【自願醫保比較 2023】投保前比較要注意的5大考慮因素

不同人在建構自己或家人的醫療保障安全網時都有不同的需求，自願醫保計劃（以下簡稱「自願醫保」）分為標準計劃及靈活計劃兩種認可產品，正好讓大家更有彈性，能按各自所需，選擇適合自己或家人的醫療保障。以下就列舉部分投保自願醫保比較需要注意的考慮因素！  

比較要點1：保障範圍及保障限額

有鑑一般傳統醫保的保障範圍未必包括「訂明診斷成像檢測」、「訂明非手術癌症治療」、「精神科住院治療」等，而自願醫保計劃則擴展至這些保障項目。不過要留意，標準計劃及靈活計劃的保障條款、保障限額等或有不同，例如標準計劃下的「訂明診斷成像檢測」設有30%的共同保險，但有部分的靈活計劃會為此提供全數保障¹。

 

比較要點2：年齡限制

 

比較要點3：扣稅優惠

 相比起一般醫保，自願醫保計劃另一好處就是，除了為自己投保，若為指明親屬²投保也可申請稅務扣減³，而且可以申請稅務扣減的人數不設上限，或可為您減輕一部分的稅務負擔。

 

比較要點4：復康治療、手術後護理方面的保障 

投保時也不妨將目光放遠，把即將有機會要面對的醫療開支納入退休規劃之中，為未來做好準備，減少自己及子女的日後負擔。隨着身體機能慢慢走下坡，購買自願醫保可能比較需要考慮身體從危疾中復康的保障，例如出院後私家看護、中風復康額外保障、出院後或日間手術後的中醫治療、出院後／日間手術後的門診護理等，讓您在康復期間仍可以獲得保障。

 

比較要點5：無索償保費折扣

在選擇自願醫保計劃時，也可留意坊間不同產品有否在續保時提供無索償保費折扣，以減輕保費支出。當然，您也要細閱和比較相關條款及細則，例如要在連續多少年或以上沒有索償，方可獲得無索償保費折扣。

 

此外，部分保險公司會不時推出網上投保優惠⁴，例如富衛的「網上保險優惠」，若在投保前多加留意，便可趁機以較相宜的保費投保適合您或家人的保險產品。

不同人投保自願醫保計劃時的考慮要點也許各有不同，所以投保前記得要花時間比較不同自願醫保計劃認可產品，了解清楚自身需要和負擔能力，還要仔細閱讀保單檔以清楚了解保障內容及條款，繼而挑選最合適的自願醫保計劃。

 

了解更多富衛人壽的尊衛您醫療計劃（FWD vPrime Medical Plan）

富衛人壽的尊衛您醫療計劃 vPrime Medical Plan "（FWD vPrime）" ⁵為香港政府自願醫保計劃（ VHIS）的認可靈活計劃。計劃全數保障¹一系列住院及手術費用，廣泛涵蓋住院及手術衍生的醫療費用，令您可因應需要靈活地選擇及享受更優質的醫療服務，享有每年保障限額高達1,000萬港元，而個人終身保障限額更高達6,000萬港元，並保證續保⁶至100歲（實際年齡）。

「尊衛您醫療計劃」⁵還提供多種升級保障，例如中風復康治療、重建手術保障⁶、捐贈者保障⁷等，讓您獲得多方面的保障。此外，每個課稅年度可就您為每名受保人所支付之保費享有高達8,000港元扣稅額³，保障自己及摯愛之餘亦達可申請扣稅作用。

 

上述產品資料不包括保單的完整條款及受相關計劃之條款及細則約束，有關上述產品特點、保障權益及完整之條款、不保事項及主要產品風險詳情，請參閱富衛網站、相關產品小冊子及保單條款。

 

相關文章：

《【最新】自願醫保扣稅攻略（附詳細例子）》

《【幫父母買自願醫保】扣稅以外還有什麼好處？》

《【自願醫保計劃好處】5大優點及投保注意事項》

 

備註：

1. 全數保障是指不設分項賠償限額，並為合資格費用及其他費用於扣除餘下的自付費（如有）後的實際金額，及受每年保障限額及終身保障限額所規限。全數保障只適用於指定保障項目，而其他保障項目並不獲全數保障及受限於相關項目的賠償限額。詳情請參閱保障表及保單條款。
2. 有關「指明親屬」的詳細定義及稅務扣減的資格，請參閱《稅務條例》（第112章）。
3. 如您是香港納稅人，並為自己及指明親屬投保，您就每名受保人每課稅年度或可就您已繳付的保費享獲免稅額高達8,000港元。 稅務扣減受限於香港特別行政區稅務局（「稅務局」）不時的最新政策及條例。就任何稅務建議，請參閱稅務局 （www.ird.gov.hk/chi/）及自願醫保計劃的網頁（www.vhis.gov.hk/tc/），或直接聯絡稅務局。富衛及其中介人不會提供任何 稅務建議。如有疑問，您應諮詢專業稅務顧問。 
4. 客戶不應單憑任何推廣優惠或宣傳材料而投保相關保險產品。
5. 尊衛您醫療計劃為香港特別行政區政府自願醫保計劃（「VHIS」）的認可靈活計劃（認可產品編號 : F00045），由富衛人壽保險（百慕達）有限公司 （於百慕達註冊成立之有限公司）（「富衛人壽」）（自願醫保的產品提供者註冊編號：00036） 承保。
6. 富衛人壽將保證於每個保單週年日續保至受保人100歲（實際年齡），惟只要富衛人壽保持為註冊自願醫保的產品提供者，富衛人壽保證條款及保障將按不差於續保時由政府公布最新版本的標準計劃條款及保障。 富衛人壽保留於續保前30日提供預先通知修改條款及保障的權利，但須事先獲得政府的批准和重新認證。
7. 富衛人壽有權要求有關書面建議的證明，例如轉介信或由主診醫生或註冊醫生在索償申請表內提供的陳述。 
8. 捐贈者保障的最高賠償為心臟、腎、肝、肺或骨髓移植的總移植費用（即捐贈者切除器官或抽取骨髓的手術費用及受保人作為受贈者接受手術的合資格費用的總和）的30%。
   
    

以上資料由富衛金融有限公司（「富衛金融」）提供，僅供參考及作教育用途，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。市場上不同保險產品的保障範圍、條款及細則、不保事項和產品風險各有不同，除了在投保前瞭解清楚自身需要和負擔能力外，還要仔細閱讀保單檔以清楚瞭解保障內容及條款和選擇適合自己的產品。富衛金融為富衛人壽保險（百慕達）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）（「富衛人壽」）委任的保險代理商。 富衛金融、富衛人壽及其聯繫公司或各自的董事或僱員並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。對於在任何因使用或依賴此文章引致的後果，富衛金融、富衛人壽及其聯繫公司或各自的董事或僱員概不負責並無須負上法律責任（包括第三者責任）。使用者應自行評估此文章內容所載的全部資料或尋求獨立的專家意見。