派息率的理念

由富衛人壽保險(百慕達)有限公司(「富衛」或「我們」)發出的萬用壽險保單會派發非保證利息予保單持有人(「您」)。

財務表現包括過去表現和未來展望,涵蓋但不限於投資表現、支出費用、續保率和理賠經驗。在扣除我們的盈利後,您可以透過釐定派息率分享到萬用壽險保單的投資表現。派息率亦會維持不低於最低保證派息率(如有)的水平。除此之外,派息率或會受財務表現涵蓋的不同因素影響(例如支出費用、續保率和理賠經驗)。

根據我們的派息率政策,富衛最少每年檢視派息率一次。如財務表現與預期有別,我們可能會作出調整,以致實際釐定的派息率跟權益說明文件存有差異。

派息率建議會由我們的董事會檢視及批核,再由董事會主席、一位獨立非執行董事及委任精算師在適當考慮派息率政策及公平待客原則下以書面形式公布。

我們會每年最少一次通知您今年及預計派息率。如今年及預計派息率有所變更,將於保單年結通知書上列明。

緩和調整機制

財務表現是難以準確預測的。為了協助您去策劃財務,我們會以一個緩和調整機制以求使保單年期內的派息率更穩定。

當財務表現較預期好(差),我們可能會保留部分盈餘(虧損),於未來的年份反映出來,以確保您會獲更穩定的派息率。因產品各具特色,我們會採取不同程度的緩和調整。

滙集保單

貫徹保險合同的本質,我們亦會將類近的保單滙集,以便分散保單持有人面對的風險。此舉有助穩定財務表現(和派息率)。

為使每位保單持有人能得到合理的分配,我們或會將同一產品按批次派發不同的派息率,以更準確反映相應財務表現。因此,不同產品及不同批次之間的派息率調整的次數及幅度可能會有所不同。一般而言,較高風險的產品的派息率調整次數及幅度會較高。



投資策略

為優化回報,富衛的投資策略會按不同產品而制定。這些資產組合採取均衡分佈投資策略,包括:

  • 投資級別的固定收益類型證券
  • 股權類投資,以提高長遠的投資表現。投資可包括上市股票、對沖基金、共同基金、私募股權和房地產
  • 具良好信用評級的再保險資產

資產組合會按照投資規模,橫跨於不同地區及行業,以分散投資風險。

同時,我們會根據保單貨幣選擇作出該貨幣的直接投資或使用貨幣對沖工具,使保單的貨幣風險得以緩解。目前來說,大部分資產投資於美國和亞太地區,並以美元計算。

此外,投資專家還積極管理資產組合,密切監察投資表現。除了定期檢視外,富衛還保留更改投資策略的權利,並將任何重大變更通知保單持有人。



投資工具

派息率將會被有關投資組合的表現影響,其中包括固定收益類型證券和股權類型投資。有關表現並非不變及將會被市場環境的改變所影響:

固定收益類型證券

  • 固定收益類型證券的回報來自購買證券後所得的利息收入。在一個較高(較低)的市場利率環境下,公司較大機會從新資金中(例如:來自票息,期滿收益,新供款的收入)得到較高(較低)的利息收入;
  • 固定收益類型證券違約或其評級下跌將不利於投資回報。

股權類型投資

  • 股權類型投資的市價變動將導致投資組合的市值有所變化。市場價格上升(下跌)會令投資組合的市場價值上調(下調)。
  • 股權類型投資中紅利類型收入的變動將影響投資結果。從有關投資中得到較高(較低)紅利類型收入會改善(虧損)投資回報。

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