自願醫保計劃，英文為Voluntary Health Insurance Scheme （以下簡稱「自願醫保」 或VHIS）。自願醫保保障範圍甚廣，標準計劃及靈活計劃的保障範圍都有所不同，若想投保靈活計劃該如何挑選？投保前應該留意哪些不保事項？立即了解自願醫保保障範圍！
什麽是自願醫保？
自願醫保計劃（VHIS）是由香港政府推出的醫療保險計劃，主要是以實報實銷形式保障一系列的住院及手術費用。有見輪候公立醫院專科門診新症的時間有機會長達數年，自願醫保計劃其中一個目的為希望市民可以有另一個選擇，透過住院保險選用私營醫療服務。
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自願醫保與傳統醫療保險有什麽分別？
自願醫保與傳統醫療保險最大分別在於保障項目及稅務優惠：
自願醫保計劃包門診嗎？
如果因一些小病小痛而到門診求醫，例如普通傷風感冒，就並不屬於自願醫保計劃的門診醫療保障範圍之內。然而，自願醫保亦會涵蓋一些指定的門診保障，其中一項保障為「入院前或出院後／日間手術前後的門診護理」，例如到日間診療中心進行內窺鏡手術後前往診所覆診的診金及藥費。
部分保險公司的自願醫保靈活計劃甚至會涵蓋出院後 ／ 日間手術後的中醫診症和治療、物理治療、職業治療、言語治療等，所以在投保前，記得要留意不同保險公司計劃的門診保障範圍、保障次數及每次賠償限額等。
自願醫保的保障範圍
現時自願醫保認可產品分為標準計劃與靈活計劃兩個類別。標準計劃的保障範圍和賠償限額均符合醫務衞生局所設定的最低要求，而靈活計劃則在保持標準計劃的保障之前提下，提供額外保障及／或更大賠償限額。
自願醫保標準計劃
自願醫保標準計劃提供醫務衞生局所要求的基本保障，主要包括一系列住院及手術費用，以及下列幾項：
- 訂明診斷成像檢測1、2，如磁力共振掃描（MRI）、電腦斷層掃描（CT）及正電子放射斷層掃描（PET）
- 訂明非手術癌症治療，只包括放射性治療、化療、標靶治療、免疫治療及荷爾蒙治療
- 入院前或出院後 / 日間手術前後的門診護理1
- 精神科治療
不過標準計劃的所有保障項目都設有分項賠償限額，其中訂明診斷成像檢測亦設有共同保險 ，如果需要更高的賠償限額甚至是全數保障3，可以考慮自願醫保靈活計劃。
自願醫保靈活計劃
一般而言，自願醫保靈活計劃相比自願醫保標準計劃的保障範圍更廣，賠償限額更高。例如自願醫保標準計劃中，訂明非手術癌症治療4每保單年度賠償限額為80,000港元，但參考現時在私家醫院進行5次放射治療費用可高達約100,000港元；20次可高達約170,000港元；30次可高達約230,000港元5，所以投保前應先衡量自己的需要，再從而選擇靈活計劃或標準計劃 。而部分自願醫保靈活計劃如富衛人壽的尊衛您醫療計劃（FWD vPrime）6就可以為此提供全數保障3。
另外，部分靈活計劃會提供一些額外保障，例如為緊急意外門診治療7、門診腎臟透析8、家居看護9等提供全數保障3，甚至會提供一些與中風復康相關的保障，例如中風復康治療（賠償專科醫生及中醫師的診症及治療費用）、家居設備提升保障（就職業治療師所建議的一系列家居設備提升獲得補貼，從而提升自理能力）、傷殘津貼保障等。
正考慮投保一份自願醫保？
「尊衛您醫療計劃」6還提供多種升級保障及其他保障，例如出院後／日間手術後的中醫治療、私家看護費用11、中風復康治療、日間手術現金保障、重建手術保障11等。 此外，倘若受保人在緊接保單續保10前連續兩個保單年度或以上沒有就「尊衛您醫療計劃」6索償，可獲個人無索償保費折扣，若與家人投保，個人及額外無索償保費折扣最高可達25%12。
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（實際保費折扣請參考FWD網上保險平台優惠之條款及細則。投保前，請確定您已明白相關產品的特點，並符合您的需要。優惠受條款及細則約束。）
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備註：
- 產品提供者有權要求有關書面建議的證明，例如轉介信或由主診醫生或註冊醫生在索償申請表內提供的陳述。
- 檢測只包括電腦斷層掃描（“CT”掃描）、磁力共振掃描（“MRI”掃描）、正電子放射斷層掃描（“PET”掃描）、PET–CT 組合及 PET–MRI 組合。
- 全數保障是指不設分項賠償限額，並為合資格費用及其他費用於扣除餘下的自付費（如有）後的實際金額，及受每年保障限額及終身保障限額所規限。全數保障只適用於指定保障項目，而其他保障項目並不獲全數保障及受限於相關項目的賠償限額。詳情請參閱保障表及保單條款。
- 治療只包括放射性治療、化療、標靶治療、免疫治療及荷爾蒙治療。
- 參考香港私家醫院網站公開列明的放射治療服務價目表（數字取自2022年11月2日）。資料僅供參考，實際治療項目及收費會視乎個別人士的情況而定，請向醫生等專業人士尋求獨立意見。
- 尊衛您醫療計劃為香港特別行政區政府自願醫保計劃（「VHIS」）的認可靈活計劃（認可產品編號 : F00045），由富衛人壽保險（百慕達）有限公司 （於百慕達註冊成立之有限公司）（「富衛人壽」）（自願醫保的產品提供者註冊編號：00036） 承保。
- 賠償因意外在醫院的急診室或醫院的門診部接受註冊醫生的急症治療的費用。
- 賠償在門診接受血液透析或腹膜透析的費用。（註：住院期間接受的腎透析治療已包括在標準計劃的條款及保障中。）
- 賠償由持牌或註冊護士在家居提供醫療服務的費用，惟該服務必須與需要入院或接受日間手術的同一病症直接相關。
- 富衛人壽將保證於每個保單週年日續保至受保人100歲（實際年齡），惟只要富衛人壽保持為註冊自願醫保的產品提供者，富衛人壽保證條款及保障將按不差於續保時由政府公布最新版本的標準計劃條款及保障。 富衛人壽保留於續保前30日提供預先通知修改條款及保障的權利，但須事先獲得政府的批准和重新認證。
- 富衛有權要求有關書面建議的證明，例如轉介信或由主診醫生或註冊醫生在索償申請表內提供的陳述。
- 無索償保費折扣包括個人無索償保費折扣及額外無索償保費折扣。詳情請參考尊衛您醫療計劃的保單條款之補充文件 – 無索償保費折扣。
以上資料由富衛金融有限公司（「富衛金融」）提供， 僅供參考，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。市場上不同保險產品的保障範圍、條款及細則、不保事項和產品風險各有不同，除了在投保前瞭解清楚自身需要和負擔能力外，還要仔細閱讀保單檔以清楚瞭解保障內容及條款和選擇適合自己的產品。富衛金融為富衛人壽保險（百慕達）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）（「富衛人壽」）委任的保險代理商。 富衛金融、富衛人壽及其聯繫公司或各自的董事或僱員並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。對於在任何因使用或依賴此文章引致的後果，富衛金融、富衛人壽及其聯繫公司或各自的董事或僱員概不負責並無須負上法律責任（包括第三者責任）。使用者應自行評估此文章內容所載的全部資料或尋求獨立的專家意見。
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