由富衛人壽保險百慕達有限公司(「富衛」)發出的萬用壽險保單所派發予保單持有人之利息乃非保證。

在符合富衛盈利目標及最低保證派息率(如有)的情況下,保單持有人可透過宣佈派息率分享萬用壽險投資組合的投資表現。 宣佈的派息率或會受其他因素影響,包括但不限於市場狀況、投資前景、續保率及索償經驗。

基於不同產品的計劃內容及保單權益有所不同,派息率變動的次數和幅度或會因不同產品而異。一般來說,較高風險的產品的派息率調整的次數會較多,幅度亦較為明顯。存入的保費可能被分配到有不同派息率的不同組別,旨在更準確地反映在保費存入期間投資所得的收益。

為減低派息率在保單年期內短期性波動及穩定派息率,富衛可能派發部分相關年度收益予保單持有人。

富衛至少每年檢討及宣佈派息率,並會由董事會主席,獨立非執行董事及獲委任精算師作書面聲明。


投資策略

富衛的投資組合採用均衡資產分配投資策略,主要包括投資級別固定收益類型證券,以履行保證保單財務責任。為提高長期投資表現予非保證保單權益,此投資組合亦包括股權類型投資,主要包括互惠基金及私募股權。投資策略為不同的產品定制以優化回報:

  • 自助息:具良好信用評級的再保險資產(目標之99%)及現金(目標之1%)或固定收益類型證券(目標之100%)
  • 真息揀:固定收益類型證券(目標之100%)
  • 升息衛您:再保險於具良好信用評級的資產(目標之99%)及現金(目標之1%)
  • 其他萬用壽險:固定收益類型證券(目標之85%)及股權類型投資(目標之15%)

在投資組合規模容許下,投資將橫跨於不同地區及行業達到分散風險。

富衛會透過直接投資於與保單相同貨幣或與保單貨幣對沖的工具,減低有關保單之貨幣風險。現時的投資組合主要投資於美國及亞太地區以美元為主的資產。

此外,投資組合是由專業投資人士管理。除定時檢討,富衛亦保留不時更改投資策略權利,並會將重大改變通知保單持有人。

投資成分

派息率將會被有關投資組合的表現影響,其中包括固定收益類型證券和股權類型投資。有關表現並非不變及將會被市場環境的改變所影響:

固定收益類型證券

  • 固定收益類型證券的回報來自購買證券後所得的利息收入。在一個較高(較低)的市場利率環境下,公司較大機會從新資金中(例如:來自息票,期限,新供款的收入)達到較高(較低)的利息收入; 
  • 市場利率的變動將導致固定收益類型證券的市值有所變化。一般情況下,於市場利率上升的環境下,固定收益類型證券的市值將會下跌,反之亦然。
  • 固定收益類型證券違約將造成不利的投資業績。

股權類型投資

  • 股權類型投資的市價變動將導致投資組合的市值有所變化。市場價格上升會令投資組合的市場價值上升,反之亦然。
  • 股權類型投資中紅利類型收入的變動將影響投資結果。從有關投資中得到較高(較低)紅利類型收入會令投資回報上升(下跌)。