【懷孕保險】孕婦需要哪些醫療保障？比較要點一覽

相信不少準媽媽知道自己懷孕後都會既興奮又期待，但在懷胎十月這個漫長的過程中，孕婦有機會要承擔不少潛在的醫療開支，亦可能要面對初生嬰兒難以預計的健康風險，因此一份為準媽媽及BB提供足夠保障的懷孕保險極為重要。準備懷孕的您在投保前可以如何比較各產品？

懷孕保險是什麼？

• 懷孕保險一般是醫療保險的一項保障，專門為孕婦應付懷孕期間、分娩及產後可能出現的併發症。
• 懷孕併發症相關的治療費用在私家醫院往往較高，懷孕保險可幫助準媽媽及其家人減輕經濟壓力。

懷孕保險一般包什麼？

• 住院及手術費用：因懷孕併發症而引致的合資格住院及手術開支，可按保單列明的保障額獲得賠償，如異位妊娠、葡萄胎妊娠、因產後出血切除子宮、先兆子癇、羊水栓塞等需要接受手術或住院治療的併發症。部分計劃更可提供全數保障，以減輕突發醫療費用負擔。

• 新生嬰兒保障：部分醫療保險會為受保人於保單生效一定年期後生育的嬰兒，提供限時的指定醫療保障，有助BB出世後繼續獲得基本保障。

為何孕婦需要醫療保險？

在整個懷孕過程中，無論是孕婦或嬰兒都面對健康風險，有機會遇上突發醫療及住院開支需要，例如出現異位妊娠、產後出血過多、流產、羊水栓塞等，這些狀況如不及時處理，有機會引發更嚴重的併發症，甚至危害到媽媽及胎兒的生命。要應付這些預料之外而收費又可能高昂的醫療開支，可以考慮在準備懷孕前投保一份合適的醫療保險。

普通醫療保險雖然可以涵蓋住院及手術，但未必會清楚列明哪些懷孕併發症可以獲得賠償，容易令準媽媽在索償時感到不確定。而一款提供妊娠併發症保障的醫療保險通常會列出指定的受保妊娠併發症，並就這些高風險情況提供清晰、具針對性的保障，從而讓準媽媽能更從容應付這些預料之外、收費又可能高昂的醫療開支。

懷孕前買醫療保險比較要留意的考慮因素

如有計劃生BB，在投保前應該要謹慎比較不同的保險產品，尤其要留意能為孕婦及新生嬰兒提供保障的醫療保險，讓您在日後孕期時可以較為放心。不知道該如何比較市面上的醫保產品？不妨參考以下的因素，從而比較不同保險對懷孕的保障：

1. 對孕婦的保障範圍

媽媽在懷孕前後及分娩期間都有機會出現不同妊娠併發症，因此投保前可以留意保險是否有就妊娠併發症提供保障，以及相關的等候期。此外，媽媽在懷孕期間有機會因為妊娠併發症²而需要入院接受治療，故也應考慮住院的保障是否足夠。

2. 對新生嬰兒的保障範圍

• 住院及手術費用保障：當嬰兒因疾病或意外需要住院、接受手術時，可按保單列明的賠償限額，賠償病房費、手術費、醫生巡房費等合資格開支。

• 深切治療部保障：若嬰兒病情嚴重，需要入住深切治療部，部分醫療保險會就相關費用提供保障。

富衛人壽的自願醫保計劃「尊衛您醫療計劃」（vPrime）¹免費提供嬰兒之特別保障^2,3，於指定條件下，受保媽媽於保單生效連續兩個保單年度後所生的嬰兒可獲為期兩年的的免費醫療保障。父母為子女投保vPrime亦享有兒童發展保障 ^2,4，涵蓋每連續5個保單年度一次的兒童發展活動，包括兒童發展評估、訓練治療或健康檢查的開支至受保人25歲（實際年齡），有助兒童在成長期間獲得較全面的醫療支援。

而父母總想為孩子建立最穩固的健康保障，但面對自閉症或 ADHD ⁵等情況，往往難以為子女投保。父母亦可考慮投保自願醫保「 醫家保醫療計劃 」（vFamily）⁶時申請子女之家添守護選項（自選保障）⁷，受保子女可在毋須健康核保的情況下，獲得子女守護保障(涵蓋指定危疾及指定兒童的特別疾病⁸)及兒童發展保障⁹，並於成長至指定年齡時，毋須提交健康證明而投保指定的醫療保障計劃¹⁰，做到「一份醫保，兩代都保」¹¹。

3. 等候期

不少懷孕保險會訂明，保單生效日後計需等待一段時間，相關妊娠併發症保障才正式生效。準媽媽在比較時，可留意等候期的長短，確保能保障到懷孕時期。

4. 賠償上限

妊娠併發症的醫療開支差距頗大，一旦出現妊娠併發症或需入住深切治療部，費用或會遠高於一般住院。選擇醫療保險時，可留意計劃提供的每年保障限額及終身保障限額，確保在最壞情況下仍有足夠資源應付。

vPrime¹ 作為中高端自願醫保計劃，每保單年度保障限額最高可達約1,650萬港元，並不設終身保障限額，保障範圍包括妊娠併發症¹²保障，讓你無需擔憂高昂醫療費用，全力專注康復。

而 vFamily⁶ 則以每保單年度每傷病¹³形式提供賠償，為包括妊娠併發症^14,15,16在內的每個傷病¹³，提供最高約55萬港元的保障總額。如果您因妊娠併發症^14,15,16而招致應付賠償，vFamily⁶更會提供自願醫保市場首創¹⁷的保障，分別為6,000港元的於香港需入住深切治療部現金保障¹⁸及2萬港元身故保障提供雙倍賠償。