兩個夠晒數，但未來學費點計數？

「兩個夠晒數」是八十年代香港人對圓滿家庭的定義。時至今日，大部份的香港父母都也是「一個起，兩個止」，但在百物騰貴的香港，養育子女，為他們鋪設成長路，已不是一件容易的事，加上急速變化的環境，下一代或要面對前所未見的挑戰。作為父母，給子女供書教學已是最基本的部署。如果養育一名子女需要數百萬元，多於一名子女的家庭，其教育儲備又要如何規劃？

未來將由AI取替部份職位

以往部份依靠智商及經驗的工作崗位已漸漸被電腦及機械人所替代，近日有調查指17%的受訪者認為會計或核數師會被取代，其次是分析員及銷售代理。孩子在未來所面對的環境及競爭，或會遠遠超出我們這一代人的經驗所能理解的範疇。當銀行櫃枱服務員漸漸被各種電子自助理財系統取代、傳統銀行亦競逐虛擬銀行牌照，父母更要為子女作好裝備，在未來以知識靈活應對變數。

競爭無止境，高等教育打好基礎

現今的社會，高學歷人士的數量持續上升，根據政府統計處的資料顯示， 2016年擁有學士或以上學歷的人口百份比為38.8%；當中具有研究院學歷的勞動人口比例更由2006年的4.1%增加至2016年的6.5%。另外，我們也不容忽視非本地專才獲准來港就業的情況，據政府資料顯示，2016年非本地專才獲准來港就業的人數達56159人，對比2006年的27740人大幅增長2倍。面對多方的壓力，為未來提升子女在職場的競爭力已是必需。

優質教育學費高昂

香港生活指數極高，單就直資中學學費而言，每年需港元4萬至8萬^*，如要到海外升讀大學，學費及生活費可參考下表：

*資料來源：https://www.gotouniversity.com資料根據2019年3月於綱上提供，由於各學科所需時間及費用有所差異，故只作參考之用。

即使子女由小學至大學均在本地就讀，也要考慮其他額外開支，例如各種的課外活動、補習班以及遊學團等費用。

如何為第二名子女儲備教育基金？

相信很多香港家庭也會未雨綢繆，早一步為子女儲蓄教育基金，但當次名的子女來臨時，家長需要更周詳的計劃，才可確保兩名子女也可得到優質的教育。坊間一些增長型分紅保險計劃，便可助投保人爭取長線潛在回報。

假設32歲¹的Thomas與太太為中產家庭，Thomas希望及早為子女做好往英國升學的準備，因此在兒子Calvin出生後已積極儲蓄，現已有16萬美元的儲備作為Calvin的教育基金。當家庭很快便迎來一位新成員，在倍感欣喜之外，Thomas亦同時感到經濟壓力大增，他希望維持現有的生活質素，但同時亦要準備小女兒Carol的教育基金，令兩子女都能享受到同等優越的教育，培育子女成材。所以選擇了投保「盈聚未來壽險計劃（卓越版）」，利用產品的「現金提取」功能，幫助子女不同時期的海外升學開支需求。

Thomas利用現有的16萬美元積蓄投保富衛「盈聚未來壽險計劃（卓越版）」，分兩年繳付共16萬美元的保費。在Thomas的44歲¹時連續3年每年提取現金^2,4,5 5萬2千美元，以供大兒子Calvin升學。在Thomas 50歲¹時，再連續3年每年提取現金^2,4,5 5萬2千美元，以供小女兒升學。在Thomas 52歲¹時，保單經提取兩次現金共31萬2千美元後，提取現金後的保單預期總現金價值^3,4,5為35,579美元，可繼續滾存生息，留作自己退休使用。

子女的教育費用高昂，絕對不是一般家庭在數年內可以達成的儲蓄目標，故未雨綢繆正是關鍵，另外，教育儲備為長線儲蓄，追求增長之餘亦要注意風險，才能為子女在充滿變數與競爭的未來，準備充足的資源。

參考

備註

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案例註解:

以上年齡均以下次生日年齡計算。
上述提取金額是按有關保單年度完結時於累積週年紅利及利息（如有）提取，且不積存提款金額於保單。如上述提款金額多於累積週年紅利及利息，保單將以減少名義金額形式提取保證現金價值（如有）及特別紅利 (非保證)（如有）支付多於累積週年紅利及利息之提款金額。其後的保證現金價值（如有）、週年紅利 (非保證)（如有）、及特別紅利 (非保證)（如有）將會根據減少後的名義金額被相應減少。因此，若保單下的現金價值被提取，於保單終止時可支付之身故權益及現金價值總額亦將會相應減少。盈聚未來壽險計劃（卓越版）最低名義金額為30,000美元/240,000港元。
預期總現金價值為保證現金價值（如有）、累積週年紅利及利息 (非保證)（如有）及特別紅利 (非保證)（如有）扣除保單負債（如有，包括未有繳付之保費或貸款及其利息）。預期總現金價值為非保證。特別紅利 (非保證)（如有）將於被保人身故時、保單部分退保時、行使定期提取服務時、行使價值轉換選擇時、保單退保時、期滿時或保單失效後並在保單復效期結束時支付。
上述預期回報、週年紅利，累積息率及特別紅利乃根據現時富衛之預期情況釐訂，並為非保證。以上例子乃假設非保證週年紅利存放於富衛內積存生息，並根據現時非保證週年紅利積存息率每年4.25%的現時息率是用作計算積存的效果，並根據現時美元保單的非保證週年紅利及累積息率計算。保單權益人可透過宣佈紅利分享分紅保單的財務表現。財務表現涵蓋支持保單的資產的有關投資回報的投資表現，及其他因素包括但不限於費用、續保率、索償和有關內部和外部狀況的展望。富衛將對比長遠經驗與預期，若長遠經驗較預期不同，非保證紅利將會因而調整。實際獲發之金額或會隨時更改而比上述預期較高或較低。在某些情況下，非保證金額可能為零。
案例假設總繳交保費為150,000美元並以5年供款計算。而保單權益人將全數支付應繳保費、於18-21保單年度提取4年升學學費共288,000美元後未曾作出提款、基本計劃的名義金額於第17個保單週年前維持不變、保費於保費供款年期內維持不變及其保單內没有任何欠款。以上例子乃假設非保證週年紅利存放於富衛內積存生息，並根據現時非保證週年紅利積存息率每年4.25%的現時息率是用作計算積存的效果，並根據現時美元保單的非保證週年紅利及累積息率計算。

重要事項

因金額小數位的調整，上列所有保費及價值會與應繳保費總額及所得價值稍有出入。
以上全部權益及款項將於扣除保單負債（如未清繳之保費或保單貸款及其利息），如有，後支付。
以上個案，數字及備註乃作舉例說明盈聚未來壽險計劃（卓越版）之用途，只供參考。若以上數值有任何更改，恕不作任何通知。請聯絡您的理財顧問索取訂製的保險利益說明。有關本計劃條款細則的詳細資料，請參閱產品小冊子及保單條款。
盈聚未來壽險計劃（卓越版）由富衛人壽保險（百慕達）有限公司(於百慕達註冊成立之有限公司)承保（「富衛」）。
如以上個案或備註與保單條款內容有任何歧異，應以保單條款英文版本原義為準。
客戶須先完成財務需要分析，按其需要及保費繳付能力選擇合適的保險產品。有關案例內的保費金額並未包括須向保險業監管局繳付的保費徵費。

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