【Top Up醫療保險】投保第二份醫保要考慮甚麼？

不少人可能一直倚靠公司的團體醫療保險或早年投保的醫療保險，但隨着年齡及人生階段變化，這份保險未必仍足夠應付您未來的醫療需求，此時不妨審視自己的財務狀況及評估醫療需要，有需要的再考慮Top Up醫療保險填補保障缺口！

什麼是Top Up醫療保險？

Top Up醫療保險是指被保人在原有的醫療保單上再額外加購另一份醫療保單，以加大現有保障。不少人會透過Top Up醫保來填補公司醫保計劃或現有醫療保單上的保障缺口。

 

什麼人需要Top Up醫保？

如果你覺得現有的醫療保險因保障限額或保障項目不足而未必能「claim足」；或者本身只擁有公司提供的團體醫保，擔心轉工或退休時有機會失去保障；又或隨着年紀增長、健康狀況轉壞、醫療通脹持續上升等因素，預計自己將需要更多醫療開支時，不妨考慮Top Up醫療保險。

 

您需要Top Up醫療保險嗎？4大考慮因素

如果您正考慮應不應該Top Up醫療保險，不妨先閱讀以下4個因素，再分析一下這些因素是否對您有影響，再按自身情況而作決定。

 

1. 事業真空期時會有保障缺口嗎？

不少人或許一直只依賴公司提供的團體醫療保險，但萬一轉工，便會失去公司的醫療保險；就算能無縫銜接地轉職至新公司，在試用期期間也未必能獲得公司的醫療保障。一般工作的試用期為3個月，但個別職位有機會長達6個月，若在這段時間遇上急病或意外要入院治療，便有機會要支付一筆龐大的醫療費用。如您本身有一份Top Up醫療保險，就能應付這段空窗期內突發入院的醫療開支。

 

2. 現在的保障足夠應付退休後的醫療需要嗎？

不少人可能因為自己早年已購入醫療保或現時已有公司醫療保障，而漠視了自己未來的醫療需求。然而，現時您的醫保保障範圍及保額未必能追得上醫療通漲及日新月異的醫療科技，假若您將來退休失去了公司保障才再去投保醫療保險，屆時有機會因年齡和健康風險而要承受更多不保事項，甚至可能被拒保。如趁現在先多投保一份Top Up醫保，便能和自己現有的醫療保或公司醫保起到相輔相成的作用，不單可讓自己當下便得到更充足的保障，亦能為您退休後的醫療保障做好準備。

 

3. 您需要更大的保障範圍嗎？

如果現有的醫療保險只提供基本保障，而您想擴大保障範圍，可以選擇設有附加醫療保障或其他醫療支援的醫保計劃，藉Top up醫保而獲得更多保障，如出院後私家看護、入院／日間手術前後的門診護理、訂明非手術癌症治療等，保障項目要視乎不同保險公司的醫保產品。

 

4. 您需要加大保障金額嗎？

公司醫療保險或自己早已購入的醫療保險可能會就不同的保障項目設有限額，如住院時的醫生巡房費、手術室費、麻醉師費等項目都有機會設有索償上限，當超出上限時，被保人便要為該項目自行承擔餘下的費用。現在市面上部份醫療保險會就一系列住院及手術醫療費用提供全數保障，讓被保人毋須理會各個醫療保障細項的保障限額，就保單所指定的醫療項目開支均可獲得全數保障。若再精明地善用自付費投保這份全數保障的Top-Up醫療保險，更可以相宜的保費加大您的醫療保障。

 

Top Up醫療保險點揀好？

如果您正尋找一份合適的Top Up醫療保險，不妨考慮富衛人壽的「全自主百萬醫療計劃」（FWD MyMillion Medical Plan）¹。此醫療計劃是專為普羅大眾而設，以實報實銷形式全數保障²亞洲³區內標準普通病房⁴的一系列住院及手術醫療費用，保費更經濟實惠。「全自主百萬醫療計劃」提供2個計劃級別及4個每年自付費⁵選項，靈活配合您不同的保障需要及保費預算。計劃甚至提供「指定危疾之全額賠償 – 豁免每年自付費⁵」⁶保障，若被保人不幸被確診患上指定危疾，每年自付費⁵將獲豁免，減輕您於治療上的經濟負擔，有關詳情請參閱保單條款。

 

 

上述產品資料不包括保單的完整條款及受相關計劃之條款及細則約束，有關上述產品特點、保障權益及完整之條款、不保事項及主要產品風險詳情，請參閱富衛網站、相關產品小冊子及保單條款。

 

常見問題

 

問：什麼是Top Up醫療保險？

Top Up醫療保險是指被保人在原有的醫療保單上再額外加購另一份醫療保單，不少人會透過Top Up醫保來填補公司醫保計劃或現有醫療保單上的保障缺口。

 

問：什麼人需要Top Up醫保？

如果你覺得現有的醫療保險因保障限額或保障項目不足而未必能「claim足」；或者本身只擁有公司提供的團體醫保，擔心轉工或退休時有機會失去保障；又或隨着年紀增長、健康狀況轉壞、醫療通脹持續上升等因素，預計自己將需要更多醫療開支時，不妨考慮Top Up醫療保險。

 

問：Top Up醫療保險前有什麼需要考慮？

如果您正考慮應不應該Top Up醫療保險，可以先考慮不同因素，例如現在的保障足夠應付退休後的醫療需要、是否需要更大的保障限額及保障範圍等，最重要是按自身的需要及財務能力而作決定。

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備註：

1. 「全自主百萬醫療計劃」由富衛人壽保險（百慕達）有限公司 （於百慕達註冊成立之有限公司）（「富衛人壽」）承保。
2. 全數保障指不設分項賠償限額，並為合資格費用於扣除每年自付費之餘額（如有）後的實際金額，及受每年保障限額所規限。全數保障只適用於指定權益項目，而其他權益項目並不獲全數保障及受限於相關權益項目的賠償限額。詳情請參閱保障表及保單條款。對於本計劃受保的精神科治療，全數保障並不適用，分項賠償限額則適用。
3. 亞洲指阿富汗、澳洲、孟加拉、不丹、汶萊、柬埔寨、中國內地、香港、印度、印尼、日本、哈薩克、吉爾吉斯、老撾、澳門、馬來西亞、馬爾代夫、蒙古、緬甸、尼泊爾、新西蘭、北韓、巴基斯坦、菲律賓、新加坡、南韓、斯里蘭卡、台灣、塔吉克、泰國、東帝汶、土庫曼、烏茲別克及越南。
4. 標準普通病房指醫院內級別低於標準半私家病房的病房類型。標準半私家病房指醫院內設有共用洗手間或淋浴室的單人或雙人病房。標準私家病房指被保人在住院期間入住設有供其使用之相連浴室的標準單人病房，但不包括設有獨立廚房、飯廳或客廳的任何醫院病房。若被保人於住院期間的任何㇐天在自願的情況下入住相比標準普通病房較高之醫院住宿病房級別，病房級別調整因子將應用於當日所招致的合資格費用。有關病房級別調整因子的詳情，請參閱保單條款。
5. 指在富衛人壽將賠償餘下的合資格費用前，保單權益人在毎個保單年度必須分擔的定額合資格費用。
6. 在保單生效期間，若被保人患上指定危疾（定義見保單條款附錄2），並根據主診醫生、外科醫生及專科醫生的書面建議，直接因該指定危疾而接受任何醫療服務的情況下，於產品小冊子保障表內第 I 至 III 部分計算應付權益，每年自付費之餘額（如有及如適用）將被減少至零。於完全達到每年自付費限額前，我們將賠償與該指定危疾有關之醫療服務所收取的合資格費用。若您或被保人在保單的保單簽發日起計90日內已察覺或理應察覺任何指定危疾，本權益將不適用於由該指定危疾所引致的醫療服務。此權益只適用於附有每年自付費之保單。詳情請參閱保單條款第5.12條索償限制。

 

以上資料由富衛金融有限公司（「富衛金融」）提供，僅供參考及作教育用途，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。市場上不同保險產品的保障範圍、條款及細則、不保事項和產品風險各有不同，除了在投保前瞭解清楚自身需要和負擔能力外，還要仔細閱讀保單檔以清楚瞭解保障內容及條款和選擇適合自己的產品。富衛金融為富衛人壽保險（百慕達）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）（「富衛人壽」）委任的保險代理商。 富衛金融、富衛人壽及其聯繫公司或各自的董事或僱員並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。對於在任何因使用或依賴此文章引致的後果，富衛金融、富衛人壽及其聯繫公司或各自的董事或僱員概不負責並無須負上法律責任（包括第三者責任）。使用者應自行評估此文章內容所載的全部資料或尋求獨立的專家意見。