【人壽保險種類】學識3大人壽保險注意事項

市門上的人壽保險產品五花八門，作出投保決定時，容易摸不清狀況，忽視某些投保前需要注意的事項，本文將為大家講解什麼是人壽保險以及相關的保險知識。

一.人壽保險的目的

人壽保險指當受保人不幸身故時，受益人可獲一筆過賠償，若家中的經濟支柱離世，其他家人也可以減輕受影響的程度，避免影響原有生活質素。

二.人壽保險的種類

作出投保決定前，先要認識人壽保險的種類，其中主要分為定期人壽及終身人壽：

三.買人壽保險三大常見問題

1.保額買多或買少，如何決定？

 人壽保險的目的，重點在於受保人身故後為其家人提供一筆過財務支援及保障。所需保額多少因人而異，一般可以根據以下的幾點作考量:

a) 供養父母的開支

b) 供養另一半及子女的開支

c) 物業按揭及其他債務

d) 身後事費用

e) 有沒有儲蓄及其他資產 (如投資，MPF)

保單保額大，自然保障更大，但隨之而來保費亦相對較高，在購買保險時，保費是一個相當重要的考慮因素，需要優先考慮自己的經濟能力能否長期穩定地承擔保費，如果沒有足夠的預算，或可先考慮定期人壽保險。

例子一：假設一個剛畢業的23歲男士，月入$18,000 ，需要供養55歲的父母並要償還助學貸款。他的所需人壽保額計算如下：

即代表大約要有$3,218,000人壽保障，才可以在他不幸離世後，讓父母不需要過份擔心財政，擁有一個安心的保障。

例子二：假設一個已成家立室的40歲男士，月入$50,000。太太全職工作，因此不用太擔心太太的生活費。而他需供養一名5歲的兒子並要預留費用讓兒子出國留學完成學業。亦要償還物業按揭貸款，以免加重家人負擔。他的所需人壽保額計算如下：

即代表大約要有$4,740,000人壽保障，才可以讓他即使不幸離世，仍可完成作為丈夫及父親的責任。

2. 移民準備好，人壽保唔保？

一般來說，定期人壽保險的保障不受地區限制，即不論在香港或全球任何一個地方，受保人不幸離世的話，只要符合投保時及離世時的條件，受益人亦應得到身故賠償。可是，保險公司的保單條款各有不同，假如您準備移民或長期離開香港，建議預先聯絡保險公司查詢日後理賠事項。

3. 什麼是21日保險冷靜期？

作為保險產品的必備保險條款，為保障客人權益，壽險保單的投保人可利用「冷靜期」再三思考應否退保。如果在一般保險冷靜期內發現不適合該保險，可以提出「保險冷靜期退保」。保單冷靜期由保險公司向您或您的代表送達人壽保單或發出通知（以較早者為準）起開始計算，一共21曆日。若保險公司沒有於保險冷靜期內收到人壽保險退保申請書，則表示投保人放棄行使退保單冷靜期權益。

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註：實際保費折扣請參考FWD網上保險平台優惠之條款及細則。投保前，請確定您已明白相關產品的特點，並符合您的需要。

四.分析現時自己對人壽保險的需要

投保前再三思考慮購買保險的目的，評估最切合自己需要的人壽類型，善用開支紀錄，瞭解自己個人財產每月有多少盈餘，選對符合自己的保額，為未來的人生做好準備。

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3. 假設非吸煙女士（實齡 18歲）投保自主保（5年續保）計劃，保額$200,000，保費尚未包括保險業監管局收取的保費徵費。上述保費以標準保費率計算，只供參考。投保前，請確定您已明白此產品的特點，並符合您的需要。

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