保險可為人生中突如其來的疾病及意外帶來保障，但選擇保額是否愈大愈好？如何計算適合自己的保險保額及尋找符合需要的保險計劃？下文為大家整合計算保額時的3大考慮因素，及介紹如何透過「AI尋保」快速了解與自己背景相近人士選擇了什麼產品及保額，讓大家投保時作為參考。
您需要買保險嗎？
日常生活中可能會遇到各種疾病、意外、突發事故等，其中難免會涉及潛在財務損失的風險，例如醫療開支，而保險正是保障該等我們未必預計到的風險。
不過，未必每種保險都滿足到您特定要求，而且每個人的保障需要、可應付的保費金額都各有不同，所以投保前應先了解自己的保障需要，從而選擇合適的保障範圍、投保額、保費、風險程度及保險產品。
此外，即使您本身已有保險，亦應定期審視自己的保額，隨着年齡及人生階段的轉變，所需承擔的責任及財務需要都有機會改變，故要考慮適時調整。
計算保額3大考慮因素
每個人的背景及保險需要都各有不同，所需要的保額亦不一樣，考慮保額時主要有以下3大因素：
1. 收入：保險產品類型五花八門，保費有平有貴，投保任何保險均需量力而為，足夠的保額可以減輕發生意外或生病時的經濟負擔，但盲目追求保障範圍或保額或會增加日常生活的經濟負擔。因為保險屬於長期的財務承擔，中途一旦負擔不了保費而退保，或會損失已繳付的保費，甚至不能達致所需保障的目標。
2. 家庭背景：購買保險除了保障自身，亦是為了保障身邊人，例如您身為家中獨子而需要獨力供養父母，一旦您患病或遇到意外，除了需要應付醫療開支外，家庭或會因您停工失去收入，而導致自身及家人生活大受影響。故買保險時除了考慮自身需要外，亦要考慮保額是否足夠為家人設下安全網。
3. 現實需要：保險的保額計算需要顧及現實中多方面因素，例如作為家中經濟支柱，若一旦不幸患病而需長期停工時，需要多大保額方能應付定期債項，如樓宇貸款、子女教育，甚至退休基金等，提早估算有助決定合適保額，避免生活質素因突發經濟支出而大大下降。
1分鐘找到您的保障需要 - 「AI尋保」
若想尋求幫助，除了可與保險經紀面談，針對個人背景獲得具體建議之外，FWD網上保險平台推出「AI尋保」，可以讓您快速了解與自己相類似背景的人選擇了什麼保障作為參考。
投保人只需於「AI尋保」網站回答姓別、年齡、有否吸煙、職業、月薪、婚姻狀況和子女狀況共7條簡單問題，網站便會使用人工智能分析，提供背景相近人士的保險產品配置，包含人壽、醫療、危疾及意外保障，讓投保人了解與自己背景相近人士選擇了什麼保障及投保額作為投保參考，整個過程僅需時1分鐘。平台更會提供保險網上報價，若建議適合，投保人可即時網上投保，非常方便。
不論是想尋求保障建議，或想了解現有保障是否足夠，都不妨到「AI尋保」一試，以作參考之用。
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