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著者:富衛香港及澳門首席產品總監 余栢堅

上篇分享過高端醫療保險的高保障、高彈性特點,只要懂得運用計劃所提供的多元選項,較相宜的保費亦可帶來貴賓級的保障。對客戶來說,以相宜保費令自己及家人得到適合自己需要的優質保障固然划算,若高端醫保計劃也被納入自願醫療保險計劃的框架,作為納稅人的客戶便可兼享稅務扣除。不少保險公司看見此市場需求,都積極參與研發高端自願醫保計劃,為自願醫保市場帶來高保障額計劃的選擇。

高額醫療保障

承襲了高端醫保高額保障的特點,高端自願醫保計劃也提供相對較高的醫療保障額,可達每年數百萬及終身數千萬元,一般情況下應足以保障多次重大事件的醫療及優質住院服務的開支。有些計劃已可在不多於每年保障限額及終身保障限額下全數賠償由住院及手術衍生的合資格醫療費用,即免除了傳統醫保常見的細項開支賠償限額,這樣受保人便不用擔心細項支出會超出賠償上限,索償程序亦因此而簡化。

保費金額由客選

如上篇所提及,有些高端醫保計劃設有不同額度的每年自付費可供選擇,計劃會由超出所選自付費額度的醫療開支開始提供保障,自付費越高保費相應越相宜。自願醫保框架內的一些高端醫保計劃亦提供自付費選項,以投保年齡30歲的人士為例,在一些高端自願醫保計劃中選擇沒有自付費的保單保費約為每年上萬元,而選擇最高自付費的保單每年保費約為三、四千元。較具彈性的高端醫保更會為受保人提供將自付費降低或移除的權利,且毋須就此再提交可受保證明,讓客戶因應醫療保障需要的增加,例如因退休而失去僱主提供的醫保,更能全面運用自己的高端醫保計劃。

另外,為鼓勵客戶維持健康生活,有高端自願醫保計劃會為無索償紀錄的保單提供保費折扣。為鼓勵客戶同時為家人增添醫療保障,有計劃更將此種折扣擴展至以家人為受保人的自願醫保保單,這種計劃將同一保單持有人名下所有,包括以其指名親屬作受保人,並符合無索償保費折扣資格的保單集合給予額外無索償折扣。

高端全面的醫療保障,配合不同自付費額度的選擇,加上無索償保費折扣,以及每課稅年度每名納稅人可就名下每位受保人的自願醫保享有最高8000元的稅務扣除額^,經計算後,高端自願醫保計劃應有不錯的性價比,打破大眾對於高端醫保的固有睇法。下次再與大家分享自願醫保計劃的各式增值服務。

轉載自環富通ET Wealth —《保險智衛-余栢堅》自願醫保高端版:如何以相宜保費享高額保障:
http://www.etnet.com.hk/www/tc/funds/commentary_expert_detail.php?newsid=ETN300519646&page=1&expert=kelvinyu

^實際節省稅款(如適用)需視乎申請人的應課稅入息及稅率而定。稅務扣除須遵守香港特別行政區(「香港」)稅務局不時的規則及規例。富衛不會提供稅務意見,如您有任何疑問,應向專業人士尋求獨立的稅務意見。

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