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【人壽保險外地保障】包唔包?外地離世可索償?

2024年9月27日
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隨著疫情過去,不少人都開始到海外旅行和工作,甚至是移民,但若不幸在外國離世,人壽保險到底受不受保?人在外地,保障上又有什麼要注意的呢?閱讀本文,了解人壽保險的海外須知及自己的權益

受保人出國旅行或工作,人壽保險保單是否受保?

一般來說,人壽保險屬全球性,並沒有地域限制。如果只是短暫到海外旅行,或者是工幹幾個月,通常不會影響保障。

受保人於海外離世,人壽保險保單能否索償?

如上所述,萬一不幸在海外離世,只要是符合保單條件及在受保期內,保險公司會按保單條款作出相應的賠償。此外,在一般情況下,即使您移民到外國,並獲得保險公司續保,您均可以申請索償。

不過要留意,如果您是移民到海外長居,即代表公民身份或稅務居民身份有所改變,保險公司有權因您的新居住地,而調整保費,或決定不續保,詳情請向保險公司查詢。

外地離世如何索償?程序一覽

不論是在本港或海外離世,申請索償均須提供相關的證明文件。倘若受保人在外地離世,需先在當地取得相關死亡證明文件,並且獲得由香港入境事務處發出的「已取消死者身份證通知書和已取消(打洞)的身份證(如適用)」作為「身份註銷證明」1

受益人在海外,需要親身回港處理賠償嗎?

如果您在保單上有指定的監護人或受託人,他們可代為處理,受益人也許不需要回港申請索償。不過,不同保險公司的安排或有所不同,您可向保險公司了解詳情。

如果您事前已知受益人將會離開香港長居,建議您通知保險公司或保險代理,及早妥善安排傳承事宜。

移民前如何處理人壽保險?

由於移民,即等於居住地區或公民身分有所改變,保險公司有可能根據新的居住地進行風險評估,從而調整保費或保障範圍,或決定不續保,因此當您落實移民後,應盡快通知保險公司,並主動申報改變居住地,讓保險公司作出適當的安排。

另外,亦建議您在離港前檢視保單,確認是否有填寫正確有效的受益人資訊,因為如果沒有指定受益人,或受益人已不再有效,死亡理賠有機會被視為遺產,需通過遺產繼承程序才能領取。某些國家(例如英國),雖然不會對純人壽保險賠償金徵收遺產稅,但受益人若果領取儲蓄人壽保險的賠償,有機會要支付英國稅務2

原則上,人壽保險屬全球性,即使移民後,只要按時繳交保費,保障仍然生效,加上移民後的保險可保障對自己和家人,因此不建議退保。

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