自願醫保計劃已推出近一年,有關醫療保障計劃亦已公諸於世,你可能已經比較過各大保險公司的計劃,但更有可能覺得花多眼亂,在揀選計劃方面,仍然無從入手。

簡單來說,「標準計劃」是按自願醫保最低要求提供的基本住院保障產品,所以坊間的「標準計劃」內容大致相同,主要分別在於保費、品牌及服務質素;而「靈活計劃」則以「標準計劃」為框架,所以,每間保險公司提供的「靈活計劃」可以有很大分別,決定投保前,先了解自己的需要,並仔細了解及分析保單條款及細則、保障範圍及賠償限額等以選擇符合自身的保險需要的計劃。

以陳先生為例,今年36歲,畢業以來一直享有公司的團體醫保,所以遲遲未有投購其他個人醫保計劃。惟近年察覺到身邊長輩被確診不同類型的疾病,意識到醫保的重要性,於是決定藉著自願醫保的推出,按自己的需要選擇醫療計劃,既可享退稅優惠,又可以為自己準備更周全的醫療保障。在選擇自願醫保計劃時,他從以下四大方向去衡量有關計劃是否適合自己投保,最終,他選擇了富衛的更衛您(優越版)醫療計劃,而:

1. 保障是否足夠?

鑑於家族的患病歷史,陳先生除考慮保險計劃一般所提供的住院、手術費,以及每年保障限額外,亦特別關注指定治療及檢測的保障限額,而更衛您(優越版)醫療計劃正好填補其公司團體醫保保額的不足:

  • 醫療保障限額:每年520,000港元
  • 訂明診斷成像檢測:每保單年度 20,000港元, 投保人需要為訂明診斷成像檢測支付 30% 的費用(共同保險)(包括住院及非住院)
  • 訂明非手術癌症治療:每保單年度 120,000港元
  • 入院前或出院後 / 日間手術前後的門診護理:每次580港元,每保單年度6,000港元
  • 精神科治療:每保單年度 30,000港元
  • 額外醫療保障:涵蓋超出就指定保障項目及保障限額(包括超出每項手術限額、每日限額、每年保單年度最多賠償日數限額及每個保單年度最高保障限額)的合資格費用之85%, 每個保單年度最高可達10萬港元。

2. 保障範圍是否你所需要?

一份計劃所涵蓋的保障範圍愈大,保費自然愈高,但我們也要考慮有關保障是否合用,陳先生打算在不久將來組織家庭,而更衛您(優越版)醫療計劃某些附加保障,正合他所需,例如新生嬰兒特別保障:於第二個保單年度或以後,受保人的新生嬰兒可獲為期一年的指定醫療計劃保障。

3. 能否讓你隨歲月將保障升級?

我們不能預知未來,但估計隨年齡增長,健康將需要更多的保障。對陳先生而言,完善的保險計劃還要確保未來仍可提供足夠的保障和照顧。而更衛您(優越版)醫療計劃可讓他在50、55、60或65歲(實際年齡)將保單升級至較高保障的指定醫療保險產品,而毋須重新核保或提交任何健康證明,讓陳先生在有需要時靈活升級醫療保障。

4. 長遠的保費優惠?

雖然保費因計劃及受保人年齡及身體狀況而異,但我們在揀選計劃時仍可留意有沒有各種保費優惠,例如更衛您(優越版)醫療計劃就有無索償保費折扣 :

陳先生覺得這優惠除了鼓勵自己保持健康外,長遠更可節省保費,一舉兩得。另外,他正在考慮為父母投保這個計劃,只要陳先生作為保單持有人而其父母作為受保人的保單在續保前連續兩個保單年度或以上沒有索償紀錄,陳先生就可以享有額外無索償保費折扣:

以上兩項無索償保費折扣可同時享有,最高可享25%保費折扣優惠。

最後,在扣稅優惠方面,自願醫保計劃的免稅額為每張保單最高HK$8,000*,如你打算將現有的保單轉保至可扣稅的自願醫保計劃,便要仔細衡量兩份計劃的內容,如只著眼於扣稅優惠,而放棄了自己需要的保障,往往會在索償時,才發現得不償失。

參考

  1. 富衛網頁︰更衛您(優越版)醫療計劃
  2. [自願醫保懶人包(2018年2月9日) 「【自願醫 保懶人包】「標準計劃」及「靈活計劃」哪一個更適合你?」]

更衛您(優越版)醫療計劃由富衛人壽保險(百慕達)有限公司 (於百慕達註冊成立之有限公司(以下簡稱為「富衛」)承保。此計劃為政府自願醫保計劃的認可靈活計劃 – (認可產品編號:F00032-01-000-01)。有關產品詳情,請參閱有關建議書、產品說明書及保單合約。

以上資料只供參考及旨在描述產品主要特點,您不應單憑此推廣優惠或宣傳材料而投保此產品。此資料不包括完整保單條款、主要風險以及不保事項,詳情請參閱相關產品小冊子及保單條款。

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