醫保實用錦囊 - 投保前先了解9項關鍵常識

平日選購心頭好，總有許多因素、細節要考慮；買醫保更加複雜，未發生的事如何想像得到？有些朋友從不深究，投保咗就當了件心事，其實有一串問題仍未解決。熟悉醫保的籌劃達人貼心提供幾個小錦囊，不妨立即打開，早一步了解投保醫保要訣。

醫療保買幾多先夠？

為平衡生活質素及保障，醫療保的保費建議可佔入息10-20%。富衛揀易保癌症保障計劃（經濟）（「揀易保（經濟）」）保費相宜，更不時推出不同保費折扣優惠，折扣後首年每月保費最低只需約23港元*，即使初出茅廬的年輕人都可以輕鬆負擔得起。到退休時，亦不用擔心因失去團體醫保而沒有足夠保障，屆時可直接將揀易保癌症保障計劃永久轉換至指定全面醫療計劃，繼續安心享受人生。

危疾保額應該幾大？

一旦患上危疾，將喪失工作能力，因此危疾保額應有1至2年收入或家庭總開支，先足以應付日常生活及不同人生階段的需要。說到危疾保額及開支，部分醫保特設無索償增值獎賞及無索償保費折扣，會於指定情況下提供額外保障額並在續保時提供保費折扣—就以富衛揀易保全面醫療計劃而言，如緊接保單續保前連續2年或以上沒有作出任何索償**，富衛會在你續保時提供10％無索償保費折扣。若在緊接續保前連續10年沒有就被保人作出任何賠償**，可獲無索償增值獎賞，於此10年期完結後的下一個保單續保時，則為每宗傷病保障限額一次永久性增加20%，從而鼓勵及獎賞被保人活出健康的人生。

投保前一定要先驗身？

現代人生活忙碌，為減省客戶投保所需時間，不少保險公司都簡化投保過程。揀易保（經濟）不單只可以經網上投保，過程中更只需確認三條關於健康狀況的簡單問題，無需驗身及提供健康證明。

申報唔清楚冇得賠？

投保人應誠實填報健康狀況，如有隱瞞，保險公司有權拒絕賠償。若投保後所患疾病與已存在(過往)疾病無關，一般不會影響索償。除了索償資格，客戶亦關注續保資格，而富衛揀易保（經濟）及若干保險計劃無論曾經作出任何索償紀錄，健康、財政狀況有何改變，均可續保至100歲（下次生日年齡），令投保人更加安心。

賠幾多錢，定係賠幾多成？

不同保險公司有不同賠償計法，有些列明最高賠償金額，實報實銷，明碼實價，亦有按醫療費用成數計算，包括自願醫保計劃，所以投保前應留意清楚。喜歡簡單直接，更可考慮全數賠償方式：以富衛揀易保（經濟）癌症治療權益為例，住院、手術、癌症化學療法、放射療法、標靶治療及某些相關費用皆可獲全數賠償，讓你完全安心。

有冇專人跟住份保單？

傳統保險公司、銀行及網上保險公司均有醫保服務，但實際服務有所不同，例如是否提供專人協助。買旅遊保可能分別不大，但醫療保單如有代理跟進，任何查詢、索償都輕而易舉，就如富衛守衛您保費回贈住院保障計劃（「守衛您」）及揀易保（經濟）可提供理賠大使服務，協助被保人填寫索償文件、解釋理賠程序、由批核直至發放賠償，索償的大小事務都幫你跟足。

同一種病，有唔同保險買法？

一般醫保未必涵蓋所有癌症及有關病患，購買前應全面比較，慎重考慮應該選擇一筆過賠償的危疾類、為癌症治療作實報實銷的醫保類還是其他保障計劃。全方位醫療及癌症保障可彌補團體醫保的不足，應付突如其來的醫療開支。

傳染病住院都有保障？

自新型冠狀病毒爆發起，全球各地都對帶傳染性的疾病提高警惕。在留意周圍有沒有疑似病人的同時，你又曾否留意您的醫保有沒有就傳染病，例如：霍亂、日本腦炎、疫症等等提供保障？

「守衛您」除了提供每日住院現金，還有額外傳染病住院保障。如被保人因患上承保傳染病而入住醫院治療，可獲提供額外每日住院現金保障，每宗傷病最高賠償30天。

無交保費 = 自動斷單？

林林種種無交保費的理由，有人可以因工作太忙而忘記繳費；有人因信用卡限額問題而未能過數；亦有人因失業此等財務困境而交不了保費。

萬一遇上上述最後一種理由—財務困境，其實不一定要退保。有保險計劃如揀易保（經濟），就會為被保人雪中送炭。當被保人遇上非自願性失業時，可以獲豁免保費一年⁺，讓他不用在失去收入時又要為保費煩惱。

參考

備註

*保費以實際年齡18歲之非吸煙男性香港居民、經濟計劃之標準保費率及保費6折優惠計算，尚未包括保險業監管局收取的保費徵費。

**就樂賞健康權益之賠償除外, 即揀易保全面醫療計劃保單自保單簽發日或最後批准復效日（以較遲者為準）起計已連續生效滿5年後，就被保人因旅遊、參與運動及健康課程或健康檢查的開支所作的一次性賠償。

⁺揀易保癌症保障計劃保單須自保單簽發日或最後批准復效日（以較遲者為準）起計已連續生效最少3年。在您首次收到有關證明之日起30天內，您必須向富衛提供富衛要求的所有文件及資料。此權益受條款及細則約束，詳情請參閱相關產品小冊子及保單條款。

上述產品由富衛人壽保險（百慕達）有限公司（於百慕達註冊成立之有限責任公司）承保。優惠受條款及細則約束。本推廣資料旨在香港派發，並不能詮釋為在香港境外出售、游說購買或提供富衛的保險產品。此資料不包括完整保單條款、不保事項及主要風險，詳情請參閱相關產品小冊子及保單條款。以上資料僅作參考用途，不應被視作建議，請根據個人需要尋求適當之專業醫療或保險意見。

文章內容提及產品特點只為簡要說明，有關產品詳情，請參閱產品小冊子及保單條款。文章內容只供參考，富衛及其聯繫公司或各自的董事或僱員並不就數據的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。對於在任何因使用或依賴此文章引致的後果，富衛及其聯繫公司或各自的董事或僱員概不負責並無須負上法律責任（包括第三者責任）。用戶應自行評估此文章內容所載的全部數據或尋求獨立的專家意見。