己早年已購入醫療保或現時已有公司醫療保障，而漠視了自己未來的醫療需求。然而，現時您的醫保保障範圍及<a href="/zh/blog/insurance/sum-assured/">保額</a>未必能追得上醫療通漲及日新月異的醫療科技，假若您將來退休失去了公司保障才再去投保醫療保險，屆時有機會因年齡和健康風險而要承受更多不保事項，甚至可能被拒保。如趁現在先多投保一份Top Up醫保，便能和自己現有的醫療保或公司醫保起到相輔相成的作用，不單可讓自己當下便得到更充足的保障，亦能為您退休後的醫療保障做好準備。</p><h3>3. 您需要更大的保障範圍嗎？</h3><p>如果現有的醫療保險只提供基本保障，而您想擴大保障範圍，可以選擇設有附加醫療保障或其他醫療支援的醫保計劃，藉Top up醫保而獲得更多保障，如出院後私家看護、入院／<a href="/zh/blog/insurance/day-case-procedure/">日間手術</a>前後的<a href="/zh/blog/insurance/vhis-coverage/">門診</a>護理、訂明非手術癌症治療等，保障項目要視乎不同保險公司的醫保產品。</p><h3>4. 您需要加大保障金額嗎？</h3><p>公司醫療保險或自己早已購入的醫療保險可能會就不同的保障項目設有限額，如住院時的醫生巡房費、手術室費、麻醉師費等項目都有機會設有索償上限，當超出上限時，被保人便要為該項目自行承擔餘下的費用。現在市面上部份醫療保險會就一系列住院及手術醫療費用提供<a href="/zh/blog/insurance/full-cover-medical-insurance-comparison/">全數保障</a>，讓被保人毋須理會各個醫療保障細項的保障限額，就保單所指定的醫療項目開支均可獲得全數保障。若再精明地<a href="/zh/blog/insurance/vhis-deductible/">善用自付費</a>投保這份全數保障的Top-Up醫療保險，更可以相宜的保費加大您的醫療保障。</p>

<h2>Top Up醫療保險點揀好？</h2><p>如果您正尋找一份合適的Top Up醫療保險，不妨考慮富衛人壽的「全自主百萬醫療計劃」（<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/mymillion-medical/?utm_campaign=202303-blog&utm_source=nextgen-blog-text&utm_medium=organic&utm_content=top-up-medical-insurance">FWD MyMillion</a> Medical Plan）<sup>1</sup>。此醫療計劃是專為普羅大眾而設，以實報實銷形式<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/protection/full-cover-medical-insurance-comparison/">全數保障</a><sup>2</sup>亞洲<sup>3</sup>區內標準普通病房<sup>4</sup>的一系列住院及手術醫療費用，保費更經濟實惠。「全自主百萬醫療計劃」提供3個每年<a href="/zh/blog/insurance/vhis-deductible/">自付費</a><sup>5</sup>選項，靈活配合您不同的保費預算。計劃甚至提供「指定危疾之全額賠償 – 豁免每年自付費<sup>5</sup>」<sup>6</sup>保障，若被保人不幸被確診患上指定危疾，每年自付費<sup>5</sup>將獲豁免，減輕您於治療上的經濟負擔，有關詳情請參閱保單條款。</p>

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  <li>「全自主百萬醫療計劃」由富衛人壽保險（百慕達）有限公司 （於百慕達註冊成立之有限公司）（「富衛人壽」）承保。</li>
  <li>全數保障指不設分項賠償限額，並為合資格費用於扣除每年自付費之餘額（如有）後的實際金額，及受每年保障限額所規限。全數保障只適用於指定權益項目，而其他權益項目並不獲全數保障及受限於相關權益項目的賠償限額。詳情請參閱保障表及保單條款。對於本計劃受保的精神科治療，全數保障並不適用，分項賠償限額則適用。</li>
  <li>亞洲指阿富汗、澳洲、孟加拉、不丹、汶萊、柬埔寨、中國內地、香港、印度、印尼、日本、哈薩克、吉爾吉斯、老撾、澳門、馬來西亞、馬爾代夫、蒙古、緬甸、尼泊爾、新西蘭、北韓、巴基斯坦、菲律賓、新加坡、南韓、斯里蘭卡、台灣、塔吉克、泰國、東帝汶、土庫曼、烏茲別克及越南。</li>
  <li>標準普通病房指醫院內級別低於標準半私家病房的病房類型。標準半私家病房指醫院內設有共用洗手間或淋浴室的單人或雙人病房。標準私家病房指被保人在住院期間入住設有供其使用之相連浴室的標準單人病房，但不包括設有獨立廚房、飯廳或客廳的任何醫院病房。若被保人於住院期間的任何㇐天在自願的情況下入住相比標準普通病房較高之醫院住宿病房級別，病房級別調整因子將應用於當日所招致的合資格費用。有關病房級別調整因子的詳情，請參閱保單條款。</li>
  <li>指在富衛人壽將賠償餘下的合資格費用前，保單權益人在毎個保單年度必須分擔的定額合資格費用。</li>
  <li>在保單生效期間，若被保人患上指定危疾（定義見保單條款附錄2），並根據主診醫生、外科醫生及專科醫生的書面建議，直接因該指定危疾而接受任何醫療服務的情況下，於產品小冊子保障表內第 I 至 III 部分計算應付權益，每年自付費之餘額（如有及如適用）將被減少至零。於完全達到每年自付費限額前，我們將賠償與該指定危疾有關之醫療服務所收取的合資格費用。若您或被保人在保單的保單簽發日起計90日內已察覺或理應察覺任何指定危疾，本權益將不適用於由該指定危疾所引致的醫療服務。此權益只適用於附有每年自付費之保單。詳情請參閱保單條款第5.12條索償限制。</li>
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<p>上述產品資料不包括保單的完整條款及受相關計劃之條款及細則約束，有關上述產品特點、保障權益及完整之條款、不保事項及主要產品風險詳情，請參閱富衛網站、相關產品小冊子及保單條款。</span></p>
<p></p>
<p>以上資料由富衛金融有限公司（「富衛金融」）提供，僅供參考及作教育用途，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。市場上不同保險產品的保障範圍、條款及細則、不保事項和產品風險各有不同，除了在投保前瞭解清楚自身需要和負擔能力外，還要仔細閱讀保單檔以清楚瞭解保障內容及條款和選擇適合自己的產品。富衛金融為富衛人壽保險（百慕達）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）（「富衛人壽」）委任的保險代理商。 富衛金融、富衛人壽及其聯繫公司或各自的董事或僱員並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。對於在任何因使用或依賴此文章引致的後果，富衛金融、富衛人壽及其聯繫公司或各自的董事或僱員概不負責並無須負上法律責任（包括第三者責任）。使用者應自行評估此文章內容所載的全部資料或尋求獨立的專家意見。</p>

【Top Up醫療保險】投保第2份醫保要考慮甚麼？

【Top Up醫療保險】投保第2份醫保要考慮咩？

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【意外保險比較 2024】適合誰？投保時5大注意細節！

今次將簡述意外保險的定義，什麼人比較需要購買意外保險及投保時5大注意細節。

意外保險

意外保障

<p>意外總是意料之外，一旦發生會令您措手不及，隨時打亂您和您家人的未來規劃，今次與大家簡述意外保險的定義，誰比較需要意外保險的保障及投保時應該注意的5大細節。</p><h2>意外保險定義是什麼？</h2><p>根據保險業監管局<sup>1</sup>，意外保險為保障「意外事件」推出的產品，「意外」的定義一般指突發、外在和非疾病的事件：</p><ul><li>「突發」指毫無預兆下出現的狀況</li><li>「外在」指自己難以掌控的環境及天氣等因素</li><li>「非疾病」指疾病以外帶來的身體狀況變化</li></ul><p>受保人遇到不能預料的突發意外身故或身體受傷、傷殘（如斷手、失去工作能力），意外保險能夠提供一筆過現金補償，為受保人及其家屬提供經濟援助。</p><h2>意外保險很重要嗎？</h2><p>不少人都可能有個迷思：「既然已經買了<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/mymillion-medical/" target="_self">醫療保險</a>，可實報實銷醫療開支，為什麼還要購買<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/mysafe-accident-protection-plan/" target="_self">意外保險</a>&nbsp;？」遇上突如其來的意外，除了醫療開支，因傷停工亦會影響生計，隨時打亂整個人生的未來計劃，意外保險能就您因碰上意外後所引致的指定情況（如意外身故、身體受傷或傷殘）提供現金賠償，減輕各種經濟負擔，安心休養。</p><h2>誰需要意外保險嗎？</h2><p>意外無人能夠避免，以下為一些比較需要購買個人意外保險的例子：</p><table><colgroup data-width='571'><col style="width:20.1401%"/><col style="width:79.8599%"/></colgroup><thead><tr><th></th><th>詳情</th></tr></thead><tbody><tr><td><p>小朋友</p></td><td><p>小孩一般較好動，特別容易發生<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/lifestyle/child-safety-at-home/" target="_self">家居意外</a>，輕則皮外傷，重則可能傷及骨骼，意外保險就能保障小朋友的成長之路，例如因意外而產生相關的合資格治療費用。</p></td></tr><tr><td><p>運動新手</p></td><td><p>近年跑街、<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/lifestyle/gym-room-service-pricing/" target="_self">健身</a>、瑜伽及<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/lifestyle/hiking-accident/" target="_self">行山</a>等運動興起，不少新手都想湊湊熱鬧，但知識、熱身和訓練不足都令意外風險大大增加。衞生署的調查報告<sup>2</sup>指出2018年因運動受傷的個案多達57,000宗，經驗豐富的運動愛好者受傷都絕不罕見。一般醫療保險只能就醫療費用實報實銷，僅保障住院及手術費用；意外保險除了提供一筆過現金賠償外，還有可能提供物理治療、脊醫、跌打及<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/health/acupuncture/" target="_self">針灸</a>等費用也可以作實報實銷賠償，以及為日後的復康之路帶來保障。</p></td></tr><tr><td><p>家中經濟支柱</p></td><td><p>意外往往突如其來，再謹慎的人也難以預計意外的發生，例如乘搭公共交通工具時遇上交通意外，令您因此受傷而需停工，便有機會加重家中經濟負擔，意外保險的賠償正好助您渡過難關。</p></td></tr></tbody></table>

<h2>投保意外保險比較需要注意的5大事項！</h2><p>購買意外保險時，難免出現「意外保險買邊間好？」的疑問。不同保險公司的產品各有不同，除了要比較意外保險的保額外，還要特別留神保障內容：</p><h3>1.<span> </span>受保年齡</h3><p>意外保險跟其他保險產品一樣，有受保年齡限制及可續保年齡的上限，而保障範圍或會按受保人年齡調整，若您為小朋友或老人家投保意外保險，便須留心年齡限制。</p><h3>2.<span> </span>不同職業不同保費</h3><p>由於每個職業所面對的風險各異，因此意外保險的保障內容即使相同，不同保險公司會就投保人職業收取不同的保費。保險公司一般會按工作風險將意外保障產品中之職業等級分成大致4類：&nbsp;&nbsp;</p><table><colgroup data-width='577'><col style="width:13.864800000000002%"/><col style="width:86.13519999999998%"/></colgroup><thead><tr><th><p>類別</p></th><th><p>職業</p></th></tr></thead><tbody><tr><td><p>類別 1</p></td><td><p>從事室內或專業、行政、管理、文職和非體力勞動職業的人士。 例如：會計師、醫生、律師、教師</p></td></tr><tr><td><p>類別 2</p></td><td><p>從事非體力勞動工程的戶外工作和／或監督性質的工作人士。 例如：工程師、推銷員、家傭、郵差</p></td></tr><tr><td><p>類別 3</p></td><td><p>從事輕體力勞動的工作人員，而無需使用重型機械。 例如：麵包師傅、餐廳服務員、鎖匠</p></td></tr><tr><td><p>類別 4</p></td><td><p>從事體力勞動的人。 例如：室內電工、技工、風帆教練。&nbsp;</p></td></tr></tbody></table><p>類別1被視為比較低風險遇上意外的職業，故意外保險的保費一般比較低；如此類推，類別4則被視為比較高意外風險的職業，保費亦相應較高。但有部分職業會被視為過於高危而不受保，所以投保前緊記先了解清楚；轉換職業後也可通知保險公司評估風險，以免影響意外保險的理賠。</p><h3>3. 保障範圍</h3><p>滑雪、潛水、<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/health/rockclimbing/" target="_self">攀岩</a>及賽車等運動比較危險，不少保險公司會視為「高危」項目，如因這類運動受傷，或會影響意外保險的理賠金額；<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/lifestyle/home-gym/" target="_self">運動</a>中意外受傷並不罕見，故購買意外保前可先跟保險公司了解自己經常接觸的運動是否受保。</p><h3>4. 全面保障醫療費用？包括、跌打、針灸？</h3><p>市場上有些意外保險可能只保障住院津貼或基本醫療費用，但康復期間或需各式各樣的治療，如、跌打、針灸等。因此進行意外保險比較時，可留神意外保險會否就跌打等額外的醫療費用，提供實報實銷的賠償或設有索償金額和次數上限。</p><h3>5. 意外保險是否有額外保障？&nbsp;</h3><p>不少意外保險都會提供特定意外的額外現金補償，例如乘搭公共交通工具遇上<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/lifestyle/traffic-accident/" target="_self">交通意外</a>、在商場購物時碰上火警等突發情況，有機會可獲雙倍賠償；有些意外保險亦會照顧受保人意外傷殘期間的生活開支，以每月津貼形式幫助傷者應付停工的經濟損失；意外有機會令傷者留有<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/health/what-are-scars/" target="_self">疤痕</a>，也可留意保單有沒有提供因意外留有大面積疤痕的現金賠償。</p>

<p>意外突如其來，後果可大可少。意外保險能為您及家人提供更全面的保障，購買前應審視自己的生活及工作狀況，細心比較不同公司的意外保險，為家庭多添一份合適的保障。富衛人壽的<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/mysafe-accident-protection-plan/" target="_self">自心安意外保障計劃（「自心安」）</a><sup>3&nbsp;</sup>提供市場首創的意外所造成的疤痕權益<sup>4</sup>，可以在因意外受傷而留下疤痕的情況下，預支相當於原有投保額 20% 的意外死亡及斷肢權益一次。</p><p>立即為您及您的摯愛籌劃「自心安」的意外保障吧！</p>

<ol><li>資料來源：保險業監管局，《意外保險》。</li><li>資料來源：衞生署衞生防護中心，《二零一八年非故意損傷統計調查報告書》，2021年。</li><li>自心安意外保障計劃由富衛人壽保險（百慕達）有限公司（「富衛人壽」）承保，有關產品資料不包括保單的完整條款及受相關計劃之條款及細則約束，有關上述產品特點、保障權益及完整之條款、不保事項及主要產品風險詳情，請參閱富衛香港網站、相關產品小冊子及保單條款。</li><li>於2022年2月28日由富衛人壽與本港主要保險公司之個人意外保險所作出的比較，意外所造成的疤痕權益為市場首創。意外所造成的疤痕的醫學定義，請參閱保單條款。</li></ol><p>*職業類別劃分僅供參考並以核保決定為準。</p><p>上述產品資料不包括保單的完整條款及受相關計劃之條款及細則約束，有關上述產品特點、保障權益及完整之條款、不保事項及主要產品風險詳情，請參閱富衛網站、相關產品小冊子及保單條款。</p><p>以上資料僅供參考，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。市場上不同保險產品的條款及細則、不保事項和產品風險各有不同，除了在投保前瞭解清楚自身需要和負擔能力外，還要仔細閱讀保單檔以清楚瞭解保障內容及條款和選擇適合自己的產品。富衛金融有限公司、富衛人壽保險（百慕達）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）及其聯繫公司或各自的董事或僱員並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。對於在任何因使用或依賴此文章引致的後果，富衛金融有限公司、富衛人壽保險（百慕達）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）及其聯繫公司或各自的董事或僱員概不負責並無須負上法律責任（包括第三者責任）。使用者應自行評估此文文章內容所載的全部資料或尋求獨立的專家意見。</p>

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【「富衛」保險好唔好？】FWD獲高評價？分析5大原因

了解富衛保險產品評價。富衛人壽剛於「香港保險業大奬2023」奪得多項大獎！

保險視角

<p>究竟「富衛」<sup>1</sup>保險好唔好？今次就列出5大原因讓大家自行參考。「富衛」在業界評價甚高，屢獲殊榮，並因應大眾的不同保險需要而推出多種產品，富衛人壽剛剛更於有業界奧斯卡之稱的「<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/press/fwd-received-awards-in-all-digital-related-categories-at-the-hong-kong-insurance-awards/" target="_self">香港保險業大獎2023</a>」奪得多個獎項，包括連續兩年獲得<span></span>「傑出數碼營銷計劃大獎」年度大獎<span>、</span>「傑出數碼革新大獎」、<span>「</span>傑出創意產品/服務大獎 — 健康保障<span>」</span>、<span>「</span>最佳夥伴合作項目大獎 - 人壽保險等<span>」</span>，證明「富衛」保險獲業界高度評價！立即剖析「富衛」產品深得業界肯定的5大原因！</p><h2>1.<span> </span>產品多元建構多方位保障網絡</h2><p>「富衛」提供多種不同類型的保險產品，更設有網上保險平台。不同保險公司的網上保險平台都可能各有側重的保險產品，有些主打醫療保險，有些主打寵物保險，而<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/" target="_self">FWD網上保險平台</a><sup>2</sup>產品包羅萬有，提供不同種類的保險產品，一個平台就可以涵蓋到多方面的保險需要：</p><ul><li><a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/term-life/" target="_self">人壽保</a></li><li><a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/term-critical-illness/" target="_self">危疾保</a></li><li><a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/vhis-vprime-medical-plan/" target="_self">自願醫保</a></li><li><a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/mymillion-medical/" target="_self">醫療保</a></li><li><a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/cancer-cansurance/" target="_self">癌症保</a></li><li><a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/mysafe-accident-protection-plan/" target="_self">意外保</a></li><li><a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/mytravel-insurance/" target="_self">旅遊保</a></li><li><a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/motor-smart-plus/" target="_self">汽車保</a></li><li><a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/easy-home-insurance/" target="_self">家居保</a></li><li><p><a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/pets-insurance/" target="_self">寵物保</a></p></li></ul><h2>2. 數碼化客戶體驗</h2><p>FWD網上保險平台<sup>2</sup>於有業界奧斯卡之稱的「香港保險業大獎2023」中榮獲「傑出數碼營銷計劃大獎 」的年度大獎。FWD網上保險平台<sup>2</sup>充分運用保險科技，讓大家不止可以24／7全天候<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/" target="_self">網上買保險</a>，甚至是由投保、<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/protection/what-is-underwriting/" target="_self">批核</a>到<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/protection/procedures-and-preparation-of-claiming-insurance/" target="_self">理賠</a>，全程都可透過網上平台極速完成，申請快至5分鐘、批核最快30分鐘完成、<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/insurance/procedures-and-preparation-of-claiming-insurance/" target="_self">索償</a>最快40秒處理好<sup>3</sup>，方便快捷。<br /><br />此外，FWD網上保險平台<sup>2</sup>的「<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/ai-discovery/?utm_campaign=202302-blog&utm_source=nextgen-blog-text&utm_medium=organic&utm_content=fwd-insurance" target="_self">AI尋保</a>」還奪得「傑出數碼革新大獎 」的年度大獎，只需回答幾條簡單問題，便可1分鐘快速了解與自己相類似背景的人所選擇的保障作為參考，知己知彼，了解自己潛在的保障缺口及需要。</p>

<h2>3.<span> </span>保險產品與服務 性價比全港第一</h2><p>富衛人壽一直致力追求卓越，以實踐「創造保險新體驗」為願景，積極研發創新產品及利用科技提升服務效率。最近除了在「彭博商業周刊金融機構大獎」<sup>4</sup>中榮獲16個獎項，連續第6年成為得獎最多的保險公司；同時更於有業界奧斯卡之稱的「香港保險業大獎」<sup>4</sup>中刷新紀錄勇奪6個極具份量獎項，當中包括3項「年度大獎」及3項「年度3強」。由此可見，「富衛」從平台的數碼化、產品的創新，到卓越的客戶體驗及服務，都在保險業界裏獲得高度評價。</p><p>除此之外，「富衛人壽」更在《2021畢馬威香港顧客卓越體驗調查》中獲評為「保險產品與服務性價比全港第一」；根據問卷調查<sup>5</sup>，「富衛人壽」亦為客戶印象最深三大保險品牌之一，深得客戶認同。</p><h2>4.<span> </span>VHIS 業界No.1</h2><p>富衛人壽確切了解香港人的醫療需求及現時醫療保障的缺口，而自願醫保靈活計劃產品— 「<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/vhis-vprime-medical-plan/">尊衛您醫療計劃</a>」<sup>6</sup>（vPrime Medical Plan）連續在2022及2021兩年於「香港保險業大獎」的「傑出創意產品/服務大獎 — 自願醫保計劃」獲得年度最高殊榮之年度大奬，</p><p></p><p>「尊衛您醫療計劃」<sup>6</sup>提供每年保障限額享有每年保障限額高達1,250萬港元，不設終身保障限額，而且就一系列住院及手術費用不設分項賠償限額，所有合資格醫療費用均可獲<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/protection/full-cover-medical-insurance-comparison/" target="_self">全數保障</a><sup>7</sup>，而且設有6個自付費<sup>8</sup>（俗稱<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/insurance/vhis-deductible/" target="_self">墊底費</a>）。加上提供升級及額外保障項目，包括「指定危疾之全額賠償 - 豁免自付費」<sup>8、9、10</sup>﹐假設受保人被確診患上指定疾病，自付費（俗稱墊底費）<sup>8</sup>將可按此保障項目獲得豁免；亦設有「嬰兒之特別保障」<sup>11、12</sup>，將保障免費擴展至您的下一代，只要您的保單連續生效2個或以上保單年度，「富衛人壽」將免費為您的新生兒提供為期2年的指定醫療計劃。</p>

<h2>5. 蟬聯 10Life 年度健康保險公司大獎</h2><p>富衛一直希望以創新產品應援客戶嘅唔同需求，近日喺大型保險比較平台10Life舉辦嘅「5星保險大獎2024」中蟬聯「年度健康保險公司大獎」<sup>13</sup>，係市場上唯一一間連續兩年獲得呢個最高殊榮嘅保險公司。<sup>14</sup>而富衛推出嘅其中5款健康保障產品包括自願醫保及危疾保險更榮獲5星評級<sup>15</sup>！</p><img src="https://images.contentstack.io/v3/assets/blt563fac53dd3a847c/blt1882058ee874e980/65c2005a245ed910e890e5c7/10llife_final.png" alt="10llife_final.png" height="auto"/><p>對「富衛」的保險產品及服務有興趣？立即到FWD網上保險平台<sup>2</sup>體驗更多<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/insurance/online-insurance-platform-benefit/" target="_self">網上投保的好處</a>！</p>

<ol><li><span></span>本文所指的「富衛」包括富衛人壽保險（百慕達）有限公司（本文簡稱「富衛人壽」）、富衛保險有限公司（本文簡稱「富衛保險」），以及富衛金融有限公司（本文簡稱「富衛金融」）。</li><li>網上保險平台由富衛金融有限公司營運。富衛金融有限公司乃富衛人壽保險（百慕達）有限公司及富衛保險有限公司的委任持牌保險代理。</li><li>40秒索償適用於個人人壽保險計劃中的個人意外及住院索償。40秒索償只適用於當顧客選取以轉數快（不超過50,000港元）或特定7-Eleven便利店領取（不超過3,000港元）領取索償賠款。此服務由「富衛人壽」一站式保單管理平台流動程式 FWD Moments提供。</li><li>資料來源：「彭博商業周刊金融機構大獎2023」及「香港保險業大獎2023」。</li><li>富衛委托市場調查公司InSites Consulting，於2022年3月中旬以網上問卷形式訪問了 1,357位18歲以上人士，旨在了解大眾投保保險的狀況及想法。</li><li>尊衛您醫療計劃為香港特別行政區政府自願醫保計劃（「VHIS」）的認可靈活計劃（認可產品編號分別為F00045），由富衛人壽保險（百慕達）有限公司 （於百慕達註冊成立之有限公司）（「富衛人壽」）（自願醫保的產品提供者註冊編號：00036） 承保。</li><li>全數保障是指不設分項賠償限額，並為合資格費用及其他費用於扣除餘下的自付費（如有）後的實際金額，及受每年保障限額及終身保障限額所規限。全數保障只適用於指定保障項目，而其他保障項目並不獲全數保障及受限於相關項目的賠償限額。詳情請參閱保障表及保單條款。</li><li>自付費是指在保險公司賠償餘下的合資格費用或費用前，保單持有人在每個保單年度必須分擔的定額合資格費用或費用。</li><li>富衛有權要求有關書面建議的證明，例如轉介信或由主診醫生或註冊醫生在索償申請表內提供的陳述。</li><li>指定危疾包括由心肌病所導致的心臟功能受損、由原發性肺動脈高壓所導致的心臟功能受損、慢性肝病、冠狀動脈搭橋手術、末期肺病、暴發性肝炎、突發性心臟病（急性心肌梗塞）、腎衰竭、主要器官移植、心瓣手術、柏金遜症、嚴重類風濕關節炎、指定癌症、中風、主動脈手術及末期疾病。有關保障詳情，包括指定危疾之定義，請參閱保單條款內的補充文件 ‒ 指定危疾之全額賠償 ‒ 豁免自付費。</li><li>此保障／服務為自選性質，並不屬於自願醫保認可產品 - 尊衛您醫療計劃的條款及保障（認可產品編號為F00045）。您有權選擇拒絕此保障／服務。若您不希望獲得此免費額外保障／服務，請透過書面通知富衛。</li><li>於本保單生效期間及保單自保單生效日起計生效連續2個保單年度之後，如受保人或受保人的配偶生育子女（「受保子女」），則富衛將提供2年指定醫療保險計劃予受保子女而毋須進一步提供可受保證明及支付額外費用。在富衛對受保子女的保障生效後，如受保子女在保障期間出現傷病，富衛將根據指定醫療保險計劃的條款及保障支付賠償。該賠償金額將不會從本保單扣除且不會影響受保人於本保單下享有的保障。本保障受限於由富衛將不時全權酌情釐定的指定醫療保險計劃之條款及保障及富衛當時的規則及規例。</li><li>10Life透過保險公司的公開資料，計算預計平均保障率及作出評分，詳情請參閱10Life網站。資料只是富衛就10Life網站的資料及對其之理解而作出的陳述，富衛並不承擔任何錯誤或遺漏之責任。</li><li>資料截至2024年1月15日</li><li>榮獲5星評級的產品系列為倍衛您醫療計劃、尊衛您（寰譽版）醫療計劃、至．衛一醫療計劃（優等及標準優越版）、危疾緻尚保系列及危疾應援保系列。倍衛您醫療計劃（認可產品編號為F00069）、尊衛您（寰譽版）醫療計劃（認可產品編號為F00070）、至．衛一醫療計劃（優等及標準優越版）（認可產品編號為F00067），均為自願醫保靈活計劃，由富衛人壽保險（百慕達）有限公司（於百慕達註冊成立之有限責任公司）（自願醫保的產品提供者註冊編號：00036）承保。</li></ol><p></p><p>上述產品資料不包括保單的完整條款及受相關計劃之條款及細則約束，有關上述產品特點、保障權益及完整之條款、不保事項及主要產品風險詳情，請參閱富衛網站、相關產品小冊子及保單條款。</p><p>以上資料由富衛金融有限公司（「富衛金融」）提供，僅供參考及作教育用途，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。市場上不同保險產品的保障範圍、條款及細則、不保事項和產品風險各有不同，除了在投保前瞭解清楚自身需要和負擔能力外，還要仔細閱讀保單檔以清楚瞭解保障內容及條款和選擇適合自己的產品。富衛金融為富衛人壽保險（百慕達）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）（「富衛人壽」）委任的保險代理商。富衛金融、富衛人壽及其聯繫公司或各自的董事或僱員並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。對於在任何因使用或依賴此文章引致的後果，富衛金融、富衛人壽及其聯繫公司或各自的董事或僱員概不負責並無須負上法律責任（包括第三者責任）。使用者應自行評估此文章內容所載的全部資料或尋求獨立的專家意見。</p><p></p>

【「富衛」保險好唔好？】FWD獲高評價？分析5大原因 

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【自願醫保比較 2024】投保前比較要注意的5大考慮因素

究竟在投保自願醫保比較需要考慮甚麼因素？買保險時有哪些保障內容要特別注意？

自願醫保

<p>不同人在建構自己或家人的醫療保障安全網時都有不同的需求，<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/vhis/" target="_self">自願醫保計劃</a>（以下簡稱「自願醫保」）分為<a href="/zh/blog/insurance/vhis-standard-plan-or-flexi-plan-how-should-i-choose/" target="_self">標準計劃及靈活計劃</a>兩種認可產品，正好讓大家更有彈性，能按各自所需，選擇適合自己或家人的醫療保障。以下就列舉部分投保自願醫保比較需要注意的考慮因素！ &nbsp;</p><h2>自願醫保比較要點1：保障範圍及保障限額</h2><p>有鑑一般<a href="/zh/blog/insurance/vhis-vs-medical-insurance/" target="_self">傳統醫保</a>的保障範圍未必包括「<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/insurance/mri-ct-pet-scan-comparison/" target="_self">訂明診斷成像檢測</a>」、「訂明非手術癌症治療」、「<a href="/zh/blog/insurance/vhis-mental-illness/" target="_self">精神科住院治療</a>」等，而自願醫保計劃則擴展至這些保障項目。不過要留意，標準計劃及靈活計劃的保障條款、保障限額等或有不同，例如標準計劃下的「訂明診斷成像檢測」設有30%的共同保險，但有部分的靈活計劃會為此提供全數保障<sup>1</sup>。</p><h2>自願醫保比較要點2：年齡限制</h2><p>除了自身健康，家人健康也不容忽視，尤其是家中的經濟支柱，除了保障自己，亦可能想為家人提供合適的保障。一般傳統醫療保險都未必接受<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/insurance/vhis-for-parents/" target="_self">65歲以上人士投保</a>，而自願醫保計劃的好處在於接受年齡介乎15日至80歲（實際年齡）人士投保，並保證續保至100歲（實際年齡），不會因保單生效後的健康狀況變化而有所改變。</p><h2>自願醫保比較要點3：扣稅優惠</h2><p>&nbsp;相比起一般醫保，自願醫保計劃另一好處就是，除了為自己投保，若為指明親屬<sup>2</sup>投保也可<a href="/zh/blog/wealth/vhis-tax-deduction-guideline/" target="_self">申請稅務扣減</a><sup>3</sup>，而且可以申請稅務扣減的人數不設上限，或可為您減輕一部分的稅務負擔。</p><h2>自願醫保比較要點4：復康治療、手術後護理方面的保障&nbsp;</h2><p>投保時也不妨將目光放遠，把即將有機會要面對的<a href="/zh/blog/insurance/vhis-medical-protection-part1/" target="_self">醫療開支</a>納入退休規劃之中，為未來做好準備，減少自己及子女的日後負擔。隨着身體機能慢慢走下坡，購買自願醫保可能比較需要考慮身體從<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/term-critical-illness/" target="_self">危疾</a>中復康的保障，例如出院後私家看護、中風復康額外保障、出院後或<a href="/zh/blog/insurance/day-case-procedure/" target="_self">日間手術</a>後的中醫治療、出院後／日間手術後的門診護理等，讓您在康復期間仍可以獲得保障。</p><h2>自願醫保比較要點5：無索償保費折扣</h2><p>在<a href="/zh/blog/insurance/vhis-guide/" target="_self">選擇自願醫保計劃</a>時，也可留意坊間不同產品有否在續保時提供無索償保費折扣，以減輕保費支出。當然，您也要細閱和比較相關條款及細則，例如要在連續多少年或以上沒有索償，方可獲得無索償保費折扣。</p><p>此外，部分保險公司會不時推出網上投保優惠<sup>4</sup>，例如富衛的「<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/online-promotions/?utm_campaign=202302-blog&utm_source=nextgen-blog-text&utm_medium=organic&utm_content=factors-to-consider-for-vhis" target="_self">網上保險優惠</a>」，若在投保前多加留意，便可趁機以較相宜的保費投保適合您或家人的保險產品。</p>

<p>不同人投保自願醫保計劃時的考慮要點也許各有不同，所以投保前記得要花時間比較不同自願醫保計劃認可產品，了解清楚自身需要和負擔能力，還要仔細閱讀保單檔以清楚了解保障內容及條款，繼而挑選最合適的自願醫保計劃。</p><h3>了解更多富衛人壽的尊衛您醫療計劃（FWD vPrime Medical Plan）</h3><p>富衛人壽的<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/vhis-vprime-medical-plan/" target="_self">尊衛您醫療計劃 vPrime Medical Plan （FWD vPrime）</a><sup>5</sup>為香港政府自願醫保計劃（ VHIS）的認可靈活計劃。計劃全數保障<sup>1</sup>一系列住院及手術費用，廣泛涵蓋住院及手術衍生的醫療費用，令您可因應需要靈活地選擇及享受更優質的醫療服務，享有每年保障限額高達1,250萬港元，不設終身保障限額，並保證續保<sup>6</sup>至100歲（實際年齡）。「<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/vhis-vprime-medical-plan/" target="_self">尊衛您醫療計劃</a>」<sup>5</sup>還提供多種升級保障，例如中風復康治療、重建手術保障<sup>7</sup>、妊娠併發症保障<sup>8</sup>等，讓您獲得多方面的保障。此外，每個課稅年度可就您為每名受保人所支付之保費享有高達8,000港元扣稅額<sup>3</sup>，保障自己及摯愛之餘亦達可申請<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/wealth/vhis-tax-deduction-guideline/" target="_self">扣稅</a>作用。</p>

<ol><li>全數保障是指不設分項賠償限額，並為合資格費用及其他費用於扣除餘下的自付費（如有）後的實際金額，及受每年保障限額及終身保障限額所規限。全數保障只適用於指定保障項目，而其他保障項目並不獲全數保障及受限於相關項目的賠償限額。詳情請參閱保障表及保單條款。</li><li>有關「指明親屬」的詳細定義及稅務扣減的資格，請參閱《稅務條例》（第112章）。</li><li>如您是香港納稅人，並為自己及指明親屬投保，您就每名受保人每課稅年度或可就您已繳付的保費享獲免稅額高達8,000港元。 稅務扣減受限於香港特別行政區稅務局（「稅務局」）不時的最新政策及條例。就任何稅務建議，請參閱稅務局 （www.ird.gov.hk/chi/）及自願醫保計劃的網頁（www.vhis.gov.hk/tc/），或直接聯絡稅務局。富衛及其中介人不會提供任何 稅務建議。如有疑問，您應諮詢專業稅務顧問。&nbsp;</li><li>客戶不應單憑任何推廣優惠或宣傳材料而投保相關保險產品。</li><li>尊衛您醫療計劃為香港特別行政區政府自願醫保計劃（「VHIS」）的認可靈活計劃（認可產品編號 : F00045），由富衛人壽保險（百慕達）有限公司 （於百慕達註冊成立之有限公司）（「富衛人壽」）（自願醫保的產品提供者註冊編號：00036） 承保。</li><li>富衛人壽將保證於每個保單週年日續保至受保人100歲（實際年齡），惟只要富衛人壽保持為註冊自願醫保的產品提供者，富衛人壽保證條款及保障將按不差於續保時由政府公布最新版本的標準計劃條款及保障。 富衛人壽保留於續保前30日提供預先通知修改條款及保障的權利，但須事先獲得政府的批准和重新認證。</li><li>富衛人壽有權要求有關書面建議的證明，例如轉介信或由主診醫生或註冊醫生在索償申請表內提供的陳述。&nbsp;</li><li>本保障將賠償受保人在懷孕產前階段或分娩期間，出現以下懷孕相關併發症因而在住院期間或在為日症病人提供醫療服務的設備下接受由外科醫生進行的手術，就保障表內 I. 基本保障中的保障項目(a)至(i)所招致的合資格費用‒<br />(a)異位妊娠；(b)葡萄胎妊娠；(c)播散性血管內之凝血機制障礙；(d)先兆子癇；(e)流產；(f)先兆流產；(g)醫療需要之人工流產；(h)胎兒夭折；(i)因產後出血切除子宮；(j)子癇；(k)羊水栓塞；或(l)妊娠肺栓塞。本保障只賠償於(i)保單生效日（若妊娠併發症保障在保單生效日起已獲提供）或(ii) 續保日（若妊娠併發症保障在該次續保起始獲提供）起計最少十二（12）個月後被確診的妊娠併發症。本文將跟家長們分享三個購買童裝要留神的地方，讓小朋友遠離異位性皮膚炎濕疹。</li></ol><p>上述產品資料不包括保單的完整條款及受相關計劃之條款及細則約束，有關上述產品特點、保障權益及完整之條款、不保事項及主要產品風險詳情，請參閱富衛網站、相關產品小冊子及保單條款。</p><p>以上資料由富衛金融有限公司（「富衛金融」）提供，僅供參考及作教育用途，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。市場上不同保險產品的保障範圍、條款及細則、不保事項和產品風險各有不同，除了在投保前了解清楚自身需要和負擔能力外，還要仔細閱讀保單檔以清楚了解保障內容及條款和選擇適合自己的產品。富衛金融為富衛人壽保險（百慕達）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）（「富衛人壽」）委任的保險代理商。 富衛金融、富衛人壽及其聯繫公司或各自的董事或僱員並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。對於在任何因使用或依賴此文章引致的後果，富衛金融、富衛人壽及其聯繫公司或各自的董事或僱員概不負責並無須負上法律責任（包括第三者責任）。使用者應自行評估此文章內容所載的全部資料或尋求獨立的專家意見。</p>

【自願醫保比較 2024】投保前要注意的5大考慮因素

【自願醫保比較 2024】投保前有咩要注意？5大考慮因素

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【人壽保險比較】定期壽險與終身壽險有什麼分別？

定期壽險是保障型的純人壽產品，並無儲蓄成份，相對終身壽險，以較低的保費支付同等人壽保障額。

人壽保險

人壽保障

<p>今時今日，連買手機都會考慮買保險，更何況是為自己買個保障？香港保險業發展成熟，保險產品種類眾多，要先知道自己需要怎樣的保障，才能選擇合適的保險產品。</p><h2>人壽保險是甚麼？</h2><p>假如您是家中的經濟支柱，應該考慮購買<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/term-life/" target="_self">人壽保險</a>。人壽保險意思是當受保人不幸在保障期內離世，會為保單受益人提供身故賠償。</p><p>大家經常聽到「保終身」，其實是指終身人壽保險 (Whole Life)，是人壽保險的一種。不過，您可有聽過定期人壽保險 (Term Life)？兩者又有何分別呢？</p>

<h2>定期人壽保險是甚麼？</h2><p>定期壽險又稱純人壽保險，計劃並無任何儲蓄、紅利或投資成份，是保障型的純人壽產品。投保人可以相宜的保費，獲得所需的人壽保障；而在續保年期內，其保費將固定不變。假如受保人在保障期內身故，保險公司會按投保金額作出一次性賠償。</p><h2>終身人壽保險是甚麼？</h2><p>終身壽險是一種終身人壽保障，受保人可於保單生效期內享有人壽保障至指定保障年期，有些產品更會保障至受保人的終身。終身壽險除了提供身故賠償，亦具有<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/protection/how-to-compare-savings-insurance/">儲蓄成分</a>，是一份人壽及儲蓄兼備的壽險保障計劃，為受保人在受保期間提供保證現金價值及週年紅利 (非保證)。保費同樣按投保時的年齡計算，由於設有儲蓄成份，保費較定期壽險高。</p><h2>人壽保險比較：定期壽險vs終身壽險</h2><p></p><table><colgroup data-width='680'><col style="width:29.411764705882355%"/><col style="width:37.64705882352941%"/><col style="width:32.94117647058823%"/></colgroup><thead><tr><th></th><th>定期壽險</th><th>終身壽險</th></tr></thead><tbody><tr><td><p><strong>保障期</strong></p></td><td><p>固定年期﹝例如:每 1 / 5 / 10 / 20 年續保﹞或續保至指定年齡</p></td><td><p>指定保障年期或終身保障</p></td></tr><tr><td><p><strong>保費特性</strong></p></td><td><ul><li>保費在保障年期內固定不變，但保障期完結，續保時保費會因應年齡等因素而釐定</li><li>保費較終身壽險便宜</li></ul></td><td><ul><li>保費於供款期內，一般固定不變</li><li>保費較定期壽險高</li></ul></td></tr><tr><td><p><strong>儲蓄成份</strong></p></td><td><p>沒有</p></td><td><p>保證現金價值及週年紅利 (非保證)</p></td></tr><tr><td><p><strong>身故賠償</strong></p></td><td><p>一般相等於保單訂明的固定保額</p></td><td><p>相等於利益說明文件中訂明的身故賠償額，一般會包含身故時保單的非保證紅利總額（如有）</p></td></tr><tr><td><p><strong>較適合的對象</strong></p></td><td><ul><li>較年青、資金較少</li><li>純粹以保障為目標的人士</li></ul></td><td><p>希望達到保障及長期儲蓄兩個目標的人士</p></td></tr></tbody></table>

<h2>認清個人保障需要</h2><p>網上投保平台普遍有以下4大好處：</p><h3><strong>1. 保障年期</strong></h3><p>終身壽險一般可保障受保人至指定保障年期（最少100歲）或終身保障，而定期人壽的保障期則較終身壽險短 （一般保障至65至85歲，個別產品可續保至100歲），驟看終身人壽似乎佔優。不過，若從財務狀況角度考慮，定期人壽的保費較終身壽險便宜，而且靈活性亦較為高，保障及開支上都能兼顧。</p><h3><strong>2. 保費</strong></h3><p>購買任何商品，價錢當然是考慮的重要指標。以保費來說，定期人壽遠比終身壽險便宜。因定期人壽提供純人壽保障，不含儲蓄成份，所以保費相對便宜。投保人作出選擇前，應當認真考慮個人需要及供款能力。</p><p>舉例說，22歲剛大學畢業的，收入有限，但開始要肩負照顧家人的責任。在這個階段，較理想是擁有一份保費相宜的基本人壽保障。以投保富衛人壽的<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/term-life/">「自主保定期保障計劃」（標準）</a><sup>1</sup>，保障期1年計算，所需的保障額為100萬元，每年保費低至370港元<sup>2</sup>。</p><h3><strong>3. 保障需要</strong></h3><p>定期壽險屬「純保障」型，並無儲蓄成份，相對終身壽險，定期壽險以較低的保費獲得較高的保額，故定期壽險對保費負擔能力有限但同時尋求人壽保障需求的人士較吸引。除了人壽保障，若再想有財富增值成份，則可考慮終身壽險。</p><p>若已婚的您已擁有一份終身壽險，足夠為太太及父母提供保障，但由於剛迎接小生命，需要為孩子提供額外保障。身為家庭經濟支柱，希望以相宜保費滿足額外保障，則可考慮多購一份純人壽保障。</p><h3><strong>4. 計劃靈活性</strong></h3><p>定期壽險的靈活性較高，投保人可因應人生階段不同的需要，如結婚、置業、生兒育女等，增加保障。而且部分定期壽險保單容許投保人轉換至指定永久性壽險計劃，毋須再次提交健康證明，只需繳付相應保費，便可將保單轉換。</p>

<h2>選擇前多作比較</h2><p>定期壽險於投保時選擇續保年期，續保年期一般有1年、10年（人壽保險保障期）或更長年期。每個續保年期內，保費率一般均保持不變。當定期壽險保單年期屆滿，投保人可以選擇續保， 但續保時，保費或有所調整，所以投保前可先考慮保障期需要、有關保障權益及續保條款等資料，從而作出適合自己的保障需要和保障計劃。</p><p>簡單來說，假如您需要的是一份純人壽保障，並只想負擔較低的保費，可以集中比較不同的定期壽險產品；但假如您既需要人壽保障又想有儲蓄成份，則可以考慮比對不同的終身壽險產品。</p><p>購買任何人壽保險前，可先考慮自己的投保目的，評估個人保障需要和財務狀況，選擇適合自己的<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/protection/tips-of-life-insurance/" target="_self">壽險種類</a>，再比較不同保險公司提供的同類型產品，從而選擇保障範圍、保額及保費水平都切合自己需要的產品。</p>

<p>人壽保險能您築建一個家庭安全網，富衛人壽的<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/term-life/" target="_self">自主保（升級版）定期保障計劃（MyTerm Plus）</a><sup>1</sup>，保險費用相宜，為您提供安心的壽險保障。每月保費只需6.66港元起<sup>3</sup>，定期人壽保險可選擇1或10年續保年期，若選擇10年續保年期<sup>4</sup>，於10年續保年期<sup>4</sup>內保費保證不變。另外，計劃亦提供享悅人生增值選項<sup>5</sup>、失業保費豁免權益<sup>6</sup>、轉換權益<sup>7</sup>，詳情請參閱產品網站。</p><p>網上投保更為便捷，只須回答3條健康狀況相關問題，即可投保。</p>

<ol><li><p>自主保（升級版）定期保障計劃由富衛人壽保險（百慕達）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）（「富衛人壽」）承保，有關產品資料不包括保單的完整條款及受相關計劃之條款及細則約束，有關上述產品特點、保障權益及完整之條款、不保事項及主要產品風險詳情，請參閱富衛網站、相關產品小冊子及保單條款。</p></li><li>根據富衛人壽的自主保(升級版)定期保障標準計劃，以實際年齡22歲非吸煙女性投保1年續保年期100萬港元保額之年供保費計算，保費均為四捨五入後最接近之數字，未計算任何額外保費優惠。實際保費因人而異。</li><li>假設非吸煙女士（實齡年齡為18歲）投保自主保（升級版）定期保障標準計劃，續保年期為1年，保額200,000港元，保費尚未包括保險業監管局收取的保費徵費。上述保費以標準保費率計算，只供參考，實際保費因人而異。投保前，請確定您已明白此產品的特點，並符合您的需要。</li><li>任何續保後的續保年期將相等於最初續保年期，或自主保（升級版）續保當日至終結日之間的年期，以較短者為準。終結日指緊接被保人100歲生日前之保單週年日。</li><li>如行使享悅人生增值選項，您需要於指定人生大事發生後的90日內向我們作出書面申請，並提供人生大事的證明。享悅人生增值選項受制於當時我們適用的規定和程序，詳情請參閱保單條款。<p>新附約 (「享悅人生增值保障」)受制於當時我們適用的規定和要求，包括但不限於：</p><p>(i) 享悅人生增值保障的投保額不可超逾(i) 自主保(升級版)的投保額的100%或(ii) 就每名被保人在我們發出的所有自主保定期保障系列保單上限為1,500,000港幣，以較低者為準。享悅人生增值保障的最初最低投保額為50,000港幣;</p><p>(ii) 享悅人生增值保障的終結日為緊接被保人100歲生日前之保單週年日或自主保(升級版)的終結日，以較早者為準；</p><p>(iii) 享悅人生增值保障的最初續保年期將相等自主保(升級版)的最初續保年期；</p><p>(iv) 享悅人生增值保障的最初保費將根據享悅人生增值保障簽發時我們適用的保費率（此為非保證並將會依我們絕對酌情權而訂定）及被保人於享悅人生增值保障簽發時的下次生日年齡而訂定；</p><p>(v) 倘若所附加的基本計劃曾更改投保額，我們將以最新投保額來釐定享悅人生增值保障的最高投保額；</p><p>(vi) 享悅人生增值保障的貨幣及繳費方式必須與所附加的基本計劃相同；</p><p>(vii) 身故權益、額外意外身故權益(如適用)、雙倍賠償權益(如適用)、預支身故權益、失業保費豁免權益及轉換權益適用於享悅人生增值保障，並受制於有關規定和程序；<br />(viii) 不可就享悅人生增值保障再次行使享悅人生增值選項；</p><p>(ix) 在保費豁免期內不可行使享悅人生增值選項。</p></li><li><p>您可於首次收到相關文件之日起30日內以我們指定的表格及提供所有所須的文件和資料向我們以書面方式提交申請。您只可就保單行使此權益1次。保單將在保費豁免期持續生效。在保費豁免期內，您不可減低保單之投保額或行使享悅人生增值選項。本權益將於被保人年滿66歲時(下次生日年齡)或保單終止時(以較早者為準)終止。</p></li><li>如申請轉換，您需要向我們作出書面申請。轉換受制於轉換當時我們適用的規定和程序，以及視乎我們於轉換當時可提供的產品選擇而定，詳情請參閱保單條款。</li></ol><p></p><p>上述產品資料不包括保單的完整條款及受相關計劃之條款及細則約束，有關上述產品特點、保障權益及完整之條款、不保事項及主要產品風險詳情，請參閱富衛網站、相關產品小冊子及保單條款。</p><p>&nbsp;</p><p>以上資料僅供參考，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。市場上不同保險產品的保障範圍、條款及細則、不保事項和產品風險各有不同，除了在投保前瞭解清楚自身需要和負擔能力外，還要仔細閱讀保單檔以清楚瞭解保障內容及條款和選擇適合自己的產品。富衛金融有限公司、富衛人壽保險（百慕達）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）及其聯繫公司或各自的董事或僱員並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。對於在任何因使用或依賴此文章引致的後果，富衛金融有限公司、富衛人壽保險（百慕達）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）及其聯繫公司或各自的董事或僱員概不負責並無須負上法律責任（包括第三者責任）。使用者應自行評估此文章內容所載的全部資料或尋求獨立的專家意見。</p>

【人壽保險比較】定期壽險與終身壽險的分別

【人壽保險比較】定期壽險vs終身壽險有咩分別？兩者有咩好處？

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【自駕遊保險】懶人包！有租車保險使唔使買旅遊保險？

自駕遊保險能補償車主在發生意外後，須自行承擔的租車自負額，與租車保險同等重要！了解更多。

<p>在海外旅遊時，很多人都喜歡租車自駕遊，一來享受更彈性、自由的行程規劃，毋須遷就公共交通工具的時間，二來可以體驗馳騁於外國公路的駕駛快感。不過，外國公路路況、駕駛習慣及天氣等各有不同，與自駕遊相關的<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/lifestyle/traffic-accident/" target="_self">交通意外</a>時有發生。如想好好保障自己及同行親友安全，購買一份完善自駕遊保險絕對是不可或缺！以下為大家講解自駕遊買旅遊保險與租車保險的分別，以及有關自駕遊保障的重要注意事項。</p><h2>什麼是租車自負額？</h2><p>「租車自負額」俗稱「<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/protection/vhis-deductible/" target="_self">墊底費</a>」，是指，萬一不幸發生交通事故，受保人在申請索償時，須自行承擔的指定金額。一般來說，自負額愈低，租車保費亦會愈高。</p>

<h2>自駕遊保險 vs 租車保險的分別</h2><h3>租車保險</h3><p>在海外租汽車自駕遊時，很多人都會購買租車保險，即租車公司提供的保險賠償額。</p><p>一般而言，租車保險主要包括以下3種：</p><ul><li><strong>車輛碰撞免責險：</strong>適用於出現事故而導致車身受損。受保人普遍需要承擔一定的自負額</li><li><strong>盜竊險：</strong>適用於租車被偷、搶奪，或有人嘗試偷車而導致車輛損壞。受保人普遍需要承擔一定的自負額</li><li><strong>第三者意外保險：</strong>適用於交通意外而導致第三者傷亡或財物損失。部分租車保險並不提供第三者責任保障，需額外購買，受保人普遍亦需要承擔一定的自負額</li></ul><h3>自駕遊保險</h3><p>至於所謂的「自駕遊保險」，其實是指設有「租車自負額保障」的旅遊保險。此項保障旨在補償受保人在發生意外後，須自行承擔的租車自負額，亦即墊底費。</p><table><thead><tr><th>保障範圍</th><th>自駕遊保險</th><th>租車保險</th></tr></thead><tbody><tr><td>車輛碰撞賠償</td><td>×</td><td>✓</td></tr><tr><td>盜竊賠償</td><td>×</td><td>✓（視乎產品條款）</td></tr><tr><td>第三者意外賠償</td><td>×</td><td>✓（視乎產品條款）</td></tr><tr><td>租車自負額</td><td>✓</td><td>×</td></tr></tbody></table><p>（上表只作一般簡單比較，詳細的保障範圍請參考有關產品小冊子及保單條款）</p><h2>自駕遊保險 vs 租車保險點揀好？</h2><p>自駕遊有租車保險就不需要<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/mytravel-insurance/" target="_self">旅遊保險</a>的自駕遊保障？其實這是一種常見的誤解，因為租車保險一般設有墊底費，受保人在發生意外後，須自行承擔一定的金額；而旅遊保險就可以提供「租車自負額」保障，減輕租用的車輛發生意外後需要自行承擔的費用。</p><p>此外，租車保險一般只集中保障車輛相關的事項，保障範圍有限，通常不包括<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/mysafe-accident-protection-plan/" target="_self">個人意外</a>及<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/mymillion-medical/" target="_self">醫療保障</a>。因此，如果有投保旅遊保險，萬一自駕遊期間遇上駕駛意外而需要求醫也可以享有醫療及住院保障。</p><h2>自駕遊保險是否包含第三者意外責任保障？</h2><p>旅遊保險一般不會提供因租用汽車所引致的第三者意外責任賠償，因此在租車前，需要確保租車公司所提供的租車保險，是否已包含第三者責任保障。</p><h2>自駕遊遇意外一定包？自駕遊保險之不受保事項</h2><p>自駕遊遇意外，也要視乎情況方合資格獲得賠償。以下將列出自駕遊保險中一般常見的不保事項，供大家參考：</p><ol><li>任何違反使用旅遊目的地的公共道路規則，或違反當地的法律、規則及管制，而引致租用汽車的損毀，例如衝紅燈、嚴重超速、藥後或酒後駕駛等。</li><li>違反租用汽車合約上的規定去操作租用汽車，而引致租用汽車的損毀。</li><li>因磨損、逐漸損耗、因蟲蛀或蟲蝕、本身存在的缺陷、潛在的缺陷及損壞而引致租用汽車的損毀。</li></ol><p>請注意，由於每間保險公司的相關承保範圍各有不同，詳情請參閱保單條款。</p>

<h2>自駕遊遇意外索償，有什麼文件需要準備？</h2><p>如果就「租車自負額」，大多保險公司都需要受保人提供</p><ol><li>租車收據；</li><li>租車保險證明；</li><li>支付租車公司「營業賠償」的NOC（Non-Operation Charge）的收據；</li><li>車禍記錄書等</li></ol><p>值得留意，車禍記錄書上須包含報案編號、警署資料、事發經過、租車公司的參考編號及租車公司的印章等。</p><p>如果是就駕駛意外引致的醫療費用申請索償，就要領取醫療報告、入院證明等相關證明文件。</p><h2>海外租車注意事項</h2><p>在海外租車時，您需要注意以下事項：</p><h3>準備國際駕駛許可證</h3><p>如您未持有國際車牌，或國際車牌已到期（有效期為一年），可到運輸署牌照事務處申請。</p><h3>檢查車輛狀況</h3><p>取車後，不妨仔細繞汽車一圈作檢查。若果看到刮損痕跡，建議拍照作記錄或即時反映，以免還車時出現爭議。此外，也要仔細檢查所租用車輛的性能、了解車上設備，如各項按鈕的用法，以及入油種類及是否有里程限制等租車細節。</p><h3>遵守當地交通規則</h3><p>了解當地的重要駕駛法律、路牌說明及交通指引等，同時也需要熟悉左、右軚的駕駛方式。</p><h3>注意路況及天氣情況</h3><p>不同地區的路況及天氣都不盡相同，或有機會出現香港罕見的天氣，如濃霧、暴風雪等，建議每天出發前都需要先了解天氣預報。</p><h2>旅行自駕遊想有更全面的租車保障？</h2><p>若租用的車輛發生意外而損毁（例如泊車時刮花車身）或被盗竊，<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/mytravel-insurance/">FWD旅遊保</a><sup>1</sup>能為您提供車輛自負額的5,000港元保障，助您自駕遊時更安心。</p>

<ol><li>自寫意旅遊保由保特保險(香港)有限公司 （ 「保特保險」）承保。此平台由富衛金融有限公司（「富衛金融」）經營，富衛金融為保特保險委任的保險代理商。以上內容乃產品資料摘要，僅供閣下參考之用。有關產品詳情，請參閱產品網頁及保單條款。產品受條款及細則約束並只擬在香港銷售。</li></ol><p>上述產品資料不包括保單的完整條款及受相關計劃之條款及細則約束，有關上述產品特點、保障權益及完整之條款、不保事項及主要產品風險詳情，請參閱富衛網站、相關產品小冊子及保單條款。</p><p>以上資料由富衛金融有限公司（「富衛金融」）（牌照號碼：FA2568） 提供， 僅供參考，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。市場上不同保險產品的保障範圍、條款及細則、不保事項和產品風險各有不同，除了在投保前了解清楚自身需要和負擔能力外，還要仔細閱讀保單以清楚了解保障內容及條款和選擇適合自己的產品。富衛金融為保特保險（香港）有限公司（ 「保特保險」）委任的保險代理商。富衛金融、保特保險及其聯繫公司或各自的董事或僱員並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。對於在任何因使用或依賴此文章引致的後果，富衛金融、保特保險及其聯繫公司或各自的董事或僱員概不負責並無須負上法律責任（包括第三者責任）。使用者應自行評估此文章內容所載的全部資料或尋求獨立的專家意見。</p>

【自駕遊保險】懶人包！租車保險vs旅保分別及注意事項

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【滑雪保險】遇上意外旅遊保包嗎？3大投保注意事項

滑雪意外頻生，承保滑雪的旅遊保險可以提供保障。了解更多包滑雪旅遊保險的注意事項。

<p>香港人喜歡去<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/lifestyle/seasonal-guide-to-japanese-flowers/" target="_self">日本</a>及韓國等地滑雪，但滑雪屬於容易發生意外的高危活動，如想好好享受滑雪的樂趣，推薦大家在出發前可以考慮購買一份包滑雪的<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/protection/tips-on-claimming-travel-insurance/" target="_self">旅遊保險</a>，以保障萬一海外<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/protection/hospital-insurance/" target="_self">住院</a>及各項潛在的衍生開支。本文將介紹滑雪旅遊保險的注意事項及有關滑雪保障的實用資訊，讓大家滑雪時更加安心。</p><h2>旅遊保險如何保障滑雪時所發生的意外？</h2><p>受保人一旦在旅行期間滑雪遇上意外，可能來不及回港就醫，大多需要即時在當地醫院做手術及留院。一份保障滑雪意外的旅遊保險，一般除了保障海外醫療及住院費用，還可以進一步保障回港後的其他跟進治療。另外，有些旅遊保險甚至會提供住院現金津貼，可補貼受保人的日常開支。</p><p>另外，滑雪器材或裝備價值不菲，一旦因意外導致器材或裝備損失，將需要支付維修或更換費用，而目前市面上也有旅遊保險為滑雪器材或裝備提供相關保障，例如<a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/mytravel-insurance/?utm_source=blog-cta&utm_medium=organic&utm_content=travel-insurance-flight-cancel-flight-delay" target="_self">FWD旅遊保</a><sup>1</sup>則提供運動用品損失保障<sup>2</sup>。</p><h2>滑雪保險點買？投保3大注意事項</h2><p>由於滑雪活動容易發生意外，在<a href="https://www.fwd.com.hk/zh/blog/insurance/travel-insurance-comparison/" target="_self">比較旅遊保險</a>前，必須注意以下3大事項：</p><h3>1. 滑雪是否為受保項目</h3><p>滑雪跟登山、跳傘和潛水一樣，一般都被視為高危活動，並非所有旅遊保險均會承保。在比較旅遊保險前，必須要仔細閱讀條款細則，確保滑雪是屬於保障範圍內，否則保險公司未必承保相關開支。</p>

<h3>2. 對「滑雪」的定義</h3><p>即使旅遊保險保障滑雪意外，也要留意保障條款細則。一般情況下，受保人需要在正規雪道上滑雪，才會獲得保障，如果偏離滑雪道而出現意外，保險公司通常不會受理。</p><p>另外，旅遊保險一般只包括休閒和業餘體育運動，如果受保人參與滑雪板跳躍等極端運動或滑雪賽事，旅遊保險一般不會保障比賽期間發生的意外。在購買旅遊保險前，須留意相關條款限制和受保條件。</p><h3>3. 能否提供緊急支援</h3><p>受保人在海外滑雪時出現意外，或會出現與醫護人員言語不通等問題，因此投保前可以留意一下保險公司能否提供及時的緊急支援。如保險公司能提供即時翻譯支援、24小時緊急熱線及視訊支援等，受保人便無需擔心溝通出現問題，能專心處理意外傷勢。</p><h2>想搵一份包滑雪的旅遊保險？ </h2><p>如果已計劃會在旅行期間滑雪，推薦買一份能夠提供滑雪保障的旅遊保險，更加安心享受您的海外滑雪之旅。</p><p><a href="https://www.fwd.com.hk/online-insurance/mytravel-insurance/?utm_source=blog-cta&utm_medium=organic&utm_content=travel-insurance-flight-cancel-flight-delay" target="_self">FWD旅遊保</a><sup>１</sup>的醫療保障已涵蓋休閒和業餘體育運動，包括滑雪、水肺潛水及登山等，體育器材／裝備損失亦可獲得高達80%之保障。另外還為滑雪愛好者提供多項緊急醫療支援，包括海外入院治療、親屬探訪、隨行未獲照料子女送返及24小時協助熱線等，讓滑雪愛好者也可以獲得適合的旅遊保障。</p>

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