【牙科保險全攻略】門診保都保牙科？類型、保障與選擇要點

根據香港衞生署的調查，成年人並不常使用專業牙科護理服務，只有約為57.3%的成年人有定期進行口腔檢查的習慣¹。而目前私家牙科診所單次洗牙及口腔檢查的收費一般為 500 至 900港元以上²，若涉及補牙、杜牙根等複雜治療，費用往往更高。因此，不少人有機會因為金額原因而對牙科求診卻步。如果想減輕牙科醫療開支的負擔，現時有門診保險已可保障牙齒護理的費用，立即了解！

牙科保險兩大類型

專門牙科保險

這款保險產品專門針對各類牙科治療而設。保障範圍一般較為全面，除了洗牙、補牙等基本項目外，亦可能涵蓋杜牙根（根管治療）、鑲牙、甚至是牙齒矯正等較複雜治療。

醫療保險附加／覆蓋的牙科保障

一般出現在門診保險計劃內的牙科保障，保障範圍通常為基本的牙科服務，例如常規口腔檢查及洗牙；而一般住院醫療保險的牙科保障則有機會為緊急門診牙科治療，即因受傷而直接導致其健全自然牙齒需接受急症治療。詳細保障範圍請閱讀有關產品小冊子。

牙科保險保障範圍一覽

各類牙科保險計劃在保障範圍上差異甚大，投保時應詳細了解保單內容，以選擇最合適的方案。

預防性牙科護理／檢查

大部分牙科保障都會涵蓋預防性護理及基本牙科治療項目，例如口腔檢查和洗牙等基本檢查和護理。

基本牙科治療

有部分牙科保障會涵蓋基本牙科治療項目，如補牙 、拔牙等。

進階牙科保障（複雜治療及意外）

專門牙科保險或保障級別較高的計劃，可能涵蓋一些收費較高、技術較複雜的牙科治療項目，例如：

• 複雜牙科治療（如杜牙根、牙周病治療、牙冠、牙橋、植牙或牙齒矯正等）
• 因意外而導致牙齒受損所需進行的緊急治療（如牙齒斷裂修復等）

進階牙科治療的費用普遍高昂，例如杜牙根（根管治療）在私家牙科診所的收費，一般介乎 8,500港元至 14,000港元不等³，而牙冠、牙橋、植牙等治療費用則更加昂貴。因此設有相關保障的牙科保險，能大大減輕投保人在接受複雜牙科治療時的財政負擔。不過，此類產品的保費可能相對較高，您應按自身需要慎選保障範圍與賠償上限。

比較牙科保險 4 大注意事項

在選擇牙科保險時，除了保費外，更應仔細比較以下 4 個重點 ：

1. 保障範圍及賠償上限

應仔細閱讀保單內容，了解計劃涵蓋哪些項目（例如是否包洗牙、補牙、杜牙根等），並留意每項服務的賠償上限，以及每年總賠償限額或可賠償次數 。

2. 等候期

投保後需經過一段等待期，相關保障才會正式生效。大部分牙科保險都設有等候期，特別是較複雜的牙科治療，等候期通常為 6 至 12 個月不等⁴。

3. 自付費（墊底費）與共同保險

了解在使用服務時需自行支付的費用，包括每次固定金額的自付費，或按百分比需分擔的共同保險費用。

4. 指定醫療網絡

留意保險是否規定必須在指定的牙科醫生或診所網絡內接受治療。

專門牙科保險 vs 門診保險（附牙科）：如何選擇？

專門牙科保險與涵蓋牙科保障的門診保險，兩者各有優勢。專門牙保能提供更深入、針對性的牙科保障，而門診保險則主要涵蓋常規的檢查及洗牙，但同時提供中西醫診症等其他方面的保障。

以下為富衛「智通行」門診計劃與一般專門牙科保險的比較 ：

特點	富衛「大灣區智通行門診計劃」	B公司的牙科保險
計劃類型	門診保險產品 （以低自付費使用服務）	專門牙科保險產品 （以低自付費使用服務）
覆蓋地區	香港、指定大灣區城市、澳門	通常只限香港
牙科保障	（常規口腔檢查及洗牙）	（視乎計劃，部份保障較複雜治療）
普通科診症	（面對面及網上診症）	✗
中醫診症		✗
精神科診症		✗
其他保障	（身體檢查、化驗及診斷成像等）	✗

上述比較僅作參考，資料截至2025年10月27日 。

個案分享：「智通行」家庭計劃

以 Henry 一家為例 ，他為自己和家人（共 7 人）投保了「智通行」家庭計劃 A，年繳保費為 4,800港元。在未投保前，他們 7 人每年各自費洗牙一次（每次980港元），總開支已達 6,860港元⁵。

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「智通行」家庭計劃不限家庭成員的人數⁷，保單權益人可提名配偶、子女、父母及配偶的父母，全面滿足大家庭的健康需求 。以 Henry 的個案為例，單計每位家庭成員每年洗牙一次，已經輕鬆「回本」！

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