【自願醫保】保障精神疾病？認識成因及治療方法

在2023年大家都期望身體健康，除了身體上的健康外，精神上的健康，您有沒有忽略掉呢？香港人患上精神疾病愈見普遍，平均每七人就有一人患上常見的精神障礙或疾病¹，按世界衛生組織、世界銀行及哈佛大學的調查，2020年抑鬱症成為排名第二的重要疾病，僅次於心臟病²，齊來認識精神疾病和應對方法。

您知道精神疾病的成因嗎？

現今社會中經常要面對效率高、節奏快的工作要求及各種生活壓力，讓精神心理上隨時受到各種困擾。精神健康問題一旦處理不當，對個人、家庭和社會將會帶來影響。

而精神病成因主要包括以下三大因素：

• 生理因素：身體狀況不佳會影響個人情緒，情緒持續低迷得不到緩解就有機率患上精神疾病。
• 精神病遺傳因素：某部分精神疾病有遺傳成因，例如精神分裂症、抑鬱躁狂症等精神病有遺傳傾向³。
• 心理及社會環境因素：矛盾、危機、緊張和創傷，都有可能會導致精神疾病或創傷後壓力心理障礙症。

常見心理或精神疾病種類：

1.抑鬱症

抑鬱症是一種非常普遍的輕度精神病，病人情緒會出現障礙，引致生理及心理失衡，情緒持續低落，對事物失去興趣或動力，思想變得負面，影響到正常的社交生活。抑鬱症主要由遺傳及外來壓力造成。面對外來壓力（如失業、失戀或人生重大變化），腦部不能承受時，便易於患上抑鬱症⁴。

抑鬱症一般又分為三個狀態：

2.強迫心理症

強迫心理症即強迫症。強迫症特徵或傾向一般會重複性做事，如反覆洗手、重複核對事情等，嚴重患者可能會出現典型的強迫症心理，比如強迫自己不斷產生某一想法，令精神過度繃緊影響社交。現在強迫症成因尚無定論，一般認為與心理、個性、內分泌等因素有關。對於如何克服強迫症以及如何進行強迫症治療，如果症狀只是輕微的話，可進行自我治療，例如透過運動、冥想、瑜珈或按摩鬆弛。但嚴重患者還是需要心理醫生進行診斷，定制治療方法。

3.焦慮症

焦慮症又稱為焦慮性神經症，發作時會感到不安、緊張、害怕、心慌等。常見病因一般與焦慮症遺傳、個性、經歷過不良事件有關。情況嚴重的患者可以同時患上其他精神疾病，如上述的強迫症以及創傷後的情緒病等。如有疑惑的地方，例如焦慮症發作時怎麼辦？焦慮症不吃藥會好嗎？焦慮症會自己痊癒嗎？如何走出焦慮症？等等，處理情況因人而異，建議主動約見心理醫生，作專業的精神健康評估。

心理疾病對個人及生活影響甚大，全世界患有抑鬱症的人數亦不斷增長，至於如何幫助精神病患者，不只需要家屬支援，實際的醫療支持也同等重要。

精神疾病治療兩大方法：

心理治療

無論私家精神科診所還是公立醫院精神科，都有專業的心理醫生提供精神病診斷或精神病測試。協助患者作出心理行為方面的改變，恢復或重建受損的心理健康。

藥物治療

一般心理治療往往伴隨著藥物治療，通過藥物幫助患者有效地調節過度抑鬱失落、過度興奮、幻覺、妄想、焦慮情緒、思維障礙和異常行為等精神症狀。心理醫生會根據患者的精神情況調節藥量，保證治療劑量不影響患者的智力和意識，讓患者能進行正常的社交活動。

如對精神疾病治療有疑問，請諮詢您的醫生尋求獨立的專業意見。

雖然公立醫院精神科收費價錢便宜，但精神科醫生資源緊張，怕輪候時間過長讓病情加劇，可考慮到私家醫院求診。私家醫院求診排期快同時提供良好的醫療環境，但隨之帶來就是昂貴賬單。精神疾病的治療費用 ，對患者以及普通家庭都是一筆不可忽視的開支。如果已經購買了醫療保險，比如是VHIS自願醫保這類醫療保險，則可以實報實銷在香港醫院進行的精神科住院治療之醫療費用，以自願醫保標準計劃為例，每個保單年度可享高達3萬港元的賠償限額。

自願醫療保障精神疾病⁵？

自願醫保為政府於2019年4月1日推出的醫療保險計劃，對於在香港醫院住院期間進行治療的精神疾病患者有以下優點：

1. 坊間大部分醫保並不保障精神疾病，而VHIS自願醫保則保障受保人在專科醫生建議下， 在香港境內住院期間接受的精神科治療的合資格費用 。

2. 精神疾病並沒有特定的發病年齡。大部分傳統醫療保險只接受65歲以下人士購買，相反自願醫保接受由出生15天至80歲(實際年齡)人士投保，同時保證續保至100歲(實際年齡)，能為您晚年醫療費用作好保障。

3. 自願醫保涵蓋精神科治療，每年提供3萬港元精神科治療保障限額，即使賠償限額已達上限，保障限額會於下一個保單年度重新設回3萬港元，讓患者可面對可能年復年的醫療費用。 

精神疾病可能比我們想像中更為靠近，瞭解更多自願醫保計劃內容，合理規劃醫療保險保障自己及家人。

尊衛您醫療計劃（FWD vPrime）⁶

富衛人壽的尊衛您醫療計劃（FWD vPrime）⁶為香港政府自願醫保計劃（VHIS）的認可靈活計劃之一，計劃全數保障⁷一系列住院及手術費用，廣泛涵蓋住院及手術衍生的主要醫療費用，令您可因應需要靈活地選擇及享受更優質的醫療服務，享有每年保障限額高達1,000萬港元，而個人終身保障限額更高達6,000萬港元，並保證續保⁸至100歲（實際年齡）。 

「尊衛您醫療計劃」⁶還提供多種升級保障，例如中風復康治療、捐贈者保障⁹、重建手術保障¹⁰等，讓您獲得多方面的保障。此外，倘若受保人在緊接保單續保⁸前連續兩個保單年度或以上沒有就「尊衛您醫療計劃」索償，可獲個人無索償保費折扣，若與家人投保，個人及額外無索償保費折扣最高可達25%¹¹。   

以上資料只供參考及旨在描述產品主要特點，有關條款細則的完整及詳細資料及所有不保事項，請參閱保單條款。如本單張及保單條款內容於描述上有任何歧義或不一致，應以保單條款為準。如欲在投保前參閱保險合約條款及細則，您可向富衛索取。本產品之保單條款受香港特別行政區的法律所規管。

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《【保險術語】醫保術語你又識幾多個?》

備註：

1. 資料來源：Mind HK,《香港的精神健康》, 2022
2. 資料來源：基督教聯合那打素社康服務,《抑鬱症》
3. 資料來源：香港心理衛生會,《精神病》, 2021
4. 資料來源：青山醫院精神健康學院,《抑鬱症》
5. 資料來源：自願醫保計劃,《計劃簡介》, 2020
6. 尊衛您醫療計劃為香港特別行政區政府自願醫保計劃（「VHIS」）的認可靈活計劃（認可產品編號 : F00045），由富衛人壽保險（百慕達）有限公司 （於百慕達註冊成立之有限公司）（「富衛人壽」）（自願醫保的產品提供者註冊編號：00036） 承保。  
7. 全數保障是指不設分項賠償限額，並為合資格費用及其他費用於扣除餘下的自付費（如有）後的實際金額，及受每年保障限額及終身保障限額所規限。全數保障只適用於指定保障項目，而其他保障項目並不獲全數保障及受限於相關項目的賠償限額。詳情請參閱保障表及保單條款。 
8. 富衛人壽將保證於每個保單週年日續保至受保人100歲（實際年齡），惟只要富衛人壽保持為註冊自願醫保的產品提供者，富衛人壽保證條款及保障將按不差於續保時由政府公布最新版本的標準計劃條款及保障。 富衛人壽保留於續保前30日提供預先通知修改條款及保障的權利，但須事先獲得政府的批准和重新認證。 
9. 捐贈者保障的最高賠償為心臟、腎、肝、肺或骨髓移植的總移植費用（即捐贈者切除器官或抽取骨髓的手術費用及受保人作為受贈者接受手術的合資格費用的總和）的30%。  
10. 富衛人壽有權要求有關書面建議的證明，例如轉介信或由主診醫生或註冊醫生在索償申請表內提供的陳述。 
11. 無索償保費折扣包括個人無索償保費折扣及額外無索償保費折扣。詳情請參考尊衛您醫療計劃的保單條款之補充文件 – 無索償保費折扣。 

以上資料由富衛金融有限公司（「富衛金融」）提供，僅供參考，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。市場上不同保險產品的保障範圍、條款及細則、不保事項和產品風險各有不同，除了在投保前瞭解清楚自身需要和負擔能力外，還要仔細閱讀保單檔以清楚瞭解保障內容及條款和選擇適合自己的產品。富衛金融為富衛人壽保險（百慕達）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）（「富衛人壽」）委任的保險代理商。 富衛金融、富衛人壽及其聯繫公司或各自的董事或僱員並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。對於在任何因使用或依賴此文章引致的後果，富衛金融、富衛人壽及其聯繫公司或各自的董事或僱員概不負責並無須負上法律責任（包括第三者責任）。使用者應自行評估此文章內容所載的全部資料或尋求獨立的專家意見。