財富管理需求增 保險顧問有可為

保險科技近來成為業界其中一大投資重點，保險公司紛紛設立數碼化平台，致力完善投保過程並拓展新銷售渠道。而提供個人化客戶服務的保險顧問在與客戶制定規劃方案、提供財富管理服務時，有科技的加持亦能更顯專業。

消費者重視保險顧問專業意見

全球商業與技術顧問公司Capco於2021年9月公佈的調查顯示，有高達92%的香港投保人願意與保險公司分享數據以獲得更個人化的產品或保障計劃，當中影響消費者作出投保選擇的一大因素，往往是保險顧問所提供的建議。

尤其是財富管理相關的保障計劃，專業保險顧問因應客戶獨特需求而提供的講解及跟進，對於投保人的決策起到輔助作用。就以投資相連的人壽保險為例，當中涉及分析投保人的風險取向和需要、提供不同保險產品的詳盡資料，如不同的計劃供款年期及相應的回報率等。這些人性化的選項，有賴持相關牌照的保險顧問，以專業知識協助投保人選擇最適合自身需要的保障計劃。

財富管理需求日增 保險顧問更趨專業化

近年本港財富管理和遺產規劃市場迎來迅速增長，根據香港證監會2020年資產及財富管理活動調查，香港資產及財富管理業務的管理資產按年增加21%；而香港政府更在2022-23年度財政預算案中表示會加大對家族財富管理業務的支持，加上跨境理財通的落實和擴展，都進一步刺激了本港財富管理行業的發展，對相關人才的需求更加殷切。

此外，財富傳承概念的普及亦促進了財富管理服務的需求增長。不少高資產淨值的個人和家庭傾向選用人壽保險作為分散風險和規劃財富的工具。保險公司近年亦推出基於保單分分紅機制、較靈活的儲蓄保險計劃，亦提供更多產品選項，例如讓保單持有人可以轉換受保人，令財富更加妥善地延續至下一代。

然而，這些保險產品及計劃，往往需要客戶依據自身需求作出最適切的選擇，保險顧問能就客戶的財務狀況及需要，提供個人化的專業建議、解說和跟進，令客戶獲得更貼心的財務和資產管理方案。這亦對保險顧問的專業水平提出了更高要求。有見及此，我們近年來已著力加強保險顧問在財富和資產管理及傳承方面的培訓，包括為新加入保險顧問而設的全面理財規劃課程FOCUS 180，豐富他們從理論到實務的財富管理知識。

展望未來，財富管理領域的發展將為保險從業員帶來更多嶄新機遇，保險顧問亦會走向更廣闊的服務市場，為客戶提供全面而又個性化的理財方案，彰顯其專業化的角色。