【理財規劃】如何計劃短/中/長期目標？尋找適合您的理財方式！

想提早享受退休生活？達成不同人生階段的目標？愈早制定財務目標，做好理財規劃，才有能力實現您的理想人生。到底該如何展開理財規劃第一步？如何訂立短、中、長期財務目標？立即了解！

理財規劃是什麼？

理財規劃是人生至關重要的技能之一，通過適當的財務管理，包括訂立、規劃、實行和檢討人生目標等，逐步、有效地實現財務目標。理財規劃不只涉及投資，亦包括個人理財、理財策劃、人生規劃等不同方面。

了解理財策劃每一步

想開始理財規劃卻一籌莫展？以下帶您逐步認識理財策劃的方法：

理財策劃第一步：釐清消費觀念

理財可從最基本的消費做起。首先，您應釐清自己的消費觀念，到底是「需要」的消費，還是因為「想要」而造成的「衝動型消費」？您會否很容易便因促銷活動或是為追隨潮流去額外消費？下次消費前，不妨先停一停，想清楚是否自己有需要再消費。

理財策劃第二步：訂立明確理財儲蓄目標

不同人生階段都會有不同理財目標，在決定財富增值的方式之前，應該先訂立您的短、中、長期理財目標：

除了投資股票、基金等達到理財儲蓄目標，也可考慮購買不同年期的儲蓄保險，既能讓您的資金保本增值，又能讓您有效達成不同人生階段的目標。

理財策劃第三步：正確處理債務

您應盡快處理令您資產減少的債務，包括信用卡卡數、保單貸款等不同債務。要避免債務累積，應以量入為出為原則，消費前應考慮洗費會否超出負擔能力。

理財策劃第四步：學會記帳

建立了最基本的理財概念，便要學習記帳。您可透過記錄自己的收入與開支，更清楚了解自己的資金流向，了解自己花費最多的是屬於哪個類別，繼而作出更好的理財規劃，例如節省不必要的開支。

理財策劃第五步：預留緊急預備金

世事總是難以預料，人生中難免會經歷失業、生病、意外，或突然需要大筆資金的時候。因此，當您開始擁有儲蓄後，便應着手準備緊急預備金。一般而言，最好預留等同3至6個月收入的資金作為緊急預備金以應付不時之需。

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