2019年4月一項調查(參考1)指香港的準退休人士的退休目標金額為570萬港元,然而近7成的準退休人士所儲蓄的退休金額平均為100萬元,至於實行了近20年的強積金,截至2017年底,亦只有5萬個強積金賬戶累積逾100萬港元,反映出目標與現實之間存在甚大的差距。再加上通脹問題,你有信心可以安享退休嗎? 退休儲蓄是大家的切身問題,而五花百門的年金產品亦因此應運而生,在籌劃退休時,要了解清楚年金的特性,才決定是否適合自己用作儲蓄工具 。

年金的概念

年金產品是一種長期保險產品,主要目的是對沖長壽風險,讓投保人把資金轉化為穩定現金收入,自製長糧,直至該年金合約訂明的年金期完結為止,以支援退休生活。

年金的結構

年金的結構由累積期及年金期2個階段組成;一般來說,如投放在保險公司的資金,能夠在愈長的累積期內滾存,增值效果自然愈好,投保人到年金期所得的年金收入就愈多。

而年金產品一般可分為即期年金及延期年金:

購買年金要注意的事項

市面上的年金產品多不勝數,內容近似,但細項卻又不盡相同,在考慮選擇年金產品為退休計劃的理財工具時,可以留意以下事項,從不同的計劃比較當中的分別,才決定哪一個計劃適合自己:

  1. 注意年金期的種類
    因為人類愈來愈長壽,我們才更需要購買年金,但須要注意並非所有年金都可保障整個退休年期,而年金期的長短又會影響總年金收入,所以我們要知道有關計劃的年金期的長. 短。
    年金期可分為定期年金、 終身年金兩種:

    定期年金- 即於指定年金期內派發年金金額,例如10年或20年。如被保人於年金期內身故,部份年金計劃可由保單持有人選擇讓受益人一筆過提取身故賠償(保單亦因而終. 結), 或讓受益人繼承餘下的年金金額,直至年金期結束。

    終身年金 - 如年金計劃指明「終身」,保險公司會終身派發年金金額給年金領取人直至被保人百年歸老。另外留意亦有些保險公司的年金最多只派發至被保人100歲。無論如. 何,若被保人不幸於年金期內早年身故,保單即會結束。

  2. 保證回報與非保證回報的比例
    揀選年金計劃時不要只留意年金金額的總數, 由於部份為非保證,因些有機會未必達到預期的年金金額。 因此, 「保證回報金額」的比例愈高,最終所得的年金金額,有更大機會達到預期 。

  3. 暫停供款可以嗎?
    延期年金計劃一般設有一定的保費供款年期,投保前,你要確定有能力完成供款,否則保單有機會因欠繳保費而被終止,甚至可能會失去全部權益。即使有些計劃讓你調整或暫. 停供款,最終也有機會影響未來的年金收入。

  4. 萬一有突發事,需要退保時會有什麼影響?
    然而,人生中有許多突發事是我們無法預計的,如果投保人因金錢周轉或其他原因而被逼退保,有可能無法取回所投入的本金。所以,我們要留意保單的退保價值何時等同已繳 總保費(即坊間所謂「回本期」);於回本期完結前退保可收回的款額或會大幅低於已繳付的總保費。回本期愈短,意味你可以愈早調配資金 ;以富衛的年月逸延期年金計劃為. 例,保單總回本期為8年#,屬目前市場上回本期較短的年金產品之一+,助您更靈活理財。

*保險業監管局的認證並非等同推薦或支持此計劃,亦不保證計劃的商業利益或表現。這不代表此等計劃適合所有保單持有人,亦不代表適合任何特定保單持有人或此一類保單持有人。保險業監管局對本計劃的產品簡介內容並不負上任何責任,對其準確度及完整性亦不發表任何聲明,並明確表示概不對因本計劃的產品簡介內容而產生或因倚賴該等內容而引致的任何損失承擔任何法律責任。

^此稅務扣除上限為每名納稅人每課稅年度就合資格延期年金保費及強積金可扣稅自願性供款的合計上限,實際退稅款項需視乎納稅人的應課稅入息及稅率而定,稅務扣除須遵守香港稅務局最新的規例。富衛不會提供稅務意見。如有疑問,向專業人士尋求獨立的稅務意見。年月逸年金計劃、年月逸120年金計劃及年月逸延期年金計劃 由富衛人壽保險(百慕達)有限公司 (「富衛」)(於百慕達註冊成立之有限公司)承保。 以上資料只供參考及旨在描述產品主要特點,在銷售過程中此宣傳單張必須與相關產品小冊子一同閱讀。您不應單憑此推廣優惠或宣傳材料而投保此產品。 此資料不包括完整保單條款、主要風險以及不保事項,詳情請參閱相關產品小冊子及保單條款。

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