醫療保,減稅還是充足保障重要?

自願醫保計劃

自願醫保計劃(「自願醫保」)已經正式推出,其稅項扣減優惠引來一眾納稅人的關注。雖然投保自願醫保既可享醫療保障又可減稅,但保險計劃始終與不同的人生階段及你現有的保單息息相關。同一個方案,不一定適合所有人,尤其對未要繳交高額稅款的職場初哥來說,不一定可以享盡當中的優惠;反之,若能趁年輕健康時,為自己準備保障充足的保險計劃,才可盡情在事業上打拼。

扣稅抵唔抵,要識計

自願醫保的保費會因應受保人的年齡而有所不同,參考由食衞局公佈資料, 現時20至24歲年輕群組每年保費約HK$2,000至2,400,中年40至44歲約HK$4,000,較年長的60至64歲則約HK$10,000。

扣稅額嘅估算方式其實十分簡單︰
自願醫保年繳保費 (即扣稅額,最高就每名受保人所支付之保費享 $8,000扣稅額)X 稅率 = 獲減免的稅項

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同時在自願醫保的扣稅方案下,如你為指明親屬投保自願醫保,也可為每名受保人所支付的保費申請作扣稅之用。以陳先生為例,如他為自己及父母各投保HK$8,000保費的自願醫保,自己連兩名指明親屬每年共繳付HK$24,000保費並假設他的稅率不變為17%,他則可以減多一點稅。可獲減免的稅項:HK$24,000X17%=HK$4,080

除了稅務優惠,保障範圍都是應該要考慮因素︰

從上述個人退稅算式,可見所慳得的稅項對某些人不算太過吸引,特別是未要繳交高額稅款的職場初哥或報稅年收入較低人仕。

因此,在考慮是否投保或轉保自願醫保時,大家不妨先比較保險公司的自願醫保產品及其他非自願醫保產品的保障範圍及保費,衡量哪一個計劃給你更多保障及/或更切合你所需的醫療保障,才是精明的投保人。

以21歲(下次生日年齡)的李先生為例,根據富衛人壽保險提供的醫療計劃,如選擇更衛您醫療計劃(為自願醫保產品的靈活計劃),年繳保費為HK$2,025;而選擇揀易保全面醫療計劃的標準計劃,則需要HK$2,797。

在揀選醫療計劃時,李先生就富衛兩個計劃的保障範圍及保障條款作出比較:

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此產品比較資料僅為按產品特點作為簡要的說明及僅供參考。上述產品資料並非保單之完整條款,有關完整條款需參照保單文件。
**了解更多確衛您及更衛您與富衛其他醫療計劃之產品比較**

在揀易保全面醫療計劃下,只要投保人的每宗索償在保障限額之內,其住院及手術的開支均可獲全數保障。另一方面,更衛您醫療計劃的保費相對地低、沒有房間級別及等侯期(HIV相關病徵除外)的限制,並提供精神科治療、日間手術現金保障及額外現金補貼等保障。

現時公司醫保提供的保障足夠嗎?

在計劃自己的醫療保障時,投保人更應該按自己的需要投保合適的保障計劃,在選擇計劃時,同時將你現時公司醫保所提供的保障納入考慮的因素。

總而言之,年輕人正值事業搏殺期,在努力工作的同時,更加要注重健康,並為自己預備充足的醫療保障,才可專注事業。

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