【自願醫保計劃懶人包2023】保障重點及常見問題一覽

自願醫保計劃（以下簡稱「自願醫保」）推出市場後深受歡迎，想在投保前多了解自願醫保的產品特色、保障範圍、扣稅安排、與一般傳統醫療保險的分別等資訊？以下這篇《自願醫保計劃懶人包》將為您解答多個坊間有關自願醫保的常見問題，一次過了解自願醫保的好處、保障範圍等資訊。  

自願醫保是什麼？

自願醫保計劃是醫務衞生局（簡稱「醫衞局」）推行的政策措施，以規範保險公司的個人償款住院保險產品，保障範圍有劃一的最低標準及要求，參與的保險公司需要根據醫衞局認可的框架制定產品，並獲醫衞局認可。

此舉除了提升住院保險產品的保障水平，有鑑現時公立醫院排期時間長，自願醫保有望為市民在公營醫療以外提供多一個選擇，透過自願醫保選用私營醫療服務，從而紓緩公立醫院的壓力。

閱讀更多：《醫療保險vs危疾保險大不同！自願醫保又是什麼？》

自願醫保計劃 vs 傳統醫療保險 

相對於傳統醫療保險，自願醫保有不少好處，例如：

• 保證續保至100歲（實際年齡）；
• 自願醫保會保障一些傳統醫療保險的不保事項，如投保時未知的已有病症及先天性疾病；
• 投保人為自己及指明親屬（包括納稅人配偶及子女、納稅人或其配偶的祖父母、外祖父母、父母和兄弟姐妹）購買自願醫保可申請扣稅¹
• …

了解更多自願醫保的好處：《【自願醫保計劃好處】5大優點及投保注意事項》

自願醫保標準計劃 vs 靈活計劃

自願醫保計劃主要分為兩類，分別為標準計劃及靈活計劃，投保人可視乎自己的負擔能力及醫療需求，選擇購買最適合自己的自願醫保計劃認可產品。

「標準計劃」：可算是自願醫保的入門版，所有保障條款必須符合最低合規要求，如上文所說的優點：保證續保至100歲、保障投保時未知的已有病症、可申請稅務扣減的資格等，都必須包括在內。不過要注意的是，標準計劃的每年保額限額只有42萬港元，如需要更大的每年保額限額及／或更多額外保障，大家可考慮投保靈活計劃。

「靈活計劃」：以標準計劃為基礎，在提供相同的基本保障之上再增添多項升級保障或其他保障，以滿足不同人士的保障需要。部分靈活計劃甚至就一系列住院及手術費用設有全數保障²（如富衛人壽的「尊衛您醫療計劃」³），不設有個別項目保障額，而且每年保障限額更大，讓受保人可獲得更全面的保障。

閱讀更多：《自願醫保「標準」同「靈活」計劃應該點揀？》

自願醫保計劃常見問題 

1. 自願醫保如何扣稅？

如您是香港納稅人，並為自己及指明親屬投保，您就每名受保人每課稅年度或可就您已繳付的保費享獲免稅額高達8,000港元¹。有關稅務扣減詳情可閱讀：《【自願醫保】可以扣稅？詳解扣稅方法及所需文件》

2. 自願醫保門診保障包唔包?

如果因一些小病小痛而到門診求醫，例如普通傷風感冒，就並不屬於自願醫保標準計劃的門診醫療保障範圍之內。然而，自願醫保亦會涵蓋一些指定的門診保障，其中一項保障為「入院前或出院後／日間手術前後的門診護理」，例如到日間診療中心進行內窺鏡手術後前往診所覆診的診金及藥費。想了解更多門診保障細節，可閱讀：《【日間手術】自願醫保包門診手術？留意賠償限額》及《【自願醫保】了解保障範圍！門診包唔包？》

3. 自願醫保包唔包睇牙醫？

若受保人因受傷而直接導致其健全自然牙齒需接受急症治療，且該治療於發生意外後3個月內由註冊牙醫於合法註冊牙醫診所內提供，自願醫保標準計劃將就該治療所產生的合理及慣常收費作出賠償。部分靈活計劃或設有更多與牙科相關的附加保障，詳情請參閱有關產品的資料。

4. 自願醫保包唔包睇精神科？

自願醫保標準計劃的保障範圍包括受保人在專科醫生建議下，在本港住院期間接受的精神科治療，詳情可瀏覽：《【自願醫保】保障精神疾病？抑鬱症都受保？》

5. 自願醫保包唔包新冠肺炎的治療？

所有自願醫保計劃認可產品的基本保障範圍，都包括治療2019冠狀病毒感染的合資格費用（包括在香港及香港以外地區住院、接受日間手術及進行訂明診斷成像檢測所涉及的費用）。

6. 自願醫保包唔包海外治療？

自願醫保標準計劃及靈活計劃內相等於標準計劃的基本保障均必須提供全球保障（精神科治療外），而靈活計劃的升級保障或其他保障適用地區就要參閱有關產品的資料。

需要一份較高保障選項的自願醫保？

富衛人壽的「尊衛您醫療計劃」（FWD vPrime Medical Plan）³為香港政府自願醫保計劃（VHIS）的認可靈活計劃之一。計劃全數保障²一系列住院及手術費用，廣泛涵蓋住院及手術衍生的醫療費用，令您可因應需要靈活地選擇及享受更優質的醫療服務，享有每年保障限額高達1,000萬港元，而個人終身保障限額更高達6,000萬港元，並保證續保⁴至100歲（實際年齡）。 

「尊衛您醫療計劃」³還提供多種升級保障及其他保障，例如中風復康治療、捐贈者保障⁵、重建手術保障⁶等，讓您獲得卓越治療。

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（實際保費折扣請參考FWD網上保險平台優惠之條款及細則。投保前，請確定您已明白相關產品的特點，並符合您的需要。優惠受條款及細則約束。）

上述產品資料不包括保單的完整條款及受相關計劃之條款及細則約束，有關上述產品特點、保障權益及完整之條款、不保事項及主要產品風險詳情，請參閱富衛網站、相關產品小冊子及保單條款。

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備註：

1. 如您是香港納稅人，並為自己及指明親屬投保，您就每名受保人每課稅年度或可就您已繳付的保費享獲免稅額高達8,000港元。稅務扣減受限於香港特別行政區稅務局（「稅務局」）不時的最新政策及條例。就任何稅務建議，請參閱稅務局（ www.ird.gov.hk/chi/ ）及自願醫保計劃的網頁（www.vhis.gov.hk/tc/ ），或直接聯絡稅務局。富衛人壽及其中介人不會提供任何稅務建議。如有疑問，您應諮詢專業稅務顧問。
2. 全數保障是指不設分項賠償限額，並為合資格費用及其他費用於扣除餘下的自付費（如有）後的實際金額，及受每年保障限額及終身保障限額所規限。全數保障只適用於指定保障項目，而其他保障項目並不獲全數保障及受限於相關項目的賠償限額。詳情請參閱保障表及保單條款。
3. 尊衛您醫療計劃為香港特別行政區政府自願醫保計劃（「VHIS」）的認可靈活計劃（認可產品編號 : F00045），由富衛人壽保險（百慕達）有限公司 （於百慕達註冊成立之有限公司）（「富衛人壽」）（自願醫保的產品提供者註冊編號：00036）承保。 
4. 富衛人壽將保證於每個保單週年日續保至受保人100歲（實際年齡），惟只要富衛人壽保持為註冊自願醫保的產品提供者，富衛人壽保證條款及保障將按不差於續保時由政府公布最新版本的標準計劃條款及保障。 富衛人壽保留於續保前30日提供預先通知修改條款及保障的權利，但須事先獲得政府的批准和重新認證。
5. 捐贈者保障的最高賠償為心臟、腎、肝、肺或骨髓移植的總移植費用（即捐贈者切除器官或抽取骨髓的手術費用及受保人作為受贈者接受手術的合資格費用的總和）的30%。
6. 富衛有權要求有關書面建議的證明，例如轉介信或由主診醫生或註冊醫生在索償申請表內提供的陳述。 

以上資料由富衛金融有限公司（「富衛金融」）提供，僅供參考及作教育用途，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。市場上不同保險產品的保障範圍、條款及細則、不保事項和產品風險各有不同，除了在投保前瞭解清楚自身需要和負擔能力外，還要仔細閱讀保單檔以清楚瞭解保障內容及條款和選擇適合自己的產品。富衛金融為富衛人壽保險（百慕達）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）（「富衛人壽」）委任的保險代理商。 富衛金融、富衛人壽及其聯繫公司或各自的董事或僱員並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。對於在任何因使用或依賴此文章引致的後果，富衛金融、富衛人壽及其聯繫公司或各自的董事或僱員概不負責並無須負上法律責任（包括第三者責任）。使用者應自行評估此文章內容所載的全部資料或尋求獨立的專家意見。