【危疾保險比較 2023】4大注意事項 後生都需要保障？

患病對於年輕人而言，可能只會聯想到傷風感冒。中風、癌症和心臟病等危疾彷彿遙不可及，市場上有多種危疾保險，不同種類的危疾保險又該如何比較？下文為大家講解。

後生同樣需要危疾保險？

根據統計，2020年香港分別有51名及101名15-44歲的港人死於中風及心臟病¹，而2019年20-44歲的癌症新症患者更超過2800人，比2010年增加逾一成三²。對於年輕人來說，收入相對不多，醫療費用相對也會感到較重的負擔，而危疾保險可提供一筆過的賠償，減輕他們及家人的財政負擔。

危疾保險定義是什麼？

危疾保險的目的是為患上受保危疾的受保人提供一筆過財政支援。一般指當受保人患上指定嚴重疾病，而該疾病又符合保單相關疾病定義及其他保單條款時，受保人可獲得一筆過的財政支援，而該金額的用途不限，受保人可用作應付醫療開支或生活費，減輕因醫療開支或未能上班所帶來的經濟壓力^３。

*免費體檢是一次性及只限網上投保指定產品後所享用的服務。有關免費體檢的條款細則，請參考相關網頁中的身體檢查小冊子。

儲蓄和定期危疾保險比較

市面上的危疾保險一般分為儲蓄和非儲蓄，而非儲蓄的亦可稱為定期危疾保險，投保人可根據個人能力及需要選擇，下表為兩款危疾保險的部份分別比較：

購買危疾保險注意事項

危疾保障是人生一項重要規劃，需要挑選適合自己的計劃, 所以購買危疾保險時除了受保的危疾外，還可注意：

• 保障額：在考慮保額時，可以以患病後接受治療及休養時間作計算。例如，患上癌症需要接受治療或大型手術，術後難免需要長時間的休養，期間工作收入或會受到影響。另外，也可根據個人負擔能力和生活狀況決定保額，例如自身儲蓄、有沒有個人/團體醫療保障等，以免追求過高的保額，需要負擔較大的保費。 

 

• 早期危疾：常見的早期危疾如原位癌，指身體發現含有癌細胞，但癌細胞留在原發部位上，並未擴散至鄰近組織或部位⁵。市面上有部分計劃提供早期危疾保障，即危疾出現早期症狀，但未發展至嚴重階段時，受保人已經可以獲得某個百分比的保額作早期賠償，有助於及早發現危疾的受保人安心進行治療，為自己和家人增加保障⁶。

 

• 賠償方式：部份危疾如癌症或中風均有可能復發，選購危疾保險時可比較保單是否選用「多重理賠」的形式，即如受保人確診合資格的危疾，並取得賠償後，保單仍然會生效。日後受保人若於指定年期後舊病復發，或患上其他受保危疾，亦可按保單條款再次索償³。

 

• 量力而為：大部份年輕人初入職場時普遍都收入有限，應按自己的負擔能力選擇合適的保額，或可選擇先投保一些保費相宜，包含香港三大常見危疾，即癌症、中風、心臟病的危疾保險。

富衛人壽推出自主揀危疾保障計劃⁷，針對癌症、急性心肌梗塞和中風「3大疾病」，而自主揀二合一計劃⁸（即自主揀危疾保障計劃並自選加配危疾權益⁹及3大疾病的額外醫療保障¹⁰），在取得癌症、急性心肌梗塞、中風此3大疾病的賠償後，可以在首次確診此3大疾病後兩年內，當合資格費用達到規定金額後，您可以額外實報實銷的形式獲得其後該三大疾病所產生的合資格費用之賠償，受最高賠償限額所限。此計劃更涵蓋特定器官之原位癌及特定器官之早期癌症，例如乳癌原位癌、前列腺癌、非黑色素瘤皮膚癌等等。當您確診受保的疾病，可以獲得一筆過的預支賠償，助您應對因無法工作帶來的財政壓力。與您一起對抗3大疾病。

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上述產品資料不包括保單的完整條款及受相關計劃之條款及細則約束，有關上述產品特點、保障權益及完整之條款、不保事項及主要產品風險詳情，請參閱富衛香港網站、相關產品小冊子及保單條款。   

備註：

1. 資料來源：衞生署衞生防護中心，《二零二一年按主要死因、性別及年齡組別劃分的死亡數目》，2022
2. 資料來源：香港癌症資料統計中心，《香港癌症統計數字》，2022
3. 資料來源：保險業監管局，《危疾保險》，2021
4. 資料來源：投資者及理財教育委員會，《危疾保險》
5. 資料來源：醫院管理局香港癌症資料統計中心，《詞彙表》
6. 資料來源：消費者委員會，《癌症保、一般醫保／危疾保大檢閱》，2021
7. 自主揀危疾保障計劃由富衛人壽保險（百慕達）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）（「富衛人壽」）承保。
8. 自主揀二合一計劃 (即自主揀危疾保障計劃並自選加配危疾權益及三大疾病的額外醫療保障)
9. 自主揀危疾保障計劃就首次確認診斷的危疾特別提供危疾權益（自選權益），為額外59種危疾提供相當於現有投保額之100%的保障。
10. 自主揀危疾保障計劃可添加3大疾病的額外醫療保障（自選權益）－在3大疾病權益下已賠償之癌症、急性心肌梗塞或中風的首次確認診斷之日起兩年内， 當合資格費用達到於定期危疾系列 下之 所有已附加3大疾病的額外醫療保障之保單的總原有投保額或500,000港元 之較低者 後，您可以額外實報實銷的形式獲得其後該3大疾病所產生的合資格費用之賠償，最高相當於定期危疾系列下之所有已附加3大疾病的額外醫療保障之保單的總原有投保額之100%或每名被保人於定期危疾系列下之所有已附加3大疾病的額外醫療保障之保單的索償金額為1,000,000港元之較低者。

*只有被保人在保單生效日起首90日後出現相關疾病之首次徵狀、狀況及進行與相關疾病有關的診斷或手術，富衛人壽方會支付3大疾病權益及危疾權益（如適用）。

以上資料僅供參考，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。市場上不同保險產品的保障範圍、條款及細則、不保事項和產品風險各有不同，除了在投保前瞭解清楚自身需要和負擔能力外，還要仔細閱讀保單檔以清楚瞭解保障內容及條款和選擇適合自己的產品。富衛金融有限公司、富衛人壽保險（百慕達）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）及其聯繫公司或各自的董事或僱員並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。對於在任何因使用或依賴此文章引致的後果，富衛金融有限公司、富衛人壽保險（百慕達）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）及其聯繫公司或各自的董事或僱員概不負責並無須負上法律責任（包括第三者責任）。使用者應自行評估此文章內容所載的全部資料或尋求獨立的專家意見。