【儲蓄醫療保險】儲錢加醫保，兩樣夾埋有無得諗？

「人人都買醫療保險，唔通人人都想Claim醫療保險？」今時今日，好多人都會買醫療保險，無病無痛無須Claim錢，絕對是一種褔氣，但從另一個角度看，過往的供款在感覺上又好像付諸流水。 為此，我們往往站人生交叉點。醫療保險，應該買或唔買？我們要先認清社會現況是否讓我們能安心不購買醫保。

你肯定危疾不會發生在自己身上？

人生有很多目標，我們會趁年輕時開展儲蓄計劃以達成不同願望，但卻往往因此將醫療保障放到最後；部分人更認為自己年輕力壯而忽略了醫療及危疾保障的需要。事實上，任何年齡人士也有機會患上危疾。

根據香港癌症資料統計中心最新數據顯示，香港2021年的癌病新個案錄得38,462宗，較2019年增加了12.5%¹；粗略估計至2030年，患癌新症個案將較 2016年增40%²。因此，避免儲蓄計劃被突如其來的醫療費用拖跨，年輕人應該儘早為自己準備充足的醫療及危疾保障。

您的儲蓄足夠應付醫療通脹嗎？

通脹問題除了令我們的生活開資與日俱增外，醫療費用亦不斷攀升，2017年藥物及醫療服務物價指數的累計升幅分別高達39.6%及41%³，高於整體消費物價增幅。雖然香港市民可以選擇使用公共的醫療服務，但香港正面對人口老化的問題，根據政府調查數據顯示，預期到了2064年，65歲或以上的長者佔總人口36%⁴，令公共醫療設施長期供不應求，在不幸患病時，醫療保險便可補貼部分醫療開支，攤分醫療費用所帶來的經濟壓力。

解除對醫療保險的疑慮

抗拒購買醫療保險的人，或會認為：

• 「如買醫保後從沒有索償，買醫保就似倒錢落海 」醫療保險是實報實銷的，在不幸患病入院做手術時，便會慶幸自己有買醫療保障；相反，買了保險後，卻從來沒有索償，便覺得浪費金錢，感覺好像倒錢落海，甚至會勸導身邊的家人朋友不用買醫保。
• 一份保單供到老醫療保險看似是長遠的承諾，要供至保單年期完結為止；如年期較長的保單，當投保人有穩定收入，繳交保費並不是問題，但一想到退休時或許要過著節儉的生活，卻要把保費供至保單年期完結為止，同時一般醫療保費亦會隨年歲而增加，再加上通脹壓力，屆時如果中途將保單斷供，年老後才失去醫療保障，更覺得不償失，故一早決定倚靠政府的醫療服務。

想揀不含儲蓄成份的醫療保險？

消費型醫療保險是純保障的保險，不含任何儲蓄成分，亦不具現金價值，主要是在於在客戶面臨特定風險時提供經濟上的支援。以富衛人壽推出的2款醫療保險計劃「尊衛您醫療計劃」⁵及「全自主百萬醫療計劃」⁶為例。

「尊衛您醫療計劃」⁵（「尊衛您」）屬自願醫保靈活計劃，就住院及手術所衍生的一系列醫療費用提供全數保障⁷，每個保單年度最高可達1,250萬港元的保障限額；而「全自主百萬醫療計劃」⁶（「百萬醫療」）並非自願醫保計劃，而是一款為普羅大眾而設的醫療計劃，全數保障⁷亞洲⁸區內標準普通病房⁹的一系列住院及手術醫療費用，每年的400萬港元保障限額較「尊衛您」⁵低，保費相較經濟實惠。