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    癌症保障
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    癌症是香港的頭號殺手,根據醫院管理局最新的《癌症統計概覽》,患癌症而離世的佔全港死亡人口約30%,更有年輕化趨勢¹。除了多注意日常生活習慣外,亦可以考慮投保一份適合自己的癌症保險,以應付萬一不幸患上癌症時所需的開支,為自己為家人提供保障。想知道投保癌症保險比較需要注意哪些因素?患癌後買保險是否可行?投保癌症保險邊間好?立即閱讀下文吧!

    什麼是癌症醫保?

    與一般醫療保險相比,癌症醫保最主要是就癌症所產生的相關開支作出實報實銷的賠償。由於一般的醫療保險未必足夠保障治療癌症的費用,所以癌症醫保一般用作加強不同階段的癌症醫療保障,例如對原位癌及早期癌症的保障、非手術癌症治療 (如化療、放射治療、標靶治療等)等。

    癌症危疾保 vs 癌症醫保

    雖然癌症危疾保癌症醫保同樣為癌症病人提供專注的保障,但賠償方式卻大有不同。

    癌症危疾保是危疾保險的一種,一旦被保人確診保單訂明的指定癌症,保險公司就會支付「一筆過」的賠償,被保人可自由地決定如何使用,例如支付醫藥費、繳付租金、購買補養品等等,不設用途限制。

    另一方面,癌症醫保則為醫療保險的一種,採取「實報實銷」,即是只會賠償被保人因接受癌症治療的實際合資格醫療支出,如住院、診斷、手術、化療、電療,及康復治療費用等。

    患癌後買保險風險

    當被保人的健康風險愈大,索償次數及金額便有可能愈多,保險公司會在核保時評估準被保人的風險,一旦其整體風險超出一般可承保的標準,就可能會拒保。即使保險公司願意承保,也有機會增加一系列不保事項,甚至加保費,令到原有的癌症醫保大打折扣。

    其實,癌症防不勝防,不論男女老幼皆有可能患癌。如果不想等到有需要的時候,才後悔當初沒有投保,不如趁健康時及早投保,給自己一個更完善的健康保障。

    5大癌症醫保比較因素

    1. 癌症的定義

    不少人以為投保了癌症醫保,就代表日後確診任何癌症都可以獲得賠償。但其實不同保險公司對於「受保癌症」的定義都存有差別,投保人應該仔細閱讀每份保單計劃的條款與細則,並比較其癌症醫保對於癌症的定義,例如是否有列明指定或特定癌症,從而評估是否符合個人需要。

    2. 受保癌症的種類

    每份癌症醫保都設有「不保事項」,某些種類或階段的癌症有機會不在保單受保範圍之內,包括但不限於:

    • 因人類免疫力缺乏病毒感染
    • 因愛滋病而引起的相關疾病
    • 因藥物或酒精濫用導致

    在比較癌症醫保時,記得閱讀保單文件的條文細則,清楚了解每張保單所提供的保障範圍才做決定。

    3. 保障級別

    在選擇癌症醫保時,亦可比較不同計劃的保障級別。

    舉例來說,一般癌症醫保都只會賠償被保人在普通病房接受的癌症治療,如果被保人入住較高級別的病房,如半私家房或私家房,就未必符合申請索償的資格。因應保障級別的不同,所受保的地區、病房級別、個別項目賠償上限、每個受保癌症保障限額及終身賠償總額等等亦會有所出入,投保人可根據個人負擔能力及被保人需要,選擇一份適合的癌症醫保。

    4. 其他額外保障

    為了提供更周全的保障,部份癌症醫保會在原有的保障範圍內,提供醫療保障外的支援,即「額外權益」。

    以富衛人壽的「揀易保癌症保障計劃」為例,在被保人因受保癌症4接受癌症治療期間及完成療程後,可獲得不同範疇的專業醫護諮詢,治療期間,更會額外資助交通費。另外,若被保人在例如非自願性失業、結婚、成為父母等關鍵時刻,可申請獲豁免保費2或延長保費寬限期3一年。比較癌症醫保時,不妨留意是否有其他額外保障。

    癌症保險邊間好?

    富衛人壽的揀易保癌症保障計劃(經濟計劃)針對不同階段受保癌症4,包括原位癌5,由診斷、監察檢查、手術、癌症治療以至藥物費用均受保障,高達150萬港幣的終身癌症保障限額,並且保證續保至100歲6(下次生日年齡)。轉工期間更可申請長達6個月臨時免費醫療保障7,應對您人生不同階段的變化和需求。投保時毋須驗身或健康證明,只需要回答兩條健康問題,立即了解更多!

    常見問題

    相比一般醫療保險,癌症保險提供的保障更具針對性,涵蓋因確診受保癌症而導致的醫療開支,包括保障原位癌及早期癌症,即使日後才發現自己不幸患上癌症,亦能獲得保障。

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