【醫療保險保額】幾多先足夠？教您計算保障限額

醫療保險保額要有幾多先足夠？購買大額醫療保險是否等同獲得全面保障？然而保障限額愈大，保費相對亦會愈高，您又是否有能力應付每月的保費開支？本文將教您精明計算出適合自己的醫保保額。

一般醫療保險包咩？

醫療保險主要為因疾病及傷患而導致的醫療開支提供實報實銷的保障。一般醫療保險的保障範圍涵蓋住院、手術及其相關門診的醫療開支，包括醫生診斷費用、入院及手術的開支，以至藥物等保障，減輕受保人因治療傷患所產生的合資格醫療開支，安心接受治療。

什麼是大額醫療保險？

一般的大額醫療保險具備以下特點：

保障限額

大額醫療保險保障限額一般為每保單年度高達1,000萬港元或以上，只設有年度及／或終身保障限額，只就少部分保障項目設賠償限額，若投保人申請索償，在用盡年度或終身醫療保額前，合資格的醫療開支大多能獲得全數賠償。

保障範圍

除了基本醫療保險的保障範圍，一般的大額醫療保險亦會涵蓋其他保障，如住院現金、出院後門診費用等。

保費

一般而言，醫療保險保額愈高，保費亦相對愈高昂。

大額醫療保險等於好？

面對醫療通脹逐年上升，有人會考慮直接購買一份大額醫療保險應付日益高昂的醫療開支。雖然對比一般醫療保險，大額醫療保險的保障限額高，保障範圍亦較為全面，但投保人同時要繳交相對高昂的保費。在投保前，應先評估自己的醫療需要與經濟負擔能力，以確定自己有否購買大額醫療保險的必要性。

醫療保險保額計算

想知醫療保險保額買幾多才足夠？最簡單的方法，是先預想一下由入院到出院的情景，再列出相關治療開支。

保障限額計算方式參考

由於一般基本醫療保險保障範圍涵蓋住院、手術及門診，以一次簡易住院醫療為例，您便能獲得以下公式：

基本醫療支出= 住院費用 + 手術費 (外科醫生費用+麻醉師費用+手術室費用) +主診醫生巡房費 / 專科醫生費 + 雜項開支包括住院及／或手術期間的藥物費用

留意其他醫療保障選項

除了基本的保障範圍，不同醫療保險所附設的其他醫療保障選項各異，投保前可以根據自己的需要選擇，以獲得更全面的醫療保障。舉例說，若果您認為一般醫療保險的基本保障額未能提供足夠的癌症醫療保障，可以選擇能夠提供額外癌症治療支援的保險產品，以加強保障安全網。

適時審視您的醫療保障限額

即使您已有一份醫療保險，亦應適時審視保單的條款及保障範圍是否切合自己最新的醫療需要，以決定是否需要調整保障額，或額外購買一份醫療保險以填補保障缺口。

總括而言，要買幾多醫療保險保額因人而異，投保前，您可向相熟的理財顧問、保險經紀或保險代理人尋求專業意見。