【醫療通脹2025】數據預測、原因、影響、應對方法一覽

AI摘要

• 醫療通脹預測持續高企：報告預測香港醫療通脹將面臨顯著上升壓力，2025年及2026年的通脹率預計將分別達9.7%及9.9%。
• 多重因素推高成本：導致醫療費用飆升的主因包括人口老化、慢性病普及、新型醫療科技與藥物研發成本高昂，以及公營醫療系統人手短缺與壓力。
• 個人財務負擔加重：&醫療通脹導致醫療保險保費上調，公營服務（如急症室收費）及私家醫院住院費用亦顯著增加，直接影響市民的財政規劃。
• 及早規劃轉嫁風險：市民應考慮投保自願醫保（VHIS）或加購醫療保險以填補保障缺口。

您是否發現私家醫院收費愈來愈貴？究竟甚麼是醫療通脹？為何香港醫療成本連年上漲？本文除了剖析醫療通脹的成因及其對個人財政的影響外，更會實戰教您利用Top-up醫保填補醫療成本缺口，助您應對醫療通脹風險。

什麼是醫療通脹？

醫療通脹（Medical Inflation）是一個全球性的經濟現象，指的是醫療相關成本持續上升的趨勢。簡單來說，就是看病的費用變得愈來愈昂貴。這個增長涵蓋了醫療服務的各個層面，包括普通門診、專科藥物、住院護理、外科手術，以至手術後的康復治療等範疇的收費¹。

這種持續的費用增長不僅直接加重了市民的醫療開支負擔，對個人及家庭的財務規劃構成壓力，更深遠地影響着整個社會的經濟結構和醫療保障體系的可持續性，成為各國政府、保險業界及公眾必須共同面對的嚴峻挑戰²。

香港醫療通脹的現況與預測

風險管理顧問公司WTW發布的《2026年全球醫療趨勢調查報告》顯示，香港醫療成本面臨顯著上升壓力。報告預測2025年香港醫療通脹率將達9.7%（扣除一般通脹後實質增長7.8%），而2026年預計將進一步升至9.9%（實質增長7.7%）^３。

香港醫療通脹原因

香港醫療費用持續飆升，背後涉及人口結構、生活模式、醫療科技發展及公共政策等多個環環相扣的因素。

1.人口結構變化與都市病加劇

• 人口老化：香港人口老化加速，長者（65歲及以上）比例預計將持續上升，而老化亦與慢性病患病率及醫療與社會照護需求增加相關，令公營醫療服務使用量及財政負擔加重⁴。
• 不良健康習慣：慢性病（如高血壓、糖尿病等）在本港具有相當普遍性，而慢性病帶來的高服務使用量及併發症處理需求，會推高整體醫療服務需求與成本⁴。
• 缺乏預防性護理：香港醫療體系面對的挑戰之一，是需要將重心由「治療導向」轉向「預防導向」的社區基層醫療；若市民延後檢查與管理，疾病往往在惡化後才被發現，後續治療更複雜、成本更高⁴。

2.新型醫療技術與藥物成本飆升

• 科技進步：WTW的《2026年全球醫療趨勢調查報告》指出，「新型醫療科技」仍是推高醫療成本的首要全球因素，並由74%保險公司受訪者列為主要推動力³。
• 製藥領域：同一調查亦將「藥物研發與製藥進展」列為推升醫療趨勢的重要因素之一，反映新型及高成本藥物（包括創新療法）會持續推高索償與醫療費用³。

3.公共醫療體系壓力與私營化趨勢

• 公共體系受壓：政府回覆立法會質詢時指出，本港因人口老化及慢性病增加，加上公營服務「質素高而收費可負擔」，吸引大量需求，令醫療系統承受巨大壓力⁵。
• 醫療人員短缺：同一回覆亦提及公營醫療面對「人手短缺」及前線加班等壓力，醫管局需透過多項措施吸引及挽留人手（包括以特別酬金機制支援額外服務時段）⁵。

4.疫情後的醫療需求反彈

在疫情期間及其後，醫管局曾因應第五波疫情及其後疫情反覆，於不同季度在「逐步復常」與「調整非緊急服務」之間切換；文件亦提到在需求激增及疫情反覆下，部分非緊急／非必要服務需要調整，以騰出人手及資源處理緊急個案，並出現部分選擇性手術需改期的情況⁶。

5.欺詐、浪費與濫用行為

就保險與醫療成本角度，WTW調查亦把「欺詐、浪費與濫用（fraud,wasteand abuse）」列為推高醫療成本趨勢的因素之一³。

醫療通脹對個人及醫療系統的影響

1. 個人醫療負擔加重

最直接的影響是市民的醫療開支顯著增加。無論是門診診金、藥物費用、住院開銷還是預防性的身體檢查，各項服務的成本都普遍上漲。這意味着市民需要從可支配收入中撥出更大比例用於醫療，可能對中低收入家庭的財政狀況構成沉重壓力。

2. 醫療保險保費上升

醫療成本上漲直接衝擊保險公司的營運。由於索償壓力持續上升，市場層面的承保表現轉差；香港保險業聯會引述保險業監管局的市場數據指出，意外及健康業務的保費在2023年上升12.2%，但承保利潤虧損亦由2022年的2.797億港元擴大至2023年的8.667億港元，令醫療保險的可持續性備受關注。為維持財務穩健，保險公司可能需要上調保費⁷。

3. 公營醫療開支與收費調整

醫療通脹同樣為公共財政帶來壓力。香港政府近年推動公營醫療收費改革／檢討收費架構，期望透過調整收費及配套機制，以減輕公共醫療系統壓力並提升資源運用的精準度，例如急症室收費將由180港元增至400港元，普通科門診診症費由50港元上調至150港元，預計2026年1月1日起生效）⁸。

4. 私家醫院收費持續攀升

私營醫療市場的價格升幅尤其顯著。根據香港保險業聯會（HKFI）《2018年醫療索償數據調查》及《2022年醫療索償數據調查》（個人保單）所載的「各級住院之平均賬面金額」數據，在 2018 至 2022 年（涵蓋五個年度） 期間，半私家房住院每宗平均賬面金額由 50,314港元 上升至 79,444港元，累計升幅約 58%；同期私家房由 108,986港元 升至 147,480港元（約 +35%），反映市民若選擇在私家醫院接受治療，將需要面對一個費用持續上漲的現實^9、10。

如何應對高企的醫療通脹？

面對醫療通脹，無論是個人還是社會層面，都應及早規劃，採取積極策略應對。

1.個人層面的應對策略

趁身體健康時，投保一份全面的醫療保險是轉嫁高昂醫療費用風險的最有效方法。特別是政府推出的「自願醫保計劃（VHIS）」，為個人及家人提供穩健的醫療保障。若早年已投保基本的醫療保障，亦可考慮加購一份醫保，以填補醫療缺口，應對未來有機會支付更龐大的醫療費用。

2.政府與業界的解決方案

• 政府改革：政府在《基層醫療健康藍圖》中明確提出，要提升以地區為本的基層醫療健康服務，並扭轉現時「重治療，輕預防」的醫療體制和觀念；同時，藍圖亦以「一人一醫生」及「預防勝治療」作為基層醫療的重點方向，強調在社區層面加強健康管理與預防工作，以減輕整體醫療負擔¹¹。
• 提高透明度：就私營醫療收費透明度方面，醫務衞生局在提交立法會衞生事務委員會的文件指出，香港私營醫療在「價目資料表述方式不一、難以比較」等方面存在關注，並建議探討透過規例指明收費表格式、要求持牌私營醫療機構按指明格式公布價目資料，亦提出在治療／程序前提供清晰的書面費用預算，讓病人在作出醫療決定時有所依據¹²。
• 保險相關配套：同一份立法會文件亦提到，提高私營醫療服務收費透明度的立法及優化建議，應與「自願醫保計劃」相輔相成，讓病人較易掌握醫療保險的保障水平，從而在有需要時更有信心選用私營醫療服務¹²。

香港公共與私人醫療成本比較

在醫療通脹持續的背景下，香港公共與私人醫療的成本差距與服務模式差異更受關注。公營醫療以政府資助與分流制度維持基本醫療保障，病人一般可用較低直接支出獲得服務，但在需求上升時，輪候與資源緊張亦較常見；相對而言，私營醫療在就診速度、選擇彈性與服務配套上具優勢，但收費水平較受市場供需、治療方案與院所定價影響，市民在面對醫療通脹時更需要權衡預算、保障安排與實際需要，選擇最合適的就醫方式。

政府雖然有不少惠民政策，但面對人口老化及醫療成本上漲^#等問題，公立醫院僅能成為安全網為基層市民提供治療，而公立醫院的專科新症輪候時間長，部份專科排期的中位數可高達85個星期，有些甚至逾100個星期才能夠就診^##。因此，要把握治療黃金期，單單依賴公營醫療系統並不足夠。

富衛人壽的「全自主百萬醫療計劃」（FWD MyMillion）是一份專為普羅大眾而設的醫療保險，讓大眾能以相宜的保費得到住院及手術費用的全數保障^{^}，包括病房及膳食、醫療雜項開支及手術費用等，每年保障限額高達400萬港元，於保單簽發日起第31日開始保障投保時未知的已有病症，更保證每年續保^{^^}至實際年齡100歲，實報實銷所有合資格的醫療費用，助您減輕財政負擔。

如果想進一步為家人的將來作長遠打算，可考慮富衛人壽的「自主保（升級版）定期保障計劃」( FWD MyTerm Plus）。此人壽保險的保障額高達800萬港元⁺，總賠償金額更高達2,400萬港元⁺⁺，若您不幸去世，您心愛的家人不需要為供樓、孩子的教育費用等而感到過分的負擔，保證續保至100歲⁺⁺⁺，毋須身體檢查，網上投保最快5分鐘完成！