醫療保障
當自己或摯愛不幸患病,您當然不願再承受醫療費用帶來的額外困擾。富衛的醫療保險計劃提供周全保障,替您分擔沈重的財政負擔,讓您和家人專注回復健康。
了解更多你的理想退休年齡是幾多歲?有調查發現25至34歲的年輕受訪者,期望平均於59歲時便能退休;50歲以上的準退休受訪者,卻希望將平均預期退休年齡延長至65歲,而且有將近一半(49%)的受訪者考慮會推遲退休,繼續工作i。從此調查裡,我們了解到年輕時想早退休,但到年長時才發現儲蓄不足;雖然現實與理想往往有差距,但年輕人有的是時間,只要及早周詳策劃,提早退休並不是夢。30多歲是成家立室的黃金時期,事業漸趨穩定,有經濟基礎,但究竟要如何儲錢,才可以滿足子女教育基金及退休金兩大需要?
儲蓄是人生必須的, 年輕人為未來籌劃儲蓄時,要謹記衡量自己的風險承受能力,而未來多變,更要留意資金的靈活流動性,配合周詳的儲蓄計劃,事情便較易掌握。32歲1的Anton與未婚妻拍拖多年,過往一直為組織家庭而努力儲蓄,現已儲下16萬美元的儲備,二人打算生一或兩名小朋友,預計未來需要充裕的教育基金,也明白未來的退休生活未必可以倚靠子女。雖然Anton的未來或會充滿變數,但財富目標總會有多無少,他追求平穩增長的理財工具,但有一定的靈活程度也是必須的,以方便中途提取作子女的教育基金。有見及此,Anton選擇了投保富衛「盈聚未來壽險計劃(卓越版)」,利用產品的「現金提取」功能,方便屆時幫助子女應付教育開支。
Anton將16萬美元積蓄投保富衛「盈聚未來壽險計劃(卓越版)」,分兩年每年繳付8萬美元的保費。在Anton的44歲1時連續3年每年提取現金2,4,5 52,000美元,作首名子女的部分教育經費。Anton 打算在50歲1時,再連續3年每年提取現金2,4,552,000美元,如有第二名子女,便會用作第二名子女之教育經費,如沒有的話,資金便可再作調配(下文會再作討論)。 保單經多次提取,所提取的現金共312,000美元,在Anton 52歲1時,保單預期總現金價值3,4,5(包括非保證部分)為35,579美元,可繼續滾存生息,直至65歲退休時使用。
退休可能是一段很漫長的歲月,而臨近退休年齡,理財策略更要謹慎,一般不太適合傾向太高風險的產品。所以,Anton也有考慮到,若未來沒有第二名子女,會提早開展退休生活,經考慮轉保風險後,便打算在50歲時從「盈聚未來壽險計劃(卓越版)」保單裡提取原本留給第二名子女作教育經費的部份現金,購買富衛「年月逸延期年金計劃」以分散風險,只需供款5年,便可自製長達10年的長糧,協助他提早於55歲開展退休生活的部分生活費用。假設屆時政府維持現有的稅務優惠,於50-54歲供款期間,仍有收入的Anton更可在每課稅年度慳高達10,200港元的稅款7。另外,若Anton不幸早逝,年月逸延期年金計劃會賠償身故權益予受益人,連同所有已支付的每月保證年金,總金額不少於繳付保費總額的105%6,能夠達成不同目標及照顧所愛,就是Anton儘早計劃儲蓄的成果。
近半年政府為鼓勵市民為退休生活作自願性儲蓄,就強積金可扣稅自願性供款及合資格延期年金保單提供稅務扣稅優惠。由於年輕人一般收入不高,因此需繳交稅款亦不多,未必從扣稅中受惠,相反此等產品的資金流動性不高,故可先行選擇靈活的理財工具,待收入進一步提高,需要繳交的稅款亦相應增加時才考慮轉移至扣稅產品。
延期年金退稅精算法:
假設以月入34,000港元的單身人士計算,每月繳付5,000港元合資格延期年金保費或作強積金可扣稅自願性供款,再以最高累進稅率17%計算,每課稅年度就最多可節省10,200港元稅款7。
最後,年輕人要明白退休不一定是停止工作,愉快的退休生活應該是擁有財務自由,讓自己去做自己想做的事,過著隨心的生活。年輕人盡早為退休做好儲蓄準備的同時,更應該發掘多元興趣,說不定從興趣中找到商機,在退休時開展更精彩的第二人生。
盈聚未來壽險計劃(卓越版)及年月逸延期年金計劃由富衛人壽保險(百慕達)有限公司 (於百慕達註冊成立之有限公司(以下簡稱為「富衛」)承保。
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