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    2023年3月26日
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    危疾保險了解危疾
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    FWD編輯
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    市面上大部份的保單都設有等候期,包括危疾保險、醫療保險等,部分只針對個別疾病,部分則涵蓋整個保單的承保範圍,萬一被保人在等候期內確診患病,保險公司亦不會作出賠償。想了解為何保險要設等候期?危疾保險等候期一般多長?立即閱讀下文。

    等候期是什麼?

    等候期(Waiting Period)指保單生效日後的指定時間內,受保人出現任何相關疾病的症狀或確診疾病都不會獲得保障¹。設立等候期的目的是為了避免有人貪圖醫療保障,在得知確診後即時投保,並進行索償,整體索償金額不但會大幅攀升,還會對一起分擔風險的其他保單持有人不公。

    等候期一般多長?

    一般而言,普遍醫療保險的等候期為為保單生效起計30日,危疾保險的等候期則普遍為保單生效起計60至90日,部分保單有可能會針對個別疾病,例如是精神、婦科疾病等,額外增設6個月至1年的等候期。
    目前保監局對等候期沒有設立統一標準,保險公司有權因應不同產品、特定疾病及醫療情況,制訂不同長短的等候期,所以投保前應仔細留意保單內有關「等候期」的條款,以免日後索償時發生誤會。

    等候期的參考例子*

    背景:

    計劃:富衛人壽「自主揀危疾保障計劃」
    投保人兼被保人:陳小姐(女性,30歲,非吸煙人士),投保時沒有已知或未知的已有病症
    原有投保額:1,000,000港元
    保單生效日:2023年1月1日
    等候期:2023年1月1日至2023年3月31日(共90日)


    事件:2023年1月27日,陳小姐因感到呼吸困難與咳血求醫,進行胸部 (平片及顯影劑) CT檢查,其後不幸被確診為第二期肺癌。


    結果:由於陳小姐在等候期内出現相關疾病的首次徵狀、狀況及跟進診斷,所以富衛人壽不會支付3大疾病權益。

    *此只作舉例說明之用並假設(一) 應繳保費已全數支付、(二) 保單內没有任何欠款、(三) 基本計劃的原有投保額於保障年期內維持不變及(五) 被保人並沒有受保於定期危疾系列2的其他保單。

    等候期的注意事項

    1. 有機會不適用於意外

    受保人在等候期間如因意外等不可預料的事件導致受傷入院,保險公司有機會如常處理其醫療費用的索償申請,則原有的等候期限制不適用,受保人可獲得適時的保障。

    2. 轉保時亦要計算等候期

    當您身處人生不同階段,對保障的需求自然有所不同,可能會考慮增加保障加購保險或萌生「轉保」的念頭?加購保險時,需考慮是否有能力承擔更多的保費。而轉投其他保險產品時,先不要急於退保,可特別留意新保單的等候期,確保新保單生效後才取消舊有保單,以免出現保障真空期。值得一提的是,轉保一般需要重新核保,保險公司可能會根據最新核保結果,而決定新增不保事項、加保費,甚至是拒保。為此,您在轉保前,請務必先考慮清楚自己的實際需要及相關風險*,有需要時可請教專業人士。*轉保涉及不同風險,上述資料只包括部份與等候期相關旳風險。

    危疾保險邊間好?

    比較不同危疾保險時,除了考慮等候期,還可留意不同計劃的保費、保障範圍、條款等。富衛人壽的自主揀危疾保障計劃2不但會根據保單條款賠償等候期期間因意外導致的索償,更針對癌症、急性心肌梗塞和中風「3大疾病」提供保障。而且可額外自選加配2款保障 ——「自主揀升級計劃」(即自主揀危疾保障計劃並自選加配危疾權益3、4)保障額外59種危疾4;而「自主揀二合一計劃」(即自主揀危疾保障計劃並自選加配危疾權益及3大疾病的額外醫療保障),當中3大疾病的額外醫療保障5讓您取得癌症、急性心肌梗塞或中風3大疾病的賠償後,仍然可以在該3大疾病首次確診後兩年內,為符合條件的額外醫療支出,以實報實銷形式取得賠償。只需回答兩個簡單的問題,無需驗身,就能於網上投保,快捷又方便!

    常見問題

    一般而言,危疾保險的等候期為60至90日。

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