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    2024年2月5日
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    危疾保險危疾保障
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    患病對於輕人而言可能只會聯想到傷風感冒中風癌症心臟病等危疾彷彿遙不可及,市場上有多種危疾保險,不同種類的危疾保險又該如何比較?下文為大家講解。

    後生同樣需要危疾保險?

    根據統計,2020年香港分別有51名及101名15-44歲的港人死於中風及心臟病1,而2019年20-44歲的癌症新症患者更超過2800人,比2010年增加逾一成三2。對於年輕人來說,收入相對不多,醫療費用相對也會感到較重的負擔,而危疾保險可提供一筆過的賠償,減輕他們及家人的財政負擔。

    危疾保險定義是什麼?

    危疾保險的目的是為患上受保危疾的受保人提供一筆過財政支援。一般指當受保人患上指定嚴重疾病,而該疾病又符合保單相關疾病定義及其他保單條款時,受保人可獲得一筆過的財政支援,而該金額的用途不限,受保人可用作應付醫療開支或生活費,減輕因醫療開支或未能上班所帶來的經濟壓力

    儲蓄和定期危疾保險比較

    市面上的危疾保險一般分為儲蓄和非儲蓄,而非儲蓄的亦可稱為定期危疾保險,投保人可根據個人能力及需要選擇,下表為兩款危疾保險的部份分別比較:

    儲蓄危疾保險定期危疾保險

    儲蓄成份

    沒有,為純危疾保險。

    現金價值

    有,可理解為退保價值;投保人於退保時可取得的價值,由保證部分及非保證部分(有可能為0元)組成。有關金額可參考保險公司提供的利益說明文件。

    沒有,屬於「消費型」保障計劃,即使投保人在保單期間未有任何索償記錄,亦不能取回所付的保費。

    保障年期

    一般供款至指定年期,可享保障至指定年期或終身。

    一般設有指定保障年期,如5年、10年、20年,部份可續保至100歲。

    購買危疾保險注意事項

    危疾保障是人生一項重要規劃,需要挑選適合自己的計劃, 所以購買危疾保險時除了受保的危疾外,還可注意:

    保障額

    在考慮保額時,可以以患病後接受治療及休養時間作計算。例如,患上癌症需要接受治療或大型手術,術後難免需要長時間的休養,期間工作收入或會受到影響。另外,也可根據個人負擔能力和生活狀況決定保額,例如自身儲蓄、有沒有個人/團體醫療保障等,以免追求過高的保額,需要負擔較大的保費。

    早期危疾

    常見的早期危疾如原位癌,指身體發現含有癌細胞,但癌細胞留在原發部位上,並未擴散至鄰近組織或部位5。市面上有部分計劃提供早期危疾保障,即危疾出現早期症狀,但未發展至嚴重階段時,受保人已經可以獲得某個百分比的保額作早期賠償,有助於及早發現危疾的受保人安心進行治療,為自己和家人增加保障6

    賠償方式

    部份危疾如癌症或中風均有可能復發,選購危疾保險時可比較保單是否選用「多重理賠」的形式,即如受保人確診合資格的危疾,並取得賠償後,保單仍然會生效。日後受保人若於指定年期後舊病復發,或患上其他受保危疾,亦可按保單條款再次索償3

    量力而為

    大部份年輕人初入職場時普遍都收入有限,應按自己的負擔能力選擇合適的保額,或可選擇先投保一些保費相宜,包含香港三大常見危疾,即癌症、中風、心臟病的危疾保險。

    富衛人壽推出自主揀危疾保障計劃7,針對癌症、急性心肌梗塞和中風「3大疾病」,而自主揀二合一計劃8(即自主揀危疾保障計劃並自選加配危疾權益9及3大疾病的額外醫療保障10),在取得癌症、急性心肌梗塞、中風此3大疾病的賠償後,可以在首次確診此3大疾病後兩年內,當合資格費用達到規定金額後,您可以額外實報實銷的形式獲得其後該三大疾病所產生的合資格費用之賠償,受最高賠償限額所限。此計劃更涵蓋特定器官之原位癌及特定器官之早期癌症,例如乳癌原位癌、前列腺癌、非黑色素瘤皮膚癌等等。當您確診受保的疾病,可以獲得一筆過的預支賠償,助您應對因無法工作帶來的財政壓力。與您一起對抗3大疾病。

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