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【住院醫療保險是什麼?】7大比較要項

2024年3月7日
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因病住院接受治療往往令人措手不及,加上面對公營醫院輪候時間長、私家醫院費用高昂等問題,愈來愈多人考慮投保一份住院醫療保險。不過住院醫療保險邊間好?住院保險包含什麼保障?投保前又要比較什麼?

什麼是住院醫療保險?

住院醫療保險是專為提供住院及手術保障而設的醫療保險,主要保障受保人在住院期間的醫療及手術開支,如住院費、醫生費及手術費用等,以「實報實銷」方式進行賠償。市面上亦有住院醫療保險產品附設其他額外醫療保障選項,讓受保人能獲得額外且更全面的醫療保障。1

住院醫療保險常見保障範圍

住院醫療保險一般涵蓋住院及手術相關的開支,包括病房及膳食費、深切治療病房、醫生巡房費等一切住院期間的雜費,亦包括檢查、化驗、藥物、輸血等醫療雜費,以及手術費、麻醉師費及手術室設備等手術費用。

住院醫療保險邊間好?7大主要比較要項

市面上的住院醫療保險五花八門,想從中挑選適合自己的住院保險,不妨參考以下比較項目:

1. 住院保障項目

包括住院及膳食費、手術費、醫療雜費、癌症治療/腎臟透析等,部分住院保險產品還提供各種現金保障,例如日間手術、大型及複雜手術的現金保障、於香港入住深切治療部的現金保障等。

2. 住院保障限額

  • 全數保障:全數保障不設細項賠償限額,保險公司會就指定保障項目全額支付合資格的醫療費用,但受每年保障限額/終身保障限額(如適用)、索償次數等條件所規限。若您的住院醫療保險設有自付費,保險公司會支付扣除自付費後的醫療費用。
  • 細項設賠償限額:一般住院醫療保險會為各開支細項設有賠償上限,若果受保人申請的開支項目超過細項賠償限額,就要承擔超出賠償限額的費用。

3. 自付費選項

自付費是指受保人向保險公司索償時,必須分擔的定額金額或費用。一般提供全數保障的住院醫療保險都會設有自付費選項,而自付費愈高,保費相應愈低。

4. 與住院/手術相關的門診保障

有些較全面的住院醫療保險提供其他與住院/手術相關的門診保障,包括出院或日間手術後的跟進門診、出院後的私家看護費用、中醫治療、物理治療師或脊醫諮詢治療。

5. 復康保障

除了住院/手術相關的門診保障,部分住院醫療保險甚至會就患病後的復康過程提供保障,例如中風後的一系列度身訂造復康療程、家居設備提升保障、傷殘津貼保障等。

6. 病房等級

私家醫院的病房一般分為普通病房(大房)、半私家房及私家房,大房一般要與多名病人共住,如果想要更高的私隱度專心養病,也許就要考慮半私家房,甚至私家房。在選擇醫保計劃時,要留意保單對病房級別的定義,也要留意地域範圍限制。

7. 每年/終身保障限額

一般住院醫療保險會就賠償設有每年或終身保障限額,選擇醫保前要評估一下限額是否足夠。

富衛人壽「尊衛您」vs「百萬醫療」住院醫療保險

富衛人壽的「尊衛您醫療計劃」(vPrime Medical Plan1是其中一款自願醫保靈活計劃,屬中高端醫療保險,計劃提供6種自付費2選擇,全數保障3亞洲4區內非急症及全球急症的一系列住院及手術費用、訂明非手術癌症治療5及門診腎臟透析6的治療費用,每年保障限額高達1,250萬港元,不設終身保障限額,並設有多項升級及其他保障,適合有較高醫療保障需要,及保費預算較高的人士。

富衛人壽的「全自主百萬醫療計劃」(MyMillion Medical Plan7則專為普羅大眾而設,保費較為經濟實惠,計劃提供3種自付費選擇,並全數保障3亞洲4區內標準普通病房8的一系列住院及手術開支,每年保障限額高達400萬港元,不設終身保障限額。

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