【移民保險 2023】醫療危疾保單退或留？

人在海外，難免缺乏安全感，加上外在環境因素都令心理身理都較易出現變化，一份保障絕對能令您更為放心。移民時，保險計劃應該怎樣部署，難道真的如坊間所講，應在移民前cut保險？與健康息息相關的醫療危疾保險，也能跟隨自己「移民海外」嗎？下文立即為您解答！

危疾保險海外是否受保？

危疾保險一般而言全球通行，不論您於任何國家投保，即使患上受保的指定疾病，也不用擔心身處海外會成為保險理賠的阻礙。只要確診符合保單定義的疾病和保險條款，不論旅遊或移民到其他國家，都同樣可以獲得危疾保險賠償。

如果您於海外由當地註冊醫生證明確診患上危疾，可在求醫或出院後按照保險公司規定的索償期限，提出保險索償申請，並根據實際保單條款遞交相關的證明文件。但要注意，保險公司在完成處理索償程序後，有可能只會把賠償存入香港的銀行戶口，而不會傳入保單權益人海外戶口，故要先跟原有保險公司了解是否有需要預留香港銀行戶口，以用作收取賠償。 另外要留意，保單上有否列明受益人，因若果沒有填上，一旦因身故，保險之賠償金於部分國家或會變成遺產處理，有機會被當地政府徵收遺產稅，尤其為移民到英國的投保人需多加留意，因為英國的遺產稅最高更高達40%⁶！

移民前點處理危疾保？

香港位列最長壽地區之首¹，而平均壽命正是釐定危疾保費的因素之一，因此在香港購買的危疾保險保費相對吸引，而且一般而言，危疾保險全球通用，並不會受到地域限制。如果您在移民前已經投保，不必擔心保費和原有的危疾醫療保障會受到太大影響。

雖然，移民後受保人的居住地如有改變，保險公司有機會因應受保人所承受的風險，要求重新核保及增加危疾保保費，但移民前保留原有的危疾保單可避免很多重新投保的麻煩。譬如，新保單的等候期長短因疾病和健康情況有異，若在新保單正式生效前診斷出的疾病或出現的病癥，便有機會影響可獲得的危疾保障，或要承擔更高保費，甚面臨被拒保的風險。而在移民前預先於香港投保，則可助您填補移民時面臨的醫療缺口，同時助您免卻在當地比較和挑選危疾保險計劃的時間。

審視危疾醫療保障

移民後可以使用當地公共醫療系統的服務，無需再額外投保危疾保險？事實上，一些針對嚴重疾病的檢查和治療費用高昂，您仍有機會為此付出龐大費用，因此一份危疾保特別重要，成為您新生活的強大後盾。

移居外地後一般人的工作和收入都可能正在轉變難以預測，萬一因為患病導致影響收入，可謂人在異鄉愁更愁，這時危疾保險一筆過確診賠償將是您及家人的強大經濟援助，讓您彈性用作生活中各樣開支，例如停工期間收入，生活雜費及供養家庭成員等開支，不致於一下子耗盡帶到外地的積蓄。

假如您舉家移民離開香港，每一分錢都要用得更加精明，不妨認真審視自己或家人的危疾保險需要，移民前及早於香港投保。富衛全新推出自主揀危疾保障計劃（FWD MyCover）²，針對癌症、急性心肌梗塞和中風「3大疾病」，而自主揀二合一計劃（FWD MyCover）³ （即自主揀危疾保障計劃並自選加配危疾權益⁴及3大疾病的額外醫療保障⁵），在取得癌症、急性心肌梗塞﹑中風此3大疾病的賠償後，可以在首次確診此3大疾病後兩年內，當合資格費用達到規定金額後，您可以額外實報實銷的形式獲得其後 該3大疾病所產生的合資格費用之賠償，更可獲到額外的醫療賠償金額，受最高賠償限額所限。此計劃更涵蓋特定器官之原位癌及特定器官之早期癌症，例如乳癌、前列腺癌、非黑色素瘤皮膚癌等等。當您確診受保的疾病，可以獲得一筆過的預支賠償，助您應對因無法工作帶來的財政壓力。與您一起對抗3大疾病。

立即了解詳情，只需回答兩個簡單的問題，最快30分鐘已可獲得危疾醫療雙重保障。

上述產品資料不包括保單的完整條款及受相關計劃之條款及細則約束，有關上述產品特點、保障權益及完整之條款、不保事項及主要產品風險詳情，請參閱富衛網站、相關產品小冊子及保單條款。

參考資料：

1.香港政府，《香港作為全世界最長壽地區知多少》, 2021 

2. 自主揀危疾保障計劃由富衛人壽保險（百慕達）有限公司（「富衛」）承保, 有關產品資料不包括保單的完整條款及受相關計劃之條款及細則約束，有關上述產品特點、保障權益及完整之條款、不保事項及主要產品風險詳情，請參閱富衛網站、相關產品小冊子及保單條款。

3. 自主揀二合一計劃 (即自主揀危疾保障計劃並自選加配危疾權益及3大疾病的額外醫療保障)

4. 自主揀危疾保障計劃就首次確認診斷的危疾特別提供危疾權益（自選權益），為額外59種危疾提供相當於現有投保額之100%的全面保障。

5. 自主揀危疾保障計劃可添加3大疾病的額外醫療保障（自選權益）－ 在3大疾病權益下 已賠償之癌症、急性心肌梗塞或中風的首次確認診斷之日起兩年内， 當合資格費用 達到規定金額後，您可以額外實報實銷的形式獲得其後 該3大疾病所產生的合資格費用 之賠償，最高相當於定期危疾系列下之 所有保單的總原有投保額之100%或每名被保人於定期危疾系列 下之 所有保單的索償金額為1,000,000港元之較低者。

6. 就任何稅務建議，請參閱稅務局網頁，或直接聯絡稅務局。富衛及其中介人不會提供任何稅務建議。如有疑問，您應諮詢專業稅務顧問。

以上資料僅供參考，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。市場上不同保險產品的保障範圍、條款及細則、不保事項和產品風險各有不同，除了在投保前瞭解清楚自身需要和負擔能力外，還要仔細閱讀保單檔以清楚瞭解保障內容及條款和選擇適合自己的產品。富衛及其聯繫公司或各自的董事或雇員並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。對於在任何因使用或依賴此文章引致的後果，富衛及其聯繫公司或各自的董事或雇員概不負責並無須負上法律責任（包括第三者責任）。使用者應自行評估此文文章內容所載的全部資料或尋求獨立的專家意見。