【幫父母買自願醫保】扣稅以外還有什麼好處？

保險公司普遍都會根據受保人的健康情況決定是否承保，年紀愈大，健康風險愈高，投保難度亦相對較大。從前幫父母購買醫療保險的限制較多，尤其是超過65歲的長者、健康狀況欠佳等情況，保險公司有機會不接受相關人士投保一般傳統的醫療保險。而自願醫保計劃（以下簡稱「自願醫保」）列明最高投保年齡為80 歲（實際年齡），又保證續保至100歲（實際年齡），如有意幫父母買自願醫保計劃，不妨先了解一下。  

幫父母買自願醫保的好處

隨着父母的年齡增長，患病的風險愈來愈高，對醫療服務的需求亦有機會更大。如果想為父母提供住院及手術醫療保障，以應付突如其來的醫療開支，不妨考慮幫父母購買自願醫保，以下列舉了部分好處供參考：

1. 80歲仍可投保

自願醫保標準計劃最高可投保年齡為80 歲（實際年齡），而且在保單生效後，無論受保人的健康狀況有任何變化，都可保證續保至100歲（實際年齡）。當投保人年紀越大，投保時有機會面對更多困難，而保險公司在提供標準計劃時，必須考慮年齡介乎 15 天至 80 歲的香港居民¹作為受保人的投保申請，並不可只以特定年齡組群的客戶作為銷售目標 。自願醫保的保障範圍及限額都有政府規定的標準，產品內容相對透明，投保時能更清晰知道保障範圍。

2. 設有自付費選項以減輕自願醫保保費負擔

年紀愈大，患病風險通常都會愈高，保險公司往往會因風險問題而收取更高保費。市面上的自願醫保計劃各有不同，如果父母本身已投保一份基礎醫療保險，但又想享有更全面的保障，不妨考慮設有自付費選項的自願醫保，只要受保人願意承擔保單內某些保障範圍內的部分醫療費用，便能讓受保人以較相宜的價錢投保自願醫保。當需要索償醫療開支時，受保人亦可先向其他醫療保險索償一部分，其後再向自願醫保索償扣除自付費後的合資格費用。

若果父母本身沒有其他醫療保險，亦可考慮$0自付費或不設自付費選項的自願醫保計劃，不過保費就會相對較貴。因此，子女幫父母買自願醫保時，記得要仔細考慮父母的保障需要及保費預算，從而揀選不同的計劃及自付費選項。

幫父母買自願醫保可申請扣稅

政府就自願醫保計劃保單所繳交之保費提供扣稅優惠，納稅人不論是為自己或是為指明親屬（包括自己的父母、配偶及子女等）購買自願醫保都可申請稅務扣除²，而每個課稅年度每位受保人的最高保費扣除額為8,000港元。換言之，幫父母買自願醫保，亦同樣可申請稅務扣除，而每位受保人可享高達8,000港元的扣除額²。

不過，投保前要留意以下幾項：

• 購買自願醫保後，並不是直接扣稅8,000港元，而是指每名受保人可作稅務扣除的保費上限為8,000港元，實際獲節省稅款的計算方式為「自願醫保保費 x 稅率 = 扣稅額」
• 納税人只可為實質繳付的保費申請扣稅，即保費折扣、退還保費、保費寬限期等情況亦會計算在內
• 投保自願醫保認可產品才可申請扣稅，暫時其他醫療保險或其他同時購買的非自願醫保產品並不可享扣稅優惠
• 除了考慮扣稅額，亦應仔細考慮自願醫保保障是否適合自己或家人

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需要一份較高保障選項的自願醫保 ？

富衛人壽的尊衛您醫療計劃 （FWD vPrime Medical Plan）³為香港政府自願醫保計劃（ VHIS）的認可靈活計劃。計劃全數保障⁴一系列住院及手術費用，廣泛涵蓋住院及手術衍生的醫療費用，令您可因應需要靈活地選擇及享受更優質的醫療服務，享有每年保障限額高達1,000萬港元，而個人終身保障限額更高達6,000萬港元，並保證續保⁵至100歲（實際年齡）。

「尊衛您醫療計劃」³還提供多種升級保障，例如中風復康治療、捐贈者保障⁶、重建手術保障⁷等，讓您獲得多方面的保障。

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上述產品資料不包括保單的完整條款及受相關計劃之條款及細則約束，有關上述產品特點、保障權益及完整之條款、不保事項及主要產品風險詳情，請參閱富衛網站、相關產品小冊子及保單條款。

備註：

1. 包括香港身份證持有人，及身為香港居民的 11 歲以下兒童。
2. 如你是香港納稅人，並為自己及指明親屬投保，你就每名受保人每課稅年度或可就你已繳付的保費享獲免稅額高達8,000港元。實際節省稅款（如適用）需視乎申請人的應課稅入息及稅率而定。稅務扣減受限於香港特別行政區稅務局（「稅務局」）不時的最新政策及條例。就任何稅務建議，請參閱稅務局及自願醫保計劃的網頁，或直接聯絡稅務局。富衛人壽及其中介人不會提供任何稅務建議。如有疑問，你應諮詢專業稅務顧問。
3. 尊衛您醫療計劃為香港特別行政區政府自願醫保計劃（「VHIS」）的認可靈活計劃（認可產品編號 : F00045），由富衛人壽保險（百慕達）有限公司 （於百慕達註冊成立之有限公司）（「富衛人壽」）（自願醫保的產品提供者註冊編號：00036） 承保。
4. 全數保障是指不設分項賠償限額，並為合資格費用及其他費用於扣除餘下的自付費（如有）後的實際金額，及受每年保障限額及終身保障限額所規限。全數保障只適用於指定保障項目，而其他保障項目並不獲全數保障及受限於相關項目的賠償限額。詳情請參閱保障表及保單條款。
5. 富衛人壽將保證於每個保單週年日續保至受保人100歲（實際年齡），惟只要富衛人壽保持為註冊自願醫保的產品提供者，富衛人壽保證條款及保障將按不差於續保時由政府公布最新版本的標準計劃條款及保障。 富衛人壽保留於續保前30日提供預先通知修改條款及保障的權利，但須事先獲得政府的批准和重新認證。
6. 捐贈者保障的最高賠償為心臟、腎、肝、肺或骨髓移植的總移植費用（即捐贈者切除器官或抽取骨髓的手術費用及受保人作為受贈者接受手術的合資格費用的總和）的30%。
7. 富衛有權要求有關書面建議的證明，例如轉介信或由主診醫生或註冊醫生在索償申請表內提供的陳述。
   
    

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